8月9日，2016云栖大会北京峰会，芝麻信用行业分析总监徐贻芳表示新形势下，互联网金融呈现“五星”发展趋势，资金、产品、风控、运营、客户五个方面都面临着变革和创新的挑战，互联网金融创业将由野蛮发展变为精细化运营。
趋势之一：资金来源从P2P、B2P变为多元
在互联网金融整治的大背景下，越来越多的P2P公司开始转变为B2P公司，资金募集从向个人端募集转为向公司端募集，放贷端仍是以个人为主。徐贻芳表示，资金端必将多元化，P2P到B2P，以及以ABS等方式去有效的获取资金，降低资金成本。以P2P概念上市的Lending Club为例，机构融资部分占比很大。未来，资金会来自股权，债券，机构，个人等多渠道。
趋势之二：产品从同质化、低利率向差异化、场景化发展
现在市面上的互联网金融产品高度同质化，宣传的都是金额高，利率低，审批手续快，单日批核，3分钟放款，秒批等。未来，和场景结合，开展产品设计、用户体验的优化将是互联网金融差异化发展的方向。互金产品从贷款申请，到还款方式、还款流程等都将在消费流程中无缝嵌入。各家公司可以根据自己在细分人群中积累的经验，结合目标场景，进行的定价，形成自己独特的产品。
趋势之三：运营从送钱、返利促销开始转为基于客户体验的长效运营
通过反利，送钱，带来的客户，很可能是赔钱赚吆喝。互联网金融的运营，要寻找可持续和可扩展的方向，不仅是有效的拉新，更要提升存量优质客群的重复使用。管理好客户的生命周期的同时，结合创意、场景的体验设计，以用户翘动用户，将是对行业的考验。
趋势之四：用户从二三线城市年轻白领向35岁以上用户扩展
芝麻信用数据显示，现在6成消费金融客群都是85后，而且近6成都集中在广东，福建，浙江，江苏的二三线城市，都有很好的电商，移动支付，虚拟信用产品等使用习惯，普遍有超前消费的理念，对分期接受程度很高。芝麻信用在重点消费金融产品千万级客户申请中发现，消费金融、传统金融已经开始有接近40％的客户重合。消费金融客户主体开始从30岁以下的年轻人逐步辐射到35岁以上人群，将是消费金融的发展趋势。35岁以上的消费金融用户已经开始占到20%以上。消费金融的市场空间，也将随着人群的扩大，习惯的养成，而得到迅速的发展。
趋势之五：传统风控升级为基于数据、技术的智能风控
徐贻芳表示，芝麻信用已经识别各类互联网金融欺诈行为超过850万人次，如果按照每人次3900元的诈骗金额计算，已经帮助消费金融、互联网金融机构减少损失不少于330亿元；而且芝麻信用已经搭建商家服务平台（b.zmxy.com.cn），为消费金融、互联网金融、租车、租房等有信用评估、欺诈风险识别需要的商户提供快速自助签约的服务；产品和服务包括量化直观呈现用户信用状况的芝麻信用评分、过滤有潜在风险客户的行业关注名单、基于实名用户欺诈风险识别的反欺诈信息验证等。
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