大家在買保險的時候,有很多人都會想一個問題,那就是保險公司會不會倒閉?
作為以盈利為目的的商業機構,保險公司是有倒閉的風險的。
有些保險公司比較“小”,可能大家都沒怎麼聽說過。
要是萬一倒閉了的話,手上的保單怎麼辦?之前交的保費不就打水漂了?
我們今天就來聊聊這個話題。
01、保險公司的“絕對”安全性
不是隨便什麼人都有資格設立保險公司的,保險牌照可不好拿。
看《保險法》第六十八條:
(一)主要股東具有持續盈利能力,信譽良好,最近三年內無重大違法違規記錄,淨資產不低於人民幣2億元;
可以說,要有錢且會賺錢,在社會上有頭有臉,信譽好的人,才有資格設立保險公司。
所以啊,別看有的保險公司“小”,它背後可都是大佬。
比如,國電控股的瑞泰保險,萬達控股的百年人壽,茅臺控股的華貴人壽。
你覺得這個保險公司“小”,不過是人家沒有怎麼宣傳罷了。
況且,國家對保險公司的資金也是有要求的。
看《保險資金運用管理暫行辦法》保監會令2014年第3號的規定:
不能存款於非銀行金融機構;
不能直接從事房地產開發建設;
不能從事創業風險投資;
不能購買st股票。
也就是說,保險公司的盈利必須是板上釘釘,不然就要違規處罰。
總的來說,保險公司還是很安全的。
02、保險公司是不會“倒閉”的
為什麼說保險公司不會“倒閉”呢?
因為保監會是不會讓保險公司申請破產的。
《保險法》第八十九條規定:
保險公司因分立、合併需要解散,或者股東會、股東大會決議解散,或者公司章程規定的解散事由出現,經國務院保險監督管理機構批准後解散。
經營有人壽保險業務的保險公司,除因分立、合併或者被依法撤銷外,不得解散。
而且,保監會還設有保險保障基金專門賬戶。
《保險法》一百條規定:
所有保險公司都需要統一繳納保險保障基金,在保險公司被撤銷、破產、重大危機、可能危及社會公共利益和金融穩定的情形用來救助保險公司。
保險公司剛剛成立的時候,會向保監會繳納一筆準備金。
如果保險公司做不下去了,保監會可以拿出這筆錢來對保險公司的客戶有所交代。
這個準備金也不是一成不變的。
隨著保險公司的業務做得越來越大,保費掙得越來越多,準備金也要隨時增加的。
否則,保監會就會限制保險公司的銷量。
所以,大家不用太擔心保險公司倒閉的問題。
就算真的倒黴,保險公司經營不善,也有錢可以“兜底”。
要是實在撐不下去了,也還會有其他保險公司來接盤,並且承擔原本有效的人壽保險合同。
即便沒人借,保監會也會直接指定“接盤俠”,保單繼續生效,只不過是換了個頂頭boss而已。
所以別鄙視“小”保險公司,不管你在哪家保險公司買了保險,都是有保障的。
如果有人還擔心,保妞可以給大家舉個例子。
到目前為止,已經有四家保險公司被保監會接管過了。
1996年因股東實際出資不到位,保監會接管永安保險。
2007年因董事長犯罪,保監會接管新華保險。
2009年因償付能力不足,保監會接管中華聯合保險。
今年2018年,因吳小暉涉嫌經濟犯罪被公訴,保監會接管安邦保險。
如今,這幾家保險公司都很好,新華保險已是國內四家上市險企之一,中華聯合保險的盈利狀況也不錯。
03、理賠和保險公司大小沒關係
大家首先要搞清楚一點,保險的本質是合同,保單會不會賠,怎麼賠,都是要看條款的。
這是理賠的依據。
至於理賠需要什麼材料,審核需要多久,這些保險條款上也有說到。
我們來看一下尊享e生的條款。
上面明確說了,保險公司自收到理賠材料後,在30天內,就會做出是否賠付的決定。
如果賠的話,10天內就會給錢。如果不賠的話,3天內也會通知你。
但要是你壓根不符合條款的約定,那麼不管你是在“大”保險公司,還是“小”保險公司買的保險,都沒用。
即便你在保險公司有熟人,理賠時也幫不上啥大忙,照樣是要走流程的。
總之,大家別覺得這家保險公司“大”,就一定覺得它好,也別覺得這家保險公司“小”,就看不起它。
也不要太擔心保險公司的“倒閉”問題,有國家兜著呢,不要杞人憂天。
買保險,關鍵還是看產品本身的保障責任,以及是否符合自己的需求,而別太注重保險公司大小。
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