被需要——私人銀行的未來展望｜智+談財經頭條網

2018年6月7日，眾人矚目的高考啟動了本年的新篇章，上海的高考作文題目為“被需要”。

生活中，人們不僅關注自身的需要，也時常渴望被他人需要，以體現自己的價值，這種被需要的心態普遍存在。在私人銀行和財富管理領域，投資者和金融機構正是在互相依賴、互相需要中形成了一個充滿生機的金融生態圈。

因為專業，所以需要

眾所周知，投資者是金融機構生存的基礎和發展的動力；但同樣，專業的金融機構也被投資者需要著。

隨著市場的波動越來越劇烈，投資的品種越來越繁多，考慮的因素越來越複雜，專業機構和專業人員在信息獲取、政策解讀、資源提供等方面的優勢正是單個投資者所需要的。

根據《2017年中國私人財富報告》顯示，2009年我國高淨值人士的個人可投資資產中，只有不到40%交給機構來管理，其中私人銀行機構管理的部分不足15%，絕大部分資產由投資者自己或家人直接投資；2017年，機構理財的錢包份額已經上升至超過60%，其中私人銀行機構管理的部分達到了近50%。

私人銀行對於高淨值人士來說，不僅僅是一個簡單的投資理財渠道，協助建立大類資產配置組合和波段式的投資操作，更是應運於高淨值人士的各種財富目標、複雜的金融需求提供個性化的服務和頂層設計，為其打造個人、家庭、企業全方位、全生命週期、全流程的服務體系。

隨著互聯網、移動手機的普及，自動櫃員機、遠程視頻櫃員機等人工智能設備的投放，簡單的金融需求正在以智能化、便捷化的方式通過機器來響應，而複雜的全方位需求仍然需要專業團隊的介入，研究歷史、探索趨勢、謀劃佈局、提出方案。

因為需要，所以陪伴

世界知名的洛克菲勒家族、羅斯柴爾德家族等頂級家族穿越了悠久的百年曆史，穿越了起伏的經濟週期，也是基於信賴關係的建立，專業機構的陪伴，形成了財富永續的智慧方案，打造了一片生態藍海。

除了為高淨值人士的資產、負債、流動性等方面進行專業管理外，私人銀行也為高淨值客戶家族財富保全和財富傳承、稅務籌劃和法律諮詢、家族企業發展、非金融增值服務、慈善公益服務等方面出謀劃策，保駕護航。

改革開放三十年造就了一批創富一代企業家，隨著這些企業家年齡的增長，交接班、代際傳承已經不可避免地提上日程，根據調研數據顯示，中國的民營企業超過1000萬戶，80%以上是家族企業，家族企業中80%在今後10到20年會面臨接班和傳承，《全球視野下的責任與傳承--2017中國高淨值人群財富管理需求白皮書》顯示86.2%企業家開始著手準備家族傳承，並且不少企業家表示需要專業機構為其規劃安排提供建議和指導。

隨著我國《信託法》、《公司法》、《稅法》等相關法律制度的不斷完善，以及《慈善法》等相關法規的出臺，使得財富傳承的金融工具不斷豐富，從2013年海外引入家族信託後，該工具隨著法律法規的變化不斷調整和蓬勃發展，還催生出了慈善信託、保險金信託等創新的新興傳承工具，通過適當地規劃和安排，真正幫助高淨值人士家族枝繁葉茂、基業長青。

因為陪伴，所以久遠

家族財富的傳承是需要長遠考量的一項重大工程，往往伴隨著綜合金融、企業服務、家族事務等方方面面。頂層架構的設計和實施是一個長期陪伴的過程，考驗著專業機構整合多方資源、獲取獨到經驗、靈活運用工具的專業能力和核心競爭力。

在市場環境變化、各項政策變化、經濟週期變化等過程中，高淨值人士傳承現有財富的同時，也在持續催生新財富，尋求新的產業機會，把握新的財富動能，同時承載更多社會責任，昇華成就內心、回饋社會的需要。

我國的私人銀行已進入到精耕細作的階段，陪伴來自於信任，來自於長期的耕耘，通過以心相交的長期陪伴，帶來成其久遠的財富永續。

==以上文章僅代表作者個人觀點==

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