蝶熙兒
一次性繳給超市8888元，然後就可以每天在超市領80元，並且持續一年。問題的題幹顯然描述的是給錢和領錢，這就涉嫌到違法了。
我看很多人都在講超市有什麼充值卡啊，購物限制啊等等，其實題主說的很清楚了，就是你給人家8888元，然後每天領80元，領365天，共計29200元。很明顯，這就是一種類似非法集資的行為。
其一，雖然問題中提到了超市，(這就讓很多人先入為主想到了購物卡和購買商品)但並沒有講這些錢是用來充值購物卡的。購物返現，只是有些人在想當然。問題中已經很清楚的描述是每天領80元而不是價值80元的商品。其實很多非法集資之所以立一個名目或者找一個實體當作招牌，為的就是讓人相信:我是做生意的，我不會跑。
其二，承諾高額回報，暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。像問題中的超市聲稱繳8888元一年後就會返還給你29200元，年利率高達328.5%。超市方就是用這些錢來放高利貸都賺不回來，更不可能是商業宣傳手段，可見他的跑路是一定的。
其三，為了騙取更多的人參與，超市方開始會按時足額兌現承諾，好讓一些前期加入者做活廣告，進而拉更多資金進來。然後就是拆東牆補西牆，用後加入者的錢兌現先前加入者的每天80元，等籌集的金額達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。(還有一種情況是，如果前期發展不順利，入不敷出，那麼他們很可能會提前跑路)
其四，有很多人抱怨，為什麼這類事情剛剛發生時沒有人管，一旦攜款跑路了就被定性為非法集資呢？沒辦法，這也是利用了人性的弱點，凡是前期加入的人，在出問題之前都不會選擇報案。他們總是抱有幻想，覺得自己的錢能要回來。利令智昏在很多情況下都是成立的。
這種看似極不合理的詐騙招數往往能夠成功是有一定道理的。因為正常人不會相信天上掉餡餅，更不會相信高得離譜的回報。這種看似低級的詐騙手段，其實已經主動過濾了很多質疑的人。而凡是選擇繳納8888元的人基本上都是深信不疑的，也不會早早就選擇報案或者不合作。這些人被騙真的不值得同情。
天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。歸根結底，莫生貪念，莫起貪心，自然就對非法集資有了天生的免疫力。任其改頭換面、千變萬化，我自埋頭腳踏實地，一步一個腳印地靠勞動致富。
夜雨如書
這個案例應該比字面上的複雜。交8888元，每天領80元，本質上是一種吸收儲蓄，返還本息的營業活動。
但是，超市不是銀行，沒有吸收公共存款的權利。不過，現實中超市不會採取這麼傻的辦法。一般來說，會加以掩飾，可能會分為以下幾步走：
一是，8888元不會體現為存款，而會體現為購買購物卡。比如說，購買18888元的購物卡，裡面有10000元可以消費。8888元實際是存在裡面的，屬於吸收的那部分存款。
二是，返還的時候可能會有要求，比如說使用購物卡消費滿100元，可返還現金80元。那麼很多消費者可能就不一定會消費滿100元，於是就返不了現。從而使那8888元可以在超市的賬上趴得更久。
通過前面兩個辦法，就可以將這種儲蓄和返還存款業務，變成一種出售購物卡+促銷手段的業務模式。預存消費款+現金返現，在日常的經營中都是很常見的。並不至於構成非法集資——當然，如果要做得更合規，應當將客戶存進來的錢專款保管，而不是用來週轉———不過現實中，這個要求幾乎是做不到的。
