本文为“聪明的投资者”投资理财征集活动参赛文章
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在市场千变万化的今天，金融产品种类繁多，产品受众千差万别。根据投资者的性格职业，资本数量，收益期望，风险承受力等不同，如何选择不同的投资渠道和理财产品。同时，还要掌握制定一揽子理财计划的本领，将不同收益率和风险等级的产品进行搭配，实现有效对冲。
除了需要掌握必要的金融知识，对宏观经济形势，投资讯息，经济热点，政策走向，行业判断都要有敏感度和研判力。作为一名投资者，要学习全部经验实在得不偿失。不如把专业的事给专业的人，而自己专心挣钱来得舒坦有效。
所以我说聪明的投资者应该具备三大技能：一是选择专业资本运营团队的本领。从概率上讲，一支专业的正规军为资本带来的升值能力明显更胜一筹；二是选择投资方向的基本判断力。正如题目所言，你要对自身的资产和需求做基本判断，选择房市、股市还是基金、期货、外汇等等；三是蒙头挣大钱的本领。一般来说，越充足的本金，在相同风险下收益越高。
02
经常会被问道这样的问题：“未来几年，如果手里有点钱，还可以买房吗？”通过调查，我们发现购房问题仍是百姓最为关注的话题之一，所以我们就把关于买房问题的几个热点集中来谈谈。
第一：房子是否还能作为投资品？
作为投资，未来房子确实不是最好的商品。第一，缺乏流动性，房价已不如以前，具有保值增值价值的房子，房价都异常高，势必会占用大量流动资金，而流动性则是企业资本的命脉！第二，杠杆率降低，地产贷款管控加强，早期那种一房多贷的套利怕是很难实现了。第三，金融市场逐步成熟，成熟意味着寻租的成本增加，信息不对称减弱，对于恶意哄抬，炒房现象也会越来越少，市场越来越规范。
其次，将会有更有轻资产的投资受到投资人的青睐，甚至股权投资，一旦ipo就是几十倍的增值，还有一些高新科技，环保产业等等。
所以，从长远来看，房子是用来住的，虽然优质房源会增值，但它并不是投资人最好的投资品，而劣等房源砸在手里的风险也并不低于其他项目或者金融产品的投资。
第二：三、四线城市的房价最近火了，是否意味着具有投资价值？
根据中国社科院最新公布的数据带来了2018年全国261个城市房价排名，在这份中国城市房价排名2018中，我们可以发现，北京、上海、深圳、广州四地房价仍然稳居全国前列。2018全国房价排名中房价最高的是北京，平均房价为67822元/㎡。
重点来看下2018年部分三线城市的房价：
可以看到部分三、四线城市的房价已经直逼万元，大有赶超二线城市的趋势。拿张家口市区房价来说，2015年的6000元／平米，到2018年的11000元／平米，短短三年翻了一倍。那么是什么原因让很多三、四线城市异军突起？
1. 棚改户货币化安置。城镇化进程，加速了老城区和棚户区改造。三、四线城市将原本平衡的住房供求关系打乱，一下子创造出大量持有大量现金、又急需购房的需求者，需求大于供给，使得房价得到了快速攀升。再有的三、四线城市由于棚改户产生的需求甚至达到百分之百。
2. 城市发展的要求。像洛阳、黄山这类旅游城市，随着文化产业和旅游业、交通运输业的发展，会吸引大量前来务工人员，势必带来商铺的繁荣和住房租赁市场的繁荣。另外，三、四线群众开始对各地教育资源有所诉求，知名学校大建分校、搬迁新校区等，无意中都推动了房地产市场的繁荣。
3. 人口回归。一线城市的购房限制、购车限制、密集型劳动迁出等等之策出台，二线城市的购房限制出台，无疑都驱使着三、四线的劳动人口回归。从购房的限购轨迹依稀可以看到人口回流的痕迹。
第三个问题：买房贷款是不是越多越好，还款时间越久越好？
基于大多数人在多数情况下的情况，这种说法存在合理性。
第一，房贷是中国给予百姓最大的红利之一，房贷的利率不高，尤其是公积金只有不到4%，低于通货膨胀和理财利率。
第二，随着生活条件的改善，包括住房公积金的提高和货币的贬值，绝大多数人房贷压力会越来越小，一般来说3-5年压力明显减少，5年之后基本无压力。
基于这种考虑，以上说法基本成立。
不过以下情况请慎重：
1.年龄超过45岁的工薪族。45岁身体健康情况开始递减，职业生涯也基本处于顶峰，难有突破。不适合过重的生活压力，再次奋斗也有些力不从心，要考虑清楚。
2.高杠杆要慎重。比如一房多贷，借高利贷买房等，风险会成倍放大，不是一般人能够承受的。
3.超出自身承受范围的贷款需要慎重。见过一个真实案例，一个小姑娘在上海买了一套300多万的房子，月供1.8万混合贷，父母每月给1万元，公积金5000，自己还3000。一年以后，父亲突然检查出肺癌，无法她月供，她就只好自己还，每个月把工资全搭进去了，父母生病，也没钱尽孝，生活一下子非常拮据了。整个人都变了。
所以说，在自己经济能力范围内，根据实际情况，如果有较大上升和发展，可以考虑增加贷款额度和时限。注意防范风险！
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