中海73082268

如今信用卡越来越成为年轻人生活消费的日常，但这些钱必然不是白给你花的，银行肯定是有利可图。那么，银行绞尽脑汁地让你办卡，究竟他们是怎样通过信用卡来赚钱的呢？

信用卡收入的主要来源有两块：利息和分期手续费。目前，大部分上市银行信用卡业务已实现盈利。其中，招行信用卡业务利息收入395.38 亿元，非息收入149.13 亿元；民生银行披露其信用卡手续费及佣金收入213.83 亿元。而这两家银行也是信用卡业务对其营收和利润贡献比较大的银行之一。

根据天风证券的银行业研究报告，2016年上半年，银联数据客户银行信用卡业务收入结构为：利息收入占比最高，达42.4%；分期手续费次之，占比为28%；滞纳金收入占比达16.1%。利息收入、分期手续费以及滞纳金收入合计占比达86.5%，贡献了信用卡业务绝大部分收入。

值得注意的是，信用卡年费收入占比仅3.6%，这也就是为什么许多信用卡年内刷卡消费满几次就能免年费的原因，因为它根本就不是银行信用卡业务的主要收入来源。

说完利息后，剩下的收入来源便是分期手续费。许多人认为，现在是通胀时代，贷得越多，分期越多越划算，因为你的债务在贬值。这句话没错，你的债务确实在贬值，可是你当银行傻吗？银行难道还没你会算吗？就像房贷一样，分期付款最终利息都要去掉十几万甚至几十万。

信用卡也是一样，看似“超低”的手续费，其实你将负担更多的利息。

比如某家银行的信用卡分期利息是0.5%，分12期的话，你以为就是0.5*12=6%？错！

如果本金是20000，分12个月还，这个期限内我们需要支付的利息是20000*6%=1200块。

可是在这一年当中，你付的是10000块的利息，用的却不是10000块的本金。

第一个月，你需要还1666.67块（20000元/12个月），剩下的本金为18333.33块。第二个月你又还1666.67块，以此类推，简单说除了你第一个月占用了10000块本金外，剩余的11个月还款期，每个月占用的本金都是递减的。

那实际使用本金究竟多少呢？我们按照每期的本金使用额打个平均：

（20000+18333.33+16666.67+.....+1666.67）元/12个月=10833.33元

所以，这笔分期付款的真实年利率=1200（利息）/10833.33（平均实际使用本金）=11.08%

实际分期手续费比银行告诉你的相差接近2倍！而如果按实际占用额计算每期利息的话，最终的你需要偿还的利息仅为650元。

此外，还有信用卡最低还款额，这也是银行褥你羊毛的手段。如果持卡人选择最低还款，那么持卡人可以在保持良好信用记录的同时享受信用，但对于剩余的未还款部分，银行将收取高额的利息，即为循环利息，而一般循环利息率为日息万分之五，换算为年利息率高达18.25%！

无疑，信用卡确实给我们的生活带来了很大的便利，但首先你必须学会合理的使用这个“杠杆”。

小白读财经

一：信用卡本身要有大量盈利并不容易，仅靠手续费、透支利息等尤其如此，因为银行发卡的成本也非常高，有直接的营销成本，也有间接需要依托整个分支机构网络而分摊的成本。有的外资行看好信用卡业务，与国内银行合资建立信用卡公司，但因透支者并不多等原因，业绩一般。

二：中国的商业银行在利率市场化条件下必须转型业务模式，从过分依赖大公司大行业，转向零售业务等，此时，信用卡成了零售业务的载体，是银行与客户联系的纽带之一，特别是互联网日益融合到银行业务中的当下。

三：信用卡业务形成的数据，积累的资产，都可成为银行创新业务模式的基础，如资产证券化，及对客户需求的了解。

四：信用卡支付的普及，减少了现金使用，也就减少了使用现金可带来的麻烦和成本，如中国人外出旅游，不必带那么多现金，如出境，也不必专门换那么多外汇现金了。

五：信用卡业务可支持银行对不同类型客户进行分层，根据其不同需求，差异化地提供有针对性的服务。

巴曙松

随着人们理财观念的提高，在银行存钱的人越来越少了，银行为了盈利，大力推广信用卡，很多人为了方便，就办理了。

别以为银行傻，把钱给你用了，这不是白用的，银行利用信用卡有自己的一套运营模式，可以说信用卡现在是银行挣钱的一个主要来源。

信用卡一年用不到六次是要收取几百块钱年费的，为了不给年费你就要消费，你去超市，商场刷卡，pos机就自动扣费了，一万块收60块，如果是酒吧之类的地方收费一百以上，以前有封顶机刷多少都是35元，现在银行改革了，不存在封顶这一说，刷一万60，两万120元以此类推。