實際效果上看，18888元存進來，馬上可以用來週轉獲利。解決了融資問題。而80元現金的返還，如果設置了購物金額的條件，將使返還的週期拉得更長。這樣，無論在法律上，還是經濟上，都能夠說得過去。如果超市能夠想到這個思路，或許不會像各位答主所指責的那樣，陷入違規的危機之中。
林海
首先，這是一個騙局肯定是沒有疑問的。
就給大家來說一下我們當地有一個就是鄉鎮上的一個超市，記得當時好像是叫什麼龍的，具體的名字忘了，反正就當時仿照我們是去一個比較有名的那個超市，取得名字特別的像，音都一樣。
剛開始開業的時候，就是充500送100，開業之前就開始到處發那種廣告，特別是在趕集的那天，而且充500送100就只有一天可行，就是開業的當天，其他時候就不可以，然後我們那裡就很多人都充了500。
過了不到一星期，就說為了回饋客戶，回饋鄉民然後就是充600送200， 連續兩天，效果非常的好，記得那時候我老媽他們都充了，畢竟經常在那裡買東西。
真的又過了不到一星期，沒錯，大家都沒有聽錯，就是一星期。超市開始大幅度搞活動，凡是沒有參加之前活動的，現在充1500送500，經過前兩次很成功的，這樣子搞過，聽到說凡是沒有參加過前兩次活動的才能參加，整個鄉鎮都沸騰了。那時候持續了三天這樣的充值業務，這一次我爸媽就沒有參加了，說實話，大嫂也生怕那是個騙局。
就這樣三次活動，整個鄉鎮基本上家家戶戶都有參加，在第三次活動結束的第二天，超市再也沒有開門了，再後來，據說找到了那個人，但是大家的錢基本上都沒有追回來。
天下沒有免費的午餐，始終要相信這一點。
情感小茅屋
首先，這種行為不屬於預付卡消費。做為超市，該店應是經銷日用消費品，比如油鹽醬醋菸酒食品，小百貨之類。那麼消費者出錢，或預先付款，那該店應銷售對應價款的商品。但該店卻的每天返現80元，連返一年為誘惑，收取消費者8888元。消息者交錢，收到的也是錢而不是該店經銷的商品，超出工商行政管理局對該店核准的經營範圍。同樣也不是預付卡消息。
其次，該行為應屬於高息攬儲。消息者交納8888元，且鎖定一年，每天返本息80元這屬於典型的高息攬儲！如果高息攬儲的是國家核准的金融機構，那屬於違規。但該超市是非金融機構，所以，可以認定其為非法集資。
非法集資是未經有關部門依法批准，承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。有以下特點：
一、未經有關部門依法批准，包括沒有批准權限的部門批准的集資； 有審批權限的部門超越權限批准集資，即集資者不具備集資的主體資格 。
二、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。
三、向社會不特定的對象籌集資金。這裡“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人。
四、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。
對照該超市的行為，其完全具備了非法集資的特徵。
依據《刑法》第一百九十二條 【集資詐騙罪】以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
萌寵堂主
你這個情況剛剛在我們市裡發生過，前兩天。17年10月底的時候，本地一家大型商場開了一家新超市,原本這個地方就是一家超市，老闆後來投資房地產資金鍊續不上，倒閉了。然後這個地方空置了一年多。
11月開始宣傳的時候，本地居民充卡200元送30,充值500元送150,更狠的是最後一檔充值5000送2000。這個力度在本市是以前從來沒有過的，所以剛開業的時候，包括我家人也辦了超市的購物卡。到超市購物的時候，你也能感覺出來整個超市的佈局，服務人員，收銀員都是倉促上陣，本地臨時新招的。試營業一個月之後在12月中旬宣佈正式營業。
