其中以財險公司居多，車險、農險成為“重災區”，銷售誤導、銷售欺騙等問題屢禁不止。
在33張監管函中，有接近9成問題涉及保險產品條款表述不嚴謹、條款要素不完備、產品屬性分類不當、險種歸屬不當等。這些問題或直接或間接產生銷售誤導、銷售欺騙問題，損害消費者權益。
日前，中國銀行保險監督管理委員會發布依法查處進出口銀行李昌軍案件、依法查處一起銀行保險銷售誤導典型案件的通報，整治銀行業和保險業市場亂象，打好防範化解金融風險攻堅戰。
車險、農險成違規“重災區”
今年上半年，在銀保監會開出的23張行政處罰中：
人保財險被罰次數最多，總計被罰5次，公司累計被罰金額205萬元（下同，均不含個人），累計被罰12人次，涉及人保財險湖南省分公司、廣東省分公司、四川省分公司等。
平安財險累計被罰金額160萬元，累計被罰人數11人次。
太保產險累計被罰金額110萬元，累計被罰人數8人次。
太平財險累計被罰金額110萬元，累計被處罰人數7人次。
陽光財險累計被罰金額100萬元，累計被罰人數7人次。
中華財險累計被罰金額60萬元，累計被罰人數5人次。
華農財險累計被罰金額50萬元，累計被罰人數4人次。
紫金財險累計被罰金額15萬元，累計被罰人數1人次。
從涉及領域看，車險、農險是“重災區”。 對於車險，究其原因是在商業車險費率市場化改革中，無賠款優待係數等引進，使得車險賠付率下降，轉而在成本管控、分攤上的優勢放大，具有更大空間投向前端費用，因此出現了個別財險公司為追求市場份額，進行費用比拼的現象，導致車險費用率持續上升，費用率與賠付率倒掛，成本率居高不下。
今年伊始，銀保監會重罰了人保財險、平安產險、太保產險、太平財險4家財險公司，涉及給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益，以及編制提交虛假報表。
例如，相關財險公司在某車險平臺開展集分寶抵扣商業車險保費的營銷活動。財險公司預付資金向某集分寶公司購買集分寶，某集分寶公司收到款項後將相應數量的集分寶發放至財險公司名下的集分寶賬戶。財險公司使用上述集分寶，在客戶支付車險保費時直接抵扣一部分保費。
例如，利用各種方式套取更多的費用用於競爭，造成財務數據不真實等。期待隨著商業車險費率市場化改革深化，讓市場主體獲得自主的定價權利，將本屬於微觀市場主體的定價權還給保險公司。
目前，商業車險費率市場改革正在穩步進行。5月29日，銀保監會發布的《關於商業車險自主定價改革試點地區費率方案報送有關要求的通知》要求，使用中國保險行業協會機動車商業保險示範條款在釐定試點地區商業車險費率時，基準純風險保費、無賠款優待係數和交通違法系數費率調整方案應參照協會擬訂的費率基準執行。附加費用率預定不得超過35%，附加費用率預定為35%的不需要解釋說明，附加費用率預定低於35%的應進行解釋說明。
對於農險，以人保財險為例，人保財險湖南分公司、廣東分公司分別向所在地保監局報送的農業保險自查報告顯示，承保理賠檔案中存在不完整、不真實問題的檔案分別為9.32萬份、5萬份，佔比分別25.92%、51.03%。人保財險總公司向保監會報送的自查報告顯示，問題檔案341.5萬份，佔比59.91%。
檢查組在人保財險湖南分公司、廣東分公司自查報告的無問題或已整改承保理賠檔案中，抽取2119份檔案進行了檢查，新發現存在不完整、不真實問題的檔案共863份，問題檔案佔比40.72%。在此之中，抽查湖南分公司1070份，發現問題檔案433份；抽查廣東分公司1049份，發現問題檔案430份。上述延伸檢查抽查結果顯示，人保財險總公司向銀保監會報送的自查報告也一定程度上存在未充分反映問題的情況。時任人保財險農業保險事業部/三農保險部副總經理魏柏林對上述行為負有直接責任。
朱儁生認為，目前，農險的重要問題是經營成本高昂，農險主要依賴行政的強力推動，以降低承保和理賠成本，但由於對地方政府相關部門的行政權力約束不夠，以及財險公司自身內控不足，造成虛假承保、虛假理賠和虛假費用等違規問題突出。雖然保險監管部門不斷加大監管力度，但通過編造保險事故或擴大部分農戶損失程度進行賠付、賠款用於返還代墊保費等問題，仍然屢禁不絕。
朱儁生續稱，問題的根源在於農險的發展模式亟待改變。目前，農險的經營模式在某種程度上陷入了“違規經營找死，合規經營必死”的兩難困境，即對於基於個別農戶的多風險保險產品，如果在小規模分散經營狀況下運作，則經營成本高企，面臨巨大的可持續發展壓力；如果在行政的強力推動下經營，則容易發生違規現象，傷害農險的聲譽，與農險的政策目標相悖。我國農戶以小規模分散經營為主的國情與傳統農險產品之間本質上不相容。為了實現農險經營模式創新，要建立普惠性農險體系，以指數保險取代傳統的農險產品，降低交易成本，提高供給效率，從而增強農險的可持續發展能力。
9成問題涉及銷售誤導
今年上半年，在33張監管函中，有接近9成問題涉及保險產品條款表述不嚴謹、條款要素不完備、產品屬性分類不當、險種歸屬不當等。這些問題或直接或間接產生銷售誤導、銷售欺騙問題，損害消費者權益。
早在2017年1月和7月，原保監會便已下發《財產保險公司保險產品開發指引》和《關於開展財產保險公司備案產品專項整治工作的通知》，明確保險公司開發保險產品不得違反保險原理，不得違背社會公序良俗；整治重點包括炒作概念和製造噱頭的、產品描述不夠清晰的等問題。
以紫金財險為例:
第一，宣傳與實際不完全一致，在公司背景介紹、路救基金運作模式、“人傷無憂”特色服務等方面的宣傳與實際不完全一致；
第二，回訪、呼出不符合規定，部分保單未按規定在72小時內進行回訪、部分續保業務首次呼出時間早於保單到期日40天以上；
第三，坐席表述與電銷表述模版不符，坐席在銷售開始時未按照總公司統一的表述表明銷售人員身份。部分坐席在銷售過程中，未向客戶說明免責條款。部分坐席在銷售過程中將本公司條款與其他公司條款進行了單一比較。
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