如果你每月用卡快到还款日的时候，头几天银行客服就很客气的和你说，你这个月用了多少钱了，为了你方便，建议你分期还款，手续费就几厘，没有利息，说的好听，其实月利息已经在一分五左右了，如果你忘了还款，银行算你逾期，利息是按天算的，还要加上滞纳金，更可怕的说你征信不好，如果你买房活办其它事情，别人一查你的征信报告，说你没诚信。还有很多人用完信用卡不当回事，银行当时不找你，过一两年你欠银行的两万就变成五六万了，警察找你了，不还钱就刑拘。

有的人会说了，我刷卡，就不分期，到时候就还上，看你怎么办，那么你的卡就不会提额，用几年还是那么大的额度，用到一定程度银行没好处，在你还完钱以后银行就把卡收回了。

一般做生意的人用卡还是比较划算的，比借高利贷强，上班族有一两张就可以了，不要做卡奴。

荷风竹露

你要知道，银行能花那么大的力气推荐你办信用卡，还有信用卡中心，还是因为有利可图。

信用卡给银行带来的收益分成两个方面，一是显性收益，一是隐性收益。就像你在新东方给学生讲一堂课，显性收益是俞敏洪会给你发500元工资，这个是面上的；隐性收益是你锻炼了自己的口才、结交了更多朋友、也提升了英语水平，这个是背后的。信用卡对银行的意义也是这个道理。

显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。

利息收入：简单来讲就是透支使用信用额度所支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。你们一定知道信用卡还款的时候有两个选项，一是全额还款一是最低还款，如果你选择最低还款，那么针对剩余的未还款部分银行将收取高额的利息。

年费收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定费用意思一下。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。

刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联和收单行分享，曾长期处于7:1:2左右的水平。现在由于银行同业之间竞争激烈，使得商户的议价能力明显提高，导致回佣率下降明显。

取现收入和惩罚性收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。

其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。

隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

锁定账户和资金：这是最重要的隐性收益。比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也将是银行扩充账户、归集资金的过程。

渔夫视频

首先我们应该知道银行的性质，以及它存在的目的。

银行是企业，企业追求的自然是利润最大化，银行的利润就从存款利率和贷款利率的差额中来，单纯从这个角度来讲，银行总是希望贷出去的款越多越好。

当国家经济遇冷，而社会企业需要的资金减少时，银行为了继续实现利润最大化，仍然需要贷出更多的款，当然，即使国家经济不遇冷，银行仍然希望贷出更多的款，因为资本的本性就是贪得无厌。

于是，它们贪婪的目光开始从企业转向了私人。

信用卡由此而生。

笔者替银行简单的算了这样一笔账：

信用卡不按时还款的的计息是每日万分之五，这样每月的利息是万分之一百五十，这还不算复利计息和滞纳金。

数额小的话，好像没有多大影响，让我们接着算。

假如一个银行发放一千万张信用卡，保守估计这其中有百分之一的人，出于忘记或是出于其它原因没有及时还款，那么当月没还款的总人数共计有十万，假设每个人没有及时还款的数额为一千元，（实际远不止这个数），总计没有还款的数是则达到一个亿！

