小徐是某職業技術學院的學生，家裡每月給他1500元生活費。由於他平時花錢大手大腳，生活費時常捉禁見肘。
2017年，他偷偷地向某網貸平臺借了5000元，到還錢的時候錢不夠，他又從其他平臺借錢償還欠款。就這樣拆東牆補西牆，借款利息越壘越高，短短半年時間，小徐的債務竟然從5000元滾到20000多元。
終於，小徐再也無法償還借款了，網貸平臺的催討人員催討未果後，2018年開始，便不斷向小徐家人催討，無奈之下，家人只好替小徐償還了所有欠款，但是小徐家裡人心裡一直有個疙瘩，到底欠款是如何在短短半年時間裡，竟然翻了4倍？
浙江湘湖律師事務所律師沈佩傑這樣解讀：
近年來，我們看到各類貸款平臺層出不窮，包含有車貸、房貸和各種消費貸，其中網絡小額借貸平臺最常見。這些平臺有幾個共同特點：借款金額小，一般在5萬元以下；借款時間短，一般在1到2個月時間，有的可延期分期還款；標榜低息和無息，但有手續費；一般為無抵押信用借款；通過網絡簽訂電子合同；放款時間快，多為即時到賬。
有些網絡借貸平臺背後有大企業支撐，屬於財大氣粗型，走的是薄利多銷的路子，確實起到了增加流動性、刺激消費的作用。但是有些平臺就未必了，他們利用了網貸平臺的特點和某些客戶的弱點來謀取非法利益。下面律師來詳細分析網貸平臺是如何挖“陷阱”的？
1
小額借款“引君入甕”
網貸平臺的借款數額往往在5萬元以下，有些甚至只有幾百幾千元。對於網貸平臺來說，小額借款只是一個誘餌，它更容易被大學生等年輕群體所接受，這些群體經濟能力有限社會經驗較淺，又容易受到新款科技產品等吸引，囊中羞澀之下，往往容易入套。
2
借款時間之“陷阱”
網貸平臺借款期限短，一般為一個月左右。這是有講究的，網貸平臺追求的是高額回報，借期短能夠使得平臺快速的收回本息，然後再出借給第三方，這樣本金和利息循環滾動，利滾利，錢生錢。而且由於借貸群體還款能力有限，短借期往往導致借款人無力償還，這樣平臺就可以以違約等理由向借款人收取高額的違約金，迫使借款人以借還借。
3
分期還款“陷阱”
很多網貸平臺可以用分期還款的方式來還錢。比如，通過網絡平臺分期貸款購買一個手機，總價為6000元，分6期償還，每月償還1200元。有些人會覺得這樣還款還是比較划算的，本金6000元，總還款7200元，利息是20%左右。
然而上述還款方式叫做等額本息還款，按照這種方式還款，本金是逐月減少的，因此其實際的利息並非20%，經計算竟高達年化65.66%。
4
標榜無息“陷阱”
很多網貸平臺往往以無息或者低息來誘騙客戶借款，實際呢往往要收取手續費，而手續費事實上就相當於利息，而且如果按照年化計算的話，往往是較高的利息。同時我們如果客戶需要提前還款的話，網貸平臺的手續費是照常收取的，分文不少。
比如借款100元一個月時間，還款時則需要100元加10元手續費。可能用戶覺得多還10元不是一個大數目，但是如果折算成借款利息的話，該筆借貸的利息已經達到了月息10%，年息高達120%，是法律規定的民間借貸最高利息的5倍之多。
法律對於高額利息是不予保護的，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》規定，對於超出年息24%的利息約定，人民法院不予支持。而中國人民銀行對於貸款利息也有明確的規定，因此為了規避這些監管，網貸平臺就採取用收取“手續費”的形式來規避監管。
5
無抵押“陷阱”
網貸公司雖然用的是大學生的信用抵押，但其實背後透支的是父母的信用。如案例中的小徐生活費尚且捉禁見肘，何來的信用可透支。但為何網貸平臺卻樂意為學生提供貸款，其實利用了家長包辦孩子一切的心理，大多數家長會在孩子陷入借貸危機的時候，會替其償還高額的本息。
6
催討手段“陷阱”
一旦債務人違約，網貸平臺就會採取各種各樣的方式來催討，比如電話威脅恐嚇、打電話給親屬催討、張貼大字報等方式，還有些網貸平臺會要求債務人去其他平臺借款償還欠款，這樣拆東牆補西牆，往往導致債務越來越多。
律師提醒
目前，網絡借貸平臺魚龍混雜，有些平臺打著“無息”、“低息”、“無抵押”、“信用貸”的幌子，實際乾的是“套路貸”的違法勾當。
所以當朋友們特別是大學生朋友確實需要資金週轉的時候，應選擇正規渠道去獲取週轉資金，切勿為了眼前的誘惑選擇不正規的網貸平臺，以免陷入高額還貸的深淵。
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