就這短短的時間，在第二個月給員工發工資的時候，拖延了三四天吧，然後工人就在網上發帖說，超市老闆不靠譜。過了18年元旦到18年1月中旬的時候,又曝出供應商和超市老闆有矛盾。向供應商結賬也很不及時。結果導致後來兩天,在1月20號前後,辦過卡的人到超市進行瘋狂搶購,貨架基本全部掃空,到最後，市公安局和市特警隊不得不出面維持秩序。
可是,可是,可是,
就在上個週五,神通廣大的老闆一夜撤空了全部貨架跑路了,搞的全市民怨沸騰,市政府介入,而且公安局也已經開始協查通報超市老闆,
這個商場以後估計沒有人敢在這兒做什麼生意了！！！
今天周幾？今天週三，嗯，以上就是全部情況
弓木
心之語185711184
首先，我想解釋一下“金融商品”，否則一般人無法理解後者的所有內容。
金融產品可以說是一種特殊商品，它不同於傳統的實物商品，如衣服、鞋、電腦等商品，或服務，如快遞、按摩等。金融商品具有兩個很典型的特點：首先，傳統的商品，你買的鞋是為了穿，你買一電腦是為了使用他，你去看電影是很酷的給了你觀影感受。總的來說就是你付了錢立馬能夠享用它。
但“金融商品”不同，任何人，購買金融商品的目的都是“以錢賺錢”。你購買定期存款作為利息，國債也是為了利息。你買股票是為了分紅和將來的價格變動。保險是為了保金。普通商品有一套評價好壞的體系，鞋的質量看做工質量，電腦的好壞要看材料表現，和電影也有好看和無聊的。
但是，金融商品的好壞，在普通人看來，只涉及一個因素——回報率。銀行融資，一年8%的收益率，是比5%以上的“好”。100萬汽車保險，5000元的保費，不如8000元以上的保費“好”。這一點毫無疑問。如果a銀行的一年存款利率是5%，而B銀行是3%，一年，傻瓜知道去a銀行，因為銀行的存款產品是“好”。這是金融產品的第一個特點——錢生錢。如果說專業點，那就是所謂的“資本主義”。“金融商品”的第二個特徵也不同於一般商品。
你買鞋，你穿一下，好還是不好，你可以當場判斷，你覺得舒服值這個價錢，你付錢，鞋子給你。
你買一臺電腦，你看看性能的配置，品牌價值，感覺好，價值值不值，你認為值，支付電腦回家。覺得不值，不買。
可是金融產品具有非常典型的特徵。無論什麼金融產品，你購買，你得到的回報，他們之間有一個時間差。這次的時差可以是長的，也可能是短的，也許幾分鐘或幾十年。比如說，賭博，你打賭，打開一張紙條，那是幾分鐘。你定期保存，那是一年和一年的結算。如果你買保險，那可能是一個死亡的回報。這是金融商品的第二個特徵——付款和收貨不同步，時差，我們稱之為“時差”。專業點叫做“風險承受能力”。因為這個“時差”，你付了錢，你卻看不到現場的“貨物”。你去商店買一臺電腦，你可以當場看到電腦的質量。但是金融商品，你付了錢，就要到期了，才知道商品的質量。如果你去賭博，你不知道你會不會贏。如果你買彩票，你就不知道你是否中獎了。如果你去存款，你將獲得利息，如果你去買保險。當你處於困境時，你可以得到保金，這樣你就可以得到保險金。第一個話題就說完了。”
金融商品有兩個特點：1、用金錢賺錢。2，時差。
這兩個特點是金融商品的“充分必要條件”。只要任何一個企業都符合這兩個條件，那麼“金融”和“金融商品”就必然要符合這兩個條件。通過這一點，我們可以看到存款、國債、貸款、股票、信託、保險、賭博和彩票。一切都是金融，其本質是相同的。好的，只要“金融產品”能被理解，它就會被很好的理解。接下來，我們談談金融業。需要解釋“道德風險”這個詞。例如，普通人很難理解債券和保險。讓我們舉一個非常簡單的彩票例子來幫助理解它們，因為它們都是金融產品，本質是一樣的。