按照日利息万分之五计算，银行一天就可以攫取利润五万，即使不把复利计息和滞纳金算进去，银行一个月可以获得的暴利是：

一百五十万！！！

这就是银行总是服务周到的为您免费开通各种信用的奥妙所在！

你可能会说，我会按期还款，其实，银行利用的正是那些无法按期还款的偶然性来攫取利润的，因为它的数额很大，这和前几年的流行于福建安溪的短信诈骗其实有异曲同工之妙：

大量群发，一万个人里面有一个中标，咱就赚了！

天上不会掉馅饼，但是陷阱却无时不在。

再看看信用卡带给我们的所谓方便——先消费，后付款。

听上去一个很美的一个说法，但是这个期限却只有短短一个月，即使你把还款日研究透了的话，最长的还款期限也只有五十天。

实际上它带给我们的方便就是最多五十天内不用还钱。

但是五十天后呢？万一你要是忘了还款呢？万一你要是因为有其它原因没有及时还上呢？

对不起，高额利息，宰你没商量！

抛开经济账，算算精神帐：

对于工薪阶层，刷卡消费，看上去那一时的潇洒，是用后边一个月“勒紧裤腰带过几天紧日子”的精神紧张换来的。

老祖宗说不能寅吃卯粮，可是信用卡就是鼓励你要寅吃卯粮，甚至鼓励你寅吃辰粮，你越还不上款，它越高兴。

这就是信用卡，披着信用的外衣，打着方便大众的幌子，干着吃肉不吐骨头的勾当。

一个人不讲信用了，没关系，它只会危害几个人，一个行业不讲信用了，它会危害整个社会。

如果说工薪阶层用一二十年的分期付款买房、买车，能提高生活质量和幸福指数的话，那么用信用卡进行日常消费，则是屎壳郎跑到树梢上——只知道腾云驾雾，不知道命在眼前了。

所以，我还是奉劝那些经常刷信用卡消费的人，小心你的钱包，后面有一个张开了的血盆大口！

如果真的想刷卡，就刷储蓄卡吧，咱有多少钱，花多少钱，人这一辈，图得不就是个踏实吗？

后记：笔者不是金融专业，也不懂银行法，无法从更专业的角度来分析，只是觉着它有悖咱老祖宗的传统，所以，从这个角度来分析，没想到，一算账，把我自己也吓了一跳，你呢？

包子问答

银行信用卡收入主要由利息收入与滞纳金、分期手续费、佣金收入、持卡人年费、取现手续费、其他手续费五大部分构成，其中利息、分期手续费与佣金是主要收入。

　1.利息收入与滞纳金

　　利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息，是信用卡收入中的主要部分。信用卡还款分为全额还款和最低还款，免息期内还请欠款，银行不收利息，否则就是日利息万分之五(年化18%，且月复利)，并且还要收取滞纳金，滞纳金的比例由央行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。

　2.分期手续费收入

　　简单来说，分期手续费是持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，类似于将利息收入中间业务化，因此有银行将其纳入利息收入进行统计管理，也是除利息外的又一主要收入。

　　以工行行为例，分期付款的起始金额为人民币600元，可分期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期，对应的手续费分别为手续费： 1.65%、3.6%、5.4%、7.2%。11.7%、15.6%.　

3.商户支付的刷卡手续费

　　商户支付的刷卡手续费也就是前面说的佣金收入，客户在买东西时刷信用卡消费，商家要拿出交易额的一定比例支付给银行作为服务费。

　　目前我国按照行业实行差别费率，主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业，费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。这部分费用按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。

　　在实际操作中，一些第三方收单机构为了争抢市场，不得不主动压低分成比例，让利于签约商户和银行。也就是说，银行可能得到更多。所以这部分也是银行信用卡收入的主要构成之一。

4.年费

　　一张信用卡除了卡片本身的工本费，还包括设计、快递和营销所带来的相关费用，从全行业的普遍情况来看，一张信用卡的成本要150元左右。如果持卡人不激活，这150元基本就打水漂了，因此银行都会像客户收取年费。

　　年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。2005年以后，随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，年费收入占比逐年下降。

5.取现手续费

　　取现手续费是指在信用卡中多存了一部分钱，去柜台或ATM取出时，银行收取的手续费。网易财经查阅，部分银行取现手续费减免，这部分在信用卡收入中占比较小。

　　银行从卡奴身上薅的羊毛还不止这些......银行如此大力推广信用卡业务，除了以上显性收益外，还因其能为银行带来隐性收益，如锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

　　如某商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期(客户买东西可以直接刷卡分期付款)、积分消费等增值业务，那么商户需在银行开立结算户;刷信用卡进货也避免动用原油的存款资金，减少存款流出;下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自家银行。

此外，银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，同时，信用卡的推出也丰富了银行的产品库，能够增加客户粘性。

泛娱乐视频

信用卡给银行带来的收益分成两个方面，一是显性收益，一是隐性收益。就像你在新东方给学生讲一堂课，显性收益是俞敏洪会给你发500元工资，这个是面上的；隐性收益是你锻炼了自己的口才、结交了更多朋友、也提升了英语水平，这个是背后的。信用卡对银行的意义也是这个道理，待我细细道来。

