文/閃電公積金
也許很多人覺得養老問題離自己還很遙遠，每天疲於奔波已經夠辛苦，何必再為將來的事情操心呢？然而，你有沒有想過，此時此刻的努力是為了什麼？退一萬步來講，你的晚年生活，能否保持現在的生活品質？能否做到老有所養，而不依賴於子女？
確實，你離養老很遠，但是養老問題卻離你很近！這篇文章，小管家希望通過對養老政策的解讀和現狀的分析，幫助你快速瞭解養老的相關問題，也希望可以幫助你理性思考，國家的養老金政策背後，是否真的能支撐起你想要的晚年？
關於養老金，你要知道以下這些事
什麼是養老金？
養老金是由社會保險資金列支的，參加養老保險社會統籌的退休人員的退休待遇統稱為養老金。
養老金如何領取？
在中國只要按規定繳納滿十五年的社保，到退休之後，經過養老金認證，每個月就可以領取到相應的養老金。
只要是通過養老金認證，且滿足了相應的繳納條件，就可以領取自己的養老金了。
養老金的領取金額？
月基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
個人賬戶養老金 =個人賬戶儲存額÷計發月數
基礎養老金 =（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%
決定每月發放養老金額度的兩個因素：
一、你繳納的年數。繳納的時間越久，你每個月領取到的養老金就越多。
二、你的工資多少。因為養老保險是按照一定比例繳納的，如果你的工資越高，你所繳納的養老金就越多。
養老金如何上繳？
一般由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個人賬戶。
企業繳費額=核定的企業職工工資總額×20%
職工個人繳費額=核定繳費基數×8%
關於養老金政策，與你息息相關
養老金十四連漲
伴隨著各個地區相繼出臺的養老金上調方案，養老金實現十四連漲。可喜之餘不難發現，2018年養老金上調5%左右，為近十年來最低！養老金雖然連續上漲，但是規模卻逐年遞減！
個人稅收遞延型養老保險試點
為推動商業養老保險的發展， 自5月1日起，根據財政部、銀保監會等部門發佈的通知，上海市、福建省（含廈門市）和蘇州工業園區試點實施個人稅收遞延型商業養老保險，期限暫定一年。
什麼是稅收遞延型商業養老保險呢？
這是由保險公司承保的一種商業養老保險，納稅人購買符合條件的商業養老保險產品的支出，可以在個人所得稅前扣除一定額度，對養老金賬戶積累階段的增值收益免稅，等個人領取時，再按規定繳納個人所得稅。
“個人遞延型商業養老保險”最大的特點就是“避稅”，舉一個很簡單的例子，大家就能看明白。
其實從以上兩項政策不難看出，隨著經濟轉型和人口老齡化加速，養老保險基金收入增速放緩、支出增速加快、收支壓力越來越大。為了減緩壓力，國家大力推動商業養老保險也在情理之中！
養老金現狀，讓你瞭解養老金大環境
到2022年，每2個繳費者贍養1個退休者
1月3日，社科院發佈了一份《中國養老金精算報告2018—2022》。
報告指出， 2018年全國將由超過2個繳費者來贍養1個退休者，而到2022年則需要不到2個繳費者贍養1個退休者。
到2022年，14個省份養老金將“收不抵支”，全國基金的可支付月數將下降至13.3。
另外，基金累計結餘在各省之間的差距更為顯著，廣東、北京等東部高積累省份基金規模繼續升高，東北、西北部分省份結餘耗盡風險加大。
緩解養老金支付壓力的新政不斷出臺
從2017年以來，緩解養老金支付壓力的新政不斷出臺。
養老金入市
4月27日，人社部召開新聞發佈會通報稱，截至3月底，北京、山西、上海等12個省（區、市）政府與社保基金理事會簽署委託投資合同，合同總金額4750億元，其中3066.5億元資金已經到賬並開始投資。
養老保險中央調劑制度
簡單說，中央調劑就是各省按照當期基本養老金收入的一定比例進行劃撥，將這部分資金收繳上來，由中央統一建立調劑基金，然後根據每年各地養老金收支進行調劑和統籌。
像廣東省這樣的人口淨流入大省，養老金結餘多，而黑龍江這樣的省份，養老金結餘早就耗盡。通過中央調劑基金，可以緩解少部分地區養老金的支付壓力，暫時性的解決部分省份養老金“收不抵支”的問題。
延遲退休
緩解養老金壓力，國家還有一個大招，那就是延遲退休。
延遲退休出臺時間雖然還沒有確定，但是80、90後怎麼也躲不過了
如何讓自己能夠老有所養？
在世界範圍內，養老都是一個棘手的難題，尤其體現在經濟方面。在中國，很多人都期望指著養老金來養老，但現如今人均壽命延長，養老金缺口變大的情況下，單單依靠政府，依靠基礎養老金，真的能夠保障你的老年生活嗎？
即使國家不斷出臺政策，也很難再短時間內彌補養老金的缺口，養老金支付壓力大仍舊會長期存在。尤其是某些地區，養老金入不敷出已經成為了現實，看來養老真的不能完全靠國家，養老問題還是要做兩手準備。
01繳納養老金
保證自己的養老金連續繳納，並累計繳納15年
雖然養老金的基數可能不大，但是我國對於老年人的基本保障制度只會越來越完善，而且養老金也相對安全，所以養老金還是不要放棄
02購買商業養老保險
國家此次對於個人稅收遞延型商業養老保險的試點其實就是對於個人購買商業養老保險的推動。其實，國外幾乎都有個人養老保險賬戶，因此我們要提高自己養老的意識，不能再把養老寄託在國家或者子女身上！
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