在之前的推送文章裡有寫到過，我們玩信用卡玩的無非是權益和積分，好多人跟皆可說，玩信用卡的精髓在於額度。這次應聊聊額度黨應該怎麼玩。
我們平時所說的“額度”實際上只是這張卡片總額度的一部分。每家銀行在審批時，都會為持卡人綜合確定一個總的授信額度，我們稱之為“總額度”。在“總額度”之下實際上是由各個部分額度組成。各額度的關係如下圖所示：
日常透支額度是什麼？
其實，平時我們接觸到的就是“日常透支額度”，即信用卡固定額度+臨時額度，日常透支額度=消費額度=分期額度=現金分期額度。
一般而言，取現額度=消費額度的1/2。
為什麼要用日常透支額度？
日常的刷卡行為使用的都是日常透支額度中的消費額度。
怎麼使用日常透支額度？
其中，髮卡行和清算機構的刷卡手續費由政府定價，合計0.5025%，剩餘部分由收單機構自主定價。目前，雲閃付（Apple pay、Mi pay、Huawei pay、Sumsung pay）髮卡行和清算機構手續費打四折，合計0.201%，剩餘部分由收單機構自主定價。
不管你作為個人還是商戶辦理使用擼擼機，低於上述費率一律有問題！你要的是低零費率，人家要的是你的刷卡金！所以，
皆可請大家務必認準持牌（支付業務許可證）機構
附上清單：
專項額度是什麼？
專項額度是“隱藏額度”，是銀行專門為持卡人提供大額消費現金的額度。專項額度與日常透支額度互不影響，
使用專項額度並不會佔用日常透支額度
對應的是，
使用（現金）分期額度會佔用消費額度
為什麼要用專項額度？
1.在現金貸業務被禁的大背景下，幾乎所有銀行都在力推專項額度產品，市面上的主流產品包括廣發銀行財智金、浦發銀行萬用金、招商銀行E招貸、中信新快現/圓夢金、工行融e借、農行隨薪貸、交行好享貸/天使貸、平安靈用金、光大樂惠金等，而且
額度給的相當大方，普遍數倍於日常透支額度，額度上限能達到30萬及以上
2.專項額度在徵信報告上會被記作信用卡額度、而非貸款
這意味著很多事情，首先使用專項額度不會花信報，同時，恰當的操作對你以卡辦卡有巨大的好處。
3.專項額度手續費率不算特別離譜，整體年化在6%-20%，每家銀行，不同分支行對不同的客戶，甚至在不同的時間點，都會給出不一樣的費率。不過總體而言，國有股份制商業銀行（尤其是工行）和區域性商業銀行利率低、全國性商業銀行利率高；限制具體使用場景的利率低、僅限大額消費使用的利率高。皆可認為
每月手續費率在0.5%以下的都是可以考慮的
怎麼使用專項額度？
第一步，
辦下了信用卡，才會有對應的專項額度
第二步，不同的銀行對專項額度使用上有不同的要求，有的限制在具體的消費場景，如買車（位）、裝修、出境遊等，甚至會要求在某臺專門的擼擼機上刷卡使用專項額度；有的僅要求你用於大額消費而非房地產、股票投資，這種是可以。
一旦銀行發現你違規使用了專項額度，就有權要求你立即還款付息
單個銀行的總授信包括日常透支額度+專項額度，日常透支額度=固定額度+臨時額度。
臨時額度是你在銀行內的信用評分達到一定標準（評分基於客戶基本信息，財力信息，歷史用卡情況等多維度決定），而銀行經營目標要求擴大信用卡交易量，而你又被劃分到目標客群內。是銀行基於你的固定額度，經過一套轉換計算係數得出的。
專項額度，是銀行基於你的日常透支額度，經過一套轉換計算係數得出的。
所以，固定額度是最為關鍵的，臨時額度和專項額度歸根結底都源自於固定額度。
銀行給出固定額度的具體依據：
1卡級別：普卡、金卡、白金卡、鑽石卡等一般有各自的額度範圍（當然不排除各種專案政策會改變這一情況）。