例：如果你設計了一個彩票，100刀一張，1-100 一百個數字抽一箇中獎。
獲獎後一天。那麼，獎金是多少，你會不會虧呢？很顯然，一萬美元的獎金，那你不賺錢。但是你想賺錢，你把獎金設定為1000，只有一個人可以獲得。這樣你每賣出100張彩票就可以賺9000，對吧？但是對於那些買彩票的人來說，他們只是想碰碰運氣，100塊不大不小，卻賺了10倍。為什麼不呢？所以他們來買它，因為對他們來說，概率是一個非常形而上學的東西。我們都相信運氣會更好，即使是長遠來看。畢竟，我很久沒買它了，萬一有人在裡面。所以第一次，有1000個人來買你的彩票，你賣掉了10萬的彩票，你賺了9萬。你看，在金融業賺錢很容易。
你的競爭對手看到。TMD賺錢這麼舒服的原因是什麼？這筆錢不能讓你這麼隨便成功！所以你也設計了彩票。同樣的100塊一張，開獎後一天。但是他的獎金是2000。所以人們看到的套路，同樣的玩法，同樣的價格，高額的獎金。所以每個人都不去買你的彩票。那你看，TMD還是那孫子會玩，你敢掙錢嗎？我可以接受嗎？第二天你把獎金提高到了3000，所以人們回來買你的彩票。他不服從，升到4000。你會把它帶到5000。......最後，你們都將獎金提高到9999。每一萬個1美元，畢竟不能越來越少，不賺錢，那麼你和你的同事都是9999獎金，達成了默契，大家誰也不殺誰。你們倆平分了彩票市場的50%份額。這就是金融業的市場競爭。
通過給消費者帶來利潤來獲得更大的市場份額。不管金融業有什麼樣的競爭，都有這樣的競爭。在銀行業，它被稱為“利率競爭”，在保險業被稱為“溢價競爭”，在證券業中。這就是所謂的“費競爭”，即信託業中的“信託費競爭”。但這時候，你的怒氣從心裡上升，罪惡生在膽汁的邊緣。TMD老子原來是賣彩票的，10元賺9塊錢，不是你這個白痴跟我我得了1萬個比賽，只賺1塊錢？所以這次，你把獎金提高到2萬。如果你經營彩票很多年，你有很多錢，你會失去它一段時間。所有人一看看，啊，這個彩票獎金這麼高？他們都買你，所以你佔據了市場份額，因為許多人從你的彩票賺錢，有很多新的人買你的彩票。1000個人買了你的彩票。你一次丟了10萬個。第二次你仍然是2萬的獎金，你之前的1000個人已經帶了1000個人去買彩票了。你一次丟了20萬個。第三次，“你的彩票能賺錢”已經在河裡和湖裡流傳了，大家都來買你的彩票了。一次，有50萬個人買了你的彩票，你賣出了5000萬的彩票。
但這次，你直接跑路，沒有獎金。所以你賺了5000萬！一次可以賺5000萬，沒有技術含量，這就是金融。
在那之後，你被警察抓住了。但是這5000萬，你已經出國了，你不能回來了。是的，你在監獄裡，可是你騙了50萬個人一共積蓄了5000萬，引發了一場巨大的社會團體活動，50萬個人去了外面的政府抗議，要求你出去，讓你繼續做彩票。但你知道，這彩票不會繼續，根本不賺錢。你得到2萬的獎金，只是為了滾5000萬。你賺了5000萬，但是社會失去了5000萬的財富。這就是金融的“道德風險”。為什麼金融中存在道德風險？
我們前面提到過金融的兩個特點：1、錢生錢。2，時差。