显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。

利息收入：简单来讲就是透支使用信用额度所支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。你们一定知道信用卡还款的时候有两个选项，一是全额还款一是最低还款，如果你选择最低还款，那么针对剩余的未还款部分银行将收取高额的利息。目前我国商业银行针对透支额度收取的利息率水平最高可达18%，远高于普通贷款利率。在美国，利息收入占信用卡总收入的比重高达70%，我国大概也就30-50%的水平。一是由于我们的消费习惯相对保守，大部分人还是习惯全额还款，不愿意透支额度；另外，美国的平均信用额度透支利息率也要大大高于中国的水平。

年费收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定费用意思一下。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。

刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联和收单行分享，曾长期处于7:1:2左右的水平。现在由于银行同业之间竞争激烈，使得商户的议价能力明显提高，导致回佣率下降明显。有机构调研，中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率大约占交易额的0.7%-1.0%，大部分亚洲国家在1.5%—2%之间，发达国家普遍在2%以上。

取现收入和惩罚性收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。

其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。

对于普通消费者来说，显性收入大家或多或少都能了解一些，因为是和自己息息相关的。但对银行来说那只是面上的收入，其实背后还有不少值得挖掘的东西。

隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

锁定账户和资金：这是最重要的隐性收益。比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也将是银行扩充账户、归集资金的过程。具体来说：

第一扩充账户：商业银行要使用POS机收款，则必须开立结算账户，就是这最简单的第一步，为以后的业务扩展留下了无限的可能性，这就像互联网中的入口，把客户引进来是第一步，后面可以好好想办法。若是第一步都做不到，后面的就更没戏了。此外，对于很多个人客户，信用卡也是一个营销的突破口，先通过信用卡诱人的优惠和便利，把客户拉进来，一旦建立了初步联系，就可以更简单地向其营销借记卡，等借记卡开户了，一切都好办了。

第二，资金归集：商户如果利用信用卡进货，就可以避免动用原有的存款资金，减少存款流出。如果直接刷借记卡，资金就有可能被划转到了其他银行，所以说银行很机智。此外，如果还能搞成借记卡绑定还款，则直接实现了透资金额向存款的转换，比银行在贷款出去时强制要求小企业存一定比例的钱在本行账户上要机智多了！最后，如果下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自己行，在存款竞争这么激烈的时期，无疑是个增加战斗力的好办法。

协同推进其他公、私业务：银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，比如某行的随薪通跨行还款业务、柜面POS机购买理财产品业务、银医通系统等等（各类交叉的应用他行都有）。同时，信用卡的推出也丰富了银行的产品库，能够增加客户的粘性。试想如果他行都有信用卡业务，你一家行没有，客户会怎么想？反正银行都差不多，我还不如选一家业务品种全的，更省事。

总结：正是看到了信用卡有利可图的一面，各大行才费尽心思推广信用卡业务。但是我们也应该注意到这样一个事实：目前大部分发卡行的信用卡业务还说不上成功盈利，很多行做这类业务都处于亏损状态。但大家都相信信用卡业务有明显的规模效应，等到白热化的竞争逐步降下温来，最终在市场上占据一席之地的机构一定能够得到超额的回报。所以，尽管目前亏损，大家还是拼命砸钱圈地，都等着有朝一日“咸鱼翻身”呢。

Pa在墙上等红杏

银行发行信用卡赚钱的逻辑，我觉得有以下几点。

一，刷卡收费。

二，扩大客户基础。

银行发行信用卡，也是招揽客户的一种方式。只要有客户使用该银行的信用卡，多多少少或者说不定什么时候，客户就会使用该银行的其他服务，比如存款、贷款、理财等等。这对银行来说，就是盈利的机会。

三，分期业务手续费或者逾期利息。

常在河边走哪有不湿鞋？说不定什么时候刷卡消费忘了还钱，那就得交逾期利息。如果有大额消费，可以办理分期，按照12～20％左右的费率支付手续费。这都是银行赚钱的方式。