2客戶的個人信息：包括年齡、單位、性別、地區、現有銀行額度等。
3客戶提供的薪資及財力證明：包括但不限於銀行流水，稅單，社保公積金流水，銀行存款，房產證，行駛證等。
小tips：每個銀行經營目標、歷史經營數據、業務側重點、風險容忍度、風控策略都是不一樣的，因而，同一個用戶，有些銀行額度給的高，有些給的低是很正常的。
想要高固定額度，申請人要做些什麼？
1、
選擇額度範圍下限高的高端信用卡
固定額度3萬起的信用卡（部分是剛性年費卡）和明確進件要求（如有）：
工行：AE白金卡（剛性年費3600），5萬起。
農行：大白金卡（年費可刷免），5萬起。
郵儲：鼎致白、鼎雅白（年費可刷免），5萬起。
招行：經典白金卡（年費1W積分兌換）、鑽石卡、AE白金卡（剛性年費3600），6萬起，搬磚50萬3個月或稅後1.5萬工資流水或購買5年內40萬以上車輛行駛證。
浦發：AE白金卡（首年免年費，次年20W積分兌換），10萬起，稅後40萬或搬磚125W三個月。御璽卡（首年免年費，次年20W積分兌換），6萬起。
交行：大白金卡，3萬起，搬磚50萬3個月。
光大：大白金卡（首年年費500，次年20萬積分兌換），3萬起。
民生：精英白金卡（新戶首年免年費，次年可以20萬積分兌換），8萬起，豪華白金卡（剛性年費3600），5萬起，百夫長白金卡、鑽石卡（剛性年費6000、10000），10萬起。進件主要看房產淨值和工資流水，不同地區有差別。
申卡要趁早，去年的豪白還是100k起，鑽石300k起。
平安：旅遊白（首年年費1200，次年可刷免），3萬起。AE白（剛性年費6000，次年配發大白金須刷免）、大白金卡（首年年費2800，次年可刷免），5萬起。
華夏：尊尚白金 （年費5W積分兌換），3萬起。
興業：大白金卡（剛性年費2600），3萬起。
渣打：臻程白（年費2500，搬磚可免首年年費，消費滿15萬免次年年費），5萬起，搬磚50萬3個月。
小tips：上面說的都是一般政策，而非專項政策；未列舉的銀行只是沒有對本行信用卡預設起批額度或者預設了但沒有公開宣傳；各地城商行和農商行差異較大，皆可建議諮詢當地網點起批額度情況，可能會有驚喜。
2、
選擇接受以卡辦卡的銀行
首先，你得有一張信用卡，且最好使用時間超過一年以上，沒有逾期記錄，額度越高越好，級別越高越好。
使用以卡辦卡的形式辦理新卡，髮卡銀行會參考你手上已有的信用卡的最高額度，如果你現有的那張信用卡額度已經養得足夠高了，那麼你新申請的卡下發的額度也不會低。
一般來說，
浦發（申卡要趁早，之前有6萬額度卡就能以卡辦卡下AE白，現在這一政策已經停了）、華夏、廣發、興業、光大
這些銀行是支持以卡辦卡的，有可能各地分行執行情況不一樣，皆可建議諮詢當地網點進件要求。
3、
提升個人的資質水平
個人薪資和財力證明短期內的提升比較困難。但有些小舉措可以讓你更容易批卡，如先申請介意行數多的銀行、先刷星再申卡、參考預審批額度申卡、集中申卡前降低負債率、降低額度利用率等。
總結：皆可認為有一定適用性的百萬授信養成之路，就是利用自己的工資流水、財力證明等先辦下3-4行高端（次頂級）信用卡，如工資行、招商經典白、民生精英白（百夫長），備選工行、農行；這3-4行日常透支額度達到30萬後，再以卡辦卡下3-4行，最後依靠各種天時地利人口，如銀行放水、搬磚等再辦下3-4行，百萬日常透支額度加上數百萬專項額度就達成了。
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