因為你的生意是金錢買賣，對於大眾來說，“風險”太高了，只要它是製造出來的，它就是一個“好產品”。你掙得越多，就越好。但它不同於賣你的電腦。這是一件好事。金融產品的質量取決於你。這涉及到“時差”的第二個特點，先付錢，後交貨。產品是“好的還是壞的”，你事先告訴消費者。但什麼是“貨物的質量”是已知的交貨後。這就造成了嚴重的“信息不對稱”。你告訴消費者你的彩票可以賺錢，消費者先給你錢，但他們不賺錢，消費者以後會知道的。這個時候很糟糕，你可以做手腳，把錢從路上取下來。這涉及到一個非常嚴重的問題。”金融准入機制“，金融不是你想做的，融資是一個很有技術含量的內容。如果人人都能做到這一點，那麼“道德風險”就會很高，對社會造成嚴重危害。因此，無論是銀行、保險公司、貸款公司、擔保公司、信託銀行還是證券公司，都必須有政府營業執照，否則是一種嚴重犯罪，即“非法設立金融機構罪”。如果你對公眾造成傷害，那將是非常嚴重的，“集資詐騙罪”、“非法吸收公眾存款罪”等著你…你知道錢寶是怎麼賺錢的嗎？那麼，讓我們再說一遍，我們有機會使用這個機制。政府會允許金融公司管理好嗎？我們知道上一個彩票的例子很簡單。讓我們再舉一個例子。這一次，我們用“銀行”作為例子，因為股票和保險真的很難理解。
你是一家銀行。很多人來這裡存放你的存款。你每年給存款人3%的利息。所以有1000個人，一個人放1000萬個在你身上，你每年要支付每人30萬的利息。你有100億個。但你必須每年給他們3億的利息。你是做什麼的？那你就得用這100億賺錢，賺的比3億多，多出自己的。你用這100億借，你借的人，你收他們一年的6%利息。存3%借6%。所以你用這100 億一年能賺多少錢？很簡單，3億，對嗎？好啊.但在人類社會，並不是所有的人都會說信用。你可以把錢的人的錢，你借錢給別人，別人一定會按時還嗎？如果別人不回來，那就叫做壞賬，如果壞賬率是1%，也就是說，你借1億，有100萬。也就是說，你借100億。事實上，你只能返還99億的利息。你一年能掙2億。你說，沒關係，我先控制壞賬率，然後借錢去評估別人的無能。不能賠錢，金融業是沒有技術含量的。這一次，有一個叫比特幣的東西，暴漲的價格，本來是每月1美元，漲到100元，每月高達1000美元。許多人嫉妒。他們都去買比特幣，低賣高。但是很多人，沒有錢，要求你的銀行借錢，你借給他們。隨著比特幣暴漲，他們用你賺來的錢倒錢，會按時付款。所以你說，你看，他們都是好信用，他們都按時還錢。我還借給他們。突然，有一天，比特幣從100000元下降到每人1元。你借的錢很變得乾淨，沒人能還得起。恭喜你，你遭受了“系統性風險”。
你100億個人借了所有的錢，你沒有錢向你的儲蓄人提起這件事，所以銀行破產了。這1000個人為你省下了一生的積蓄，而你卻失去了所有的積蓄。他們到政府那裡去計算賬單，銀行破產了！你必須揭露政府的所有細節！社會不安定，治安惡化，社會失去了100億大財富。你說沒關係，讓人家借錢給東西按揭，我借就行了。穩健的打擊。
所以很多人用最有價值的“房子”來抵押，1000萬的房子按揭，你會借700萬，你覺得很穩定！他們不能回來，但我還是賺了300萬。但有一天，房價暴跌，原來1000萬的房子，價值100萬，他們借了你700萬，也賺了600萬！恭喜，你又一次遇到了“系統性風險”。所以你很穩定，只有借了償還能力超強，超穩定的工作，更多的資產的錢，他們必須能夠負擔得起的。穩健的打擊。但問題是，沒有那麼多人有很強的還款能力。沒有人要求你借錢，你每人要付3%的利息。沒有人借錢你怎麼賺錢？所以你不得不借錢給一些沒錢還錢的人，拿一些垃圾擔保品。否則，貸款不能出去啊，沒有人問你借錢你怎麼賺錢啊？當然，最終他們不會付給你任何利息，即使是本金。恭喜你，你正遭受著“次貸危機”。
因此，如何控制風險是一個非常嚴重的問題。你認為風險是如何得到控制的？你不知道，我也不知道。你看，金融不是那麼“不熟練”，對吧？
