今年，为了扭亏，被投行业务严重拖累的德意志银行终于决定裁员了：5月24日，德银官方正式宣布，为了进一步控制成本和提高盈利，计划在2019年前裁员人数增加7000人，员工总数将由目前的97000人大幅降至低于90000人，裁员将重点在今年进行。
裁员实属无奈之举，德银发布的2017年四季度财报显示，四季度该行净亏损21.86亿欧元；营收同比下降19%至57.20亿欧元。挑战性的市场环境、投行收入下滑，以及美国税改带来的一次性开支都对德银业绩造成影响。数据显示，德银2017年全年净亏损4.97亿欧元，是该行连续第三年出现亏损。
无独有偶，今年2月，澳洲国民银行（NAB）宣布在3年 中裁掉6000名全职员工，占其员工比例高达18%！也就是说，10个人中，就有接近2人被裁。实际上，澳洲四大行：国民银行（NAB）、澳新银行（ANZ）、联邦银行（Commonwealth）与西太平洋银行（Westpac）都在裁员，2018年预计四大行将裁掉2万名员工！
不仅仅是国外同行生活在水深火热之中，国内券商投行也在重复“过冬”三部曲：降薪、裁人、招实习生。
中信建投在今年年初开始调整了薪酬体制，降低所有保代固定津贴，保代的签字费也将分期支付。
而5月中旬，网上流传的一张申万投行部员工的工资单也引发热议。原来申万宏源证券自去年底就
调整了薪酬制度，将薪酬分为基本薪酬和绩效工资。绩效工资占全额工资的比例为20%-50%不等。5月18日，方正证券在内部宣布裁员，下发了《关于启动组织效率提升项目的通知》，并提出将其作为年度战略工作重点推进。除了方正证券，一些券商也提高了从业人员的考核指标，相当于变相减薪，若连续几个月业绩考核完不成，没有明令裁员的券商也会降薪调整人员结构。
据统计，上半年已经有25家上市券商降薪，部分降幅超50%。
行业营收结构的改变
裁员浪潮下，折射的是营收结构的改变。以华泰证券为例：
从2017年的数据中可以看出，券商传统业务：经纪、投行业务的收入在华泰证券中占比均比行业平均要低，而自营、利息、资管成了华泰证券新的利润增长点。
为什么经纪业务和投行业务比例越来越低了？
据Wind数据显示，上市券商整体经纪业务下滑明显，比如，
中信证券经纪业务营收59.7亿元，同比下降46.7%；华泰证券经纪业务营收52.75亿元，同比下降49%。而行业平均佣金净费率也同比下降20.60%，跌破万五至0.427，经纪业务已经风光不再。那么投行业务呢？今年以来投行的IPO、债券承销、并购重组、再融资业务这几大主要业务全线受挫。比如IPO业务，申万宏源投行子公司保荐代表人达90人，但自2018年以来公司IPO战绩为0。没有收入，却还要养一个近百人的团队，巨大的财务压力下，不裁他裁谁？
AI与Fintech
国内国外都在裁员，想在金融行业混，是时候思考岗位与饭碗了。华尔街从2016年起就开始持续性的大裁员，与此同时，更多的工作交付给了机器与算法：
美国纽约梅隆银行，在过去的十多个月里投放了超过220名“机器人军团”；
2017年1月份日本保险公司宣布对理赔部门进行裁员30%，理由是被量化计算程序替代...
2017年4月贝莱德宣布，裁员40名主动型基金员工，转而用人工智能算法代替；
金融服务咨询公司Opimas报告显示：
到2025年，全球金融机构将减员10%，近23万人将受到影响，电脑将取代他们的工作。在这些被裁的岗位中，40%都将来自资产管理部门。
换而言之，传统的业务已经不需要那么多人来完成了，2000年顶峰时期，高盛拥有600名交易员，但时至如今，这里只剩下两名股票交易员。
如果能用程序搞定的工作，为什么要交给成本更高的人呢？这些简单重复性的工作，都被程序取代了。而更复杂的分析工作则被机器学习、深度学习等所取代，AI拥有强大的运算能力，能以人脑无法企及的速度总结、学习并找到有效模式。
听上去人类似乎有些悲剧，但一方面金融行业员工被人工智能冲击的饭碗不保，而另一方面金融公司逐渐向金融科技转型，开始争抢顶尖Fintech人才。
埃森哲数据显示，2010年至2016年，全球金融科技投资总额从122亿元增长到1531亿元，增长接近12倍。2017年全球金融科技领域共发生649笔融资，融资额达到1397亿元，其中国内融资额796亿元，占比57%，居全球首位。
如果说融资数据只能说明Fintech是门“选修课”，那么CFA协会的举动就让无数学子不得不开始学习Fintech：
在第六届CFA中国投资峰会上，CFA协会确认将在2019年CFA考试中新增一项科目——Fintech（金融科技） 。CFA一级、二级、三级中都会增添Fintech。
至此，一个干金融的不懂代码，你还好意思说出口吗？
未来还能干点啥？
那么，未来在金融行业，你还能干点啥呢？
方向一：智能投顾
Morgan Stanley计划用算法武装其1.6万名理财顾问，提供交易建议、接管常规任务、定制户提醒等，协助真人顾问更好为客户提供理财方案。
国有“四大行”之一的工商银行，也在2017年11月13日，正式公布了其已然上线运行的智能投顾品牌“AI投”。
国内外智能投顾的兴起，导致智能投顾模型开发人才需求旺盛，只要财富公司对智能投顾的探索不停，人才需求就一直存在。
方向二：智能资管
TAMP是Turnkey Asset Management Platform的缩写，也就是“全托资产管理平台”。TAMP在美国已经经历了近三十年的发展，非常成熟。行业内资管做到一定规模的，都离不开TAMP，像Envestnet、SEI和AssetMark这样的公司，他们的业务模式都是TAMP。
国内如量子金服已经推出旗下QuantDesk平台，用智能资管打通资产管理的整个链条。未来智能资管将会是行业风口，国内智能资管平台的开发人员奇缺。
方向三：量化投资
公募、私募基金在通过人工智能辅助量化交易，目前高级金融人才奇缺，国内外量化分析师更是存在巨大供需缺口。
方向四：数据和金融分析
瑞银集团创新主管维罗尼卡·兰格曾明确表示瑞银目前正在为人工智能领域招聘更多人才。包括数据科学家、架构师和商业分析师。
从今以后，金融行业的求职大军都注定了插上Fintech的翅膀才更有竞争力，无论在职还是应届毕业生，都可以向这个方向努力，争取做一个复合型人才。
整个行业都处在变革的节点，如果不跟上时代的步伐，那么淘汰的终将是你。
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