近期無論是中國樓市還是股市進入震盪期，當我們還在憧憬“中國製造2025”的時候，股指卻有可能提前實現“2025”。
作為普通老百姓，在趨勢中趨利避害，避免被收割財富是最重要的事情。
泡沫是如何形成的
依靠國內市場、人口紅利、廉價勞動力完成初期資本積累，這種方式撐起了中國改革開放前20年的經濟發展。但是20後年，依靠農業為中國的工業化提供積累的模式已難以為繼。
於是深圳、廈門等經濟特區被迫仿效香港，通過急劇膨脹的“土地財政”，幫助政府以前所未有的速度積累起原始資本。
不通過戰爭和強工業革命就能完成如此規模的原始積累，中國作為如今世界第二大經濟體，很大程度上可以歸結於一輪又一輪房價的暴漲。
雖然我們把城市成功地送進了城市化高速軌道，但年輕人在買房之後，都背上了房貸，透支未來收入。而房子被變成投資品，拉大了貧富差距，佔用大量資源擠壓實體經濟，帶來了不可估量的經濟風險等等。
這種模式透支了老百姓太多的未來，已經是強弩之末，發展實體經濟，落實一帶一路，不斷減輕人民負擔，汲取他國財富供養被透支的人民才是重中之重。
中國會重蹈日本覆轍嗎
1985年日本經濟步入高速增長的快車道，為了防範“日元升值蕭條”和擴大內需。日本開始放開存款利率，隨著利率自由化以及金融業務管制的放鬆，金融市場規模急劇膨脹。基準利率下調帶來房貸利率下降，激發了居民的購房意願，助推房價上漲。同時低融資成本下，企業財務投機造成大量資金湧入股市，日本股市的泡沫迅速膨脹。
由於金融機構不斷注水，股市和地產的泡沫愈演愈烈，債務負擔也明顯上升。日本央行最終選擇提高貼現率，將基礎利率從2.5%升高到6.0%，刺破泡沫。
回顧日本泡沫經濟的歷史，貨幣政策可以說是這場危機的“背後推手”。
寬鬆的貨幣政策下，資金出現流動性過剩現象，湧入地產和股市，催生了巨大的資產價格泡沫和高槓杆。而一旦貨幣政策轉向，信用擴張無法持續，泡沫就會破滅，經濟受到重創。再加上疊加人口紅利消失，技術創新放緩，日本長期潛在經濟增速下行，這場由貨幣政策推動的危機卻無法只依靠貨幣政策和財政發力解決。
回到我國，2010年後我國人口紅利消失，次貸危機後為了促進經濟而大量投入的投資造成我國製造業產能過剩，經濟增速面臨下臺階，亟需去產能、去庫存、降槓桿。
受到08年美國華爾街金融海嘯的影響，從09年開始地方政府、企業部門和居民開始加槓桿。不斷加槓桿累積了空前的泡沫。
2017年，中國開始去槓桿。槓桿的下降，主要是金融部門去槓桿的貢獻，而居民部門的槓桿，一直還在增加。
當下中國居民加槓桿買房，負債率見頂，正努力從靠炒房發展經濟轉型到新的經濟。作為中國經濟發展支柱的房地產過度發展也引發了一系列的社會問題。
而另一方面，低人口生育率導致人口紅利提前終結，由此帶來了人口老齡化等一系列社會經濟問題。特別是，年輕人生育習慣的改變，越來越多的人不願生孩子，這也意味著未來中國的人口很可能出現斷崖式下滑。
低生育率的結果，使中國勞動力人口轉折點的提前到來，製造業競爭力的下滑。
日本的教訓已經給我們敲響了警鐘，只有政府加強對內管控，控制風險，我國的經濟才能不被外力所裹挾。
“4321”原則配置個人資產
先不說國家會做如何調控，我們普通大眾也應學會配置自己的資產，讓財富增值。
從個人而言，我們不妨學習下面這個普爾家庭象限理論。又被稱為4321定律：40%投資+30%生活開銷+20%儲蓄備用+10%保險。
第一個賬戶是日常開銷賬戶，是要花的錢。一般佔家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。
要點：事前做預算，事後及時記賬，這在一定程度可以控制過度消費的慾望。
第二個賬戶是槓桿賬戶，是保命的錢。一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大，專門解決突發的大額開支。生活充滿許多不確定性，平時雖然用不到，但關鍵時刻它能保障你不用為了錢去賣房賣車、股票低價套現、四處求人......
要點：意外及重疾保障，解決家庭突發的大開支。
第三個賬戶是投資收益賬戶，是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉另外，投資不是投機，也不是買彩票，建議大家選擇熟悉的領域，運用專業知識賺錢！
要點：重在收益，用有風險的投資創造高回報。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。
要點：保本升值、收益穩定、持續成長、抵禦通脹。
生活在這個時代，改變不了世界，就只能學會順應世界的改變。城市化是趨勢，新產業革命是趨勢，被割韭菜充當原始積累也是趨勢。
趨勢不可違，就要順勢而為，在學會個人資產配置這件事上，早比晚強，主動比被動強，不然其他人都要跑過來割你一下，時間長了，連被割韭菜的資格都沒了。
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