此外還有一個問題，你把它保存在別人身上，偶爾嚴重的小災難，婚喪嫁娶，約炮看電影，通常都要帶一點現金。如果有人在你這存了100億，你不能把全部100億全部貸款出去吧。如果有人急需你的錢給你錢，你沒有錢，所以，你必須保持“儲備”，以防止日常的日常兌現。但是這個“儲備”多少錢？多留點，少賺點，搞不好還會虧。留少了，人家來拿錢，你連前都拿不出來，對嗎？你看，“風險控制”，“儲備”你不懂的深奧知識？所以金融似乎沒有任何技術含量。事實上，這是一個高度熟練的行業。甚至連美國的銀行精英也不敢相信Lehman兄弟已經破產了。那麼普通人？
你看，即使是嚴謹的財政問題，也會有意外。或者因為“金融”的兩個特點。1，賺錢2，時間差，即使是專業組織，有時候也不能解決好這兩個問題，收到錢，往外借的少，就會賠錢，用錯了，就會賠錢。外部波動會有問題。關鍵不是錢你自己的，而是公眾的。金融業是公眾的產業。金融機構一旦出現問題，就不是兩個人，而是成千上萬的人。
景闆闆
這個一看就是不正經的超市，先給大家返利，讓大家嚐嚐甜頭，然後會有很多人來參加，交的錢越來越多，越來越大，等到了一定資金量，就會突然關閉，把錢卷跑，大家要小心啊！
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150****4736
從經驗和直覺上判斷，這家超市具有巨大跑路嫌疑！
第一，動機。交8888，一年得到近3萬。年化收益率30%以上。遠遠超過安全範圍。試問，超市老闆要做什麼才能回本？即使放高利貸，他也要放35%以上收益的貸款，那又是何等風險？
第二，法律。從目前來看，他的這種行為法律邊界模糊，如果是以辦會員卡的形式，或者股份分紅這種變相來非法集資，但是沒到跑路那一天就很難立案。
第三，案例。我們家族財富密碼遇到過不少讀者來信，揭露騙局，還原真相。其中有一個很像這個案例，繳納不同級別的會費，就能每天在超市裡拿走2-5件商品，且有定期分紅。超市裡的商品標價都很高，讓人覺得不要分紅拿兩個月也能回本。然而受害者真的就拿了不到兩個月，拿回來的物品不是根本不值錢，就是假貨，沒多久就壞了。
家族財富密碼守財奴再次告誡：
小便宜不要佔，小算盤不要打。
佔小便宜吃大虧，打小算盤陷泥坑！
家族財富密碼高級研究員趙淨
家族財富密碼
我以為，這家超市已涉嫌非法集資，應根據集資數額判處有期徒刑。
只要交8888元，就可以每天領80元，持續領一年。也就是說，一年可以領到29200元，實賺20312元，利潤早已遠遠超過國家規定的24%。讓我們看看它是怎樣進行欺騙的？
等第一人交了8888元后，第二天便可領取80元。但等你只領了80元時，第二個、第三個、第四個也開始交錢，於是，超市有了35552元，而交了錢的四個人只領了320元，超市還剩餘35232元。
以此類推，如果第一天有100個人參與，超市就可以集資888800元，而第二天，100個人只能領取8000元，還剩餘880800元。而這100個人集資的錢需要110天后才能領完。
如果這種活動持續不斷，110天后，超市的集資有可能達到9位數或更多。如果這種活動一直持續下去，超市就可以用剩餘的錢進行投資，或者揮霍，或者跑路。根據經驗，揮霍跑路者居多。
這雖然和傳銷的模式有區別，但性質一樣，都屬於非法集資，不受法律保護，若集資老闆揮霍或跑路，受害者不僅拿不到暴利，連本錢也有可能打了水漂。
無利不起早，超市不是慈善機構，不會白白讓你獲得近3倍於本錢的利息，其模式就是拿後面人的錢，還前面人的錢，然後揮霍暫時不需要還的錢，其行為屬於非法集資，涉嫌非法集資罪，應根據數額大小判處有期徒刑。
謝謝您的關注，期待您的看法！