只要银行的客户群达到一定量级，根据统计规律总会出现银行的盈利点。因为每个人在不同的情况下会有不同的权衡取舍，并因此给银行带来盈利。

谢谢阅读。个人观点，不当之处欢迎补充。

巴九言

银行最挣钱的就是刷卡手续费，商户要为每一笔交易支付一定的手续费，2016年新政之后信用卡的扣率基本在0.6%左右，而这块手续费发卡行能分到大头。例如客户花一万块买个包包，商户要支付60块钱，发卡行一般能拿七成也就是42块钱。这就是为什么银行鼓励客户刷卡消费，激励措施包括消费积分和各种各样的优惠活动。其次就是信用卡消费分期，消费分期其实就是贷款，支付的手续费就是利息，现在大部分银行的信用卡分期手续费率在0.5%到0.8%每期，实际贷款利率在10到15%。透支手续费当然也是一种盈利手续，我就不细说啦，万分之五一天，一年就是18到20%。大部分客户是不会选择支付这个万分之五一天的利息，分期客户也有一小部分。欢迎指正！

拉拉杰克逊

要知道信用卡是怎么盈利的，就要从它的源头说起啦。

信用卡的由来：

在过去，商户为了便于管理赊账的熟客，一些商家就和富人联合起来，成立了信用卡组织，对富人和有信用的熟客进行信用担保，并发放信用证明。根据信用证明，商户可以放心、大胆地赊账给顾客，并在每个月底通过卡组织向顾客寄送账单要求清算还款。

发展至今，银行取代了过时的富人联盟，并采用全新的技术，发行安全性高、具有额度的信用卡。并且，这一信用证明逐渐进入了大众的视野，不再专属于富人。

风险转移，商户→银行

从信用卡的历史中可以看出，在过去，所有的信用风险都是由商户来承担的。但是现在，银行帮忙承担了这个风险，客户进行消费之后，银行会将这个消费额垫上，还款日再从用户手中收回。因此，银行必须向商户和客户收取一定费用，以保证自己的利益和运转，信用卡也自然而然地沦为了银行的盈利工具。

一、佣金

说起来你可能不信，银行从商户手中收取的佣金，是它最大、最稳定的盈利手段。

当客户在商户消费、通过POS机刷卡后，银行会收到交易额1%~3%左右的回佣。这个金额已经不算小了，许多小型商户往往会为了避免支付这个费用，从而拒绝让客户使用POS机。

二、年费

现在我们国内的信用卡年费，大多在300元以内，而且只要满足条件就能够减免。但也有一些高端信用卡，因为提供了特殊的高端服务，年费高达3600元或以上，并且它们免除年费的条件也很苛刻。不过对于富人来说，这些信用卡提供的服务已经远超那几千元的年费了，因此并不会吝惜于付费。

三、手续费

这个手续费主要针对于取现。我国的信用卡境内本行取现的手续费，是取现金额的0.5%，最低2元，最高50元；境外（含港澳台）则是按每笔预借现金金额的3%计算手续费，最低收费为每笔￥30元或$3美元。

如果你将自己的钱存入信用卡中再取现，也是要支付这个手续费的。如果你的信用卡内没有余额，透支取现，除了支付手续费外，还需支付0.05%/天的利息。

四、利息

因为信用卡今天已走入寻常百姓家，普通客户的还款能力不如富人好，因此难免出现还款日不能全额还清的情况。银行针对此现象设定了最低还款额，并对未还款设定了利息和滞纳金，在充分给予客户喘息期的同时，也增加了自己的营收。

经过仔细计算会发现，信用卡独特的“利滚利”模式使得它的利息不下于高利贷，不过在去年，国家废除了信用卡的滞纳金，改为违约金，一定程度上缓解了还款人的压力，但即便如此，信用卡的利息还是非常的惊人。

在信用卡业务上盈利的银行非常少

这是事实，尽管听起来有些不可思议。银行为了抢占市场，扩大信用卡的利润，从而忽略申卡人的资质审核、过量发卡，这一举动也直接导致了信用卡更难收到利息。越难盈利，就越是要大量发卡，银行似乎已经陷入了一个死循环……

优质客户不该为失信客户买单

可以说，因为在失信客户身上剪不到羊毛，银行将一部分损失转嫁到了优质客户身上。转移的方式就是提高手续费和利息，从而摊平银行的损失。

这显然是不公平的，没有人不因为信用卡的高额利息而高声控诉。但无论如何，信用卡给我们带来的便利和提前消费所产生的幸福感，确实让人沉迷。我们总是有借口说服自己：利息再高又怎样？不逾期就好了。

谁能说，这不是一个愿打，一个愿挨呢？

關鍵字: 财经 银行 信用卡