簡七認為，賺錢不是目的，而是助你實現理想人生的手段。理財規劃的第一步就是要認清你自己的人生目標。
“當你真把所有東西都想清楚後，錢是自然會產生的。當自己開始想做一件事情時，錢的進出進入是個很自然的過程，就像水會從高的地方流到低的地方。”
簡七說，運用“第一原理思維”而不是“比較思維”去思考問題很重要，但我們總是傾向於比較，別人已經做過或正在做這件事，我們也去做。
攝影 | 解飛
簡七
大眾理財科普品牌——簡七理財創始人 & CEO。
註冊稅務師，曾就職於四大會計師事務所和世界 500 強企業。
十點讀書、網易雲課堂明星講師，螞蟻聚寶特聘獨家“有財教練”。
“有愛”的“小白”理財社區搭建者，致力於實現全民金融啟蒙。
細數近年來最時髦的詞，“財務自由”一定在列。它指一個人的被動收入可以覆蓋或超過日常生活的支出，他就可以不為掙錢而工作了，從而達到了自由的狀態。前不久，一條關於女生財務自由六個階段的微博火了，從奶茶自由、口紅自由到買房自由......人們紛紛對號入座，調侃自嘲。當財務自由成為了很多人的奮鬥目標，理財這件事也越來越被重視。
簡七的故事要從十年前講起。那時，她從財經院校畢業後，在一家會計事務所工作，剛步入職場的她理財意識幾乎為零。作為一個月薪六千的新人，她會和月薪三萬的同事進同一家餐館，覺得一頓飯就幾十塊錢，也不會花光所有錢。“可如果每天都這樣，這個消費水平，我其實負擔不了的。”工作三四年後，工資一直漲，簡七的儲蓄並沒有同步增長，她覺得奇怪。此後，她開始買理財產品，買基金，可嘗試了這些零碎的方式後，自己的財務狀況並沒得到顯著改善，財務焦慮感依舊在。
當簡七將更多精力投入到理財與投資上時，她發覺市面上能接觸到的理財知識太複雜、專業，對於即使有基礎的她，都很難消化和吸收。於是，她就與朋友一起去考了金融理財規劃師。
在讀村上春樹的《當我談跑步時，我談些什麼》時，簡七發現村上之所以選擇跑步且堅持下來，因為它只需一個人、一雙鞋，沒有場地限制，就可以完成了。輕鬆的事情,才能做得長久。
向來對數字圖表很頭疼，理財全憑感覺的我，第一次接觸簡七理財則是從新書《好好賺錢》開始的。花了一天時間，扎進書裡，發現曾認為枯燥的財經知識竟然可以很有趣。
《好好賺錢:通向自由人生的極簡理財課》
不要等有錢了再去理財，要跳出金錢的限制去思考自己的人生;
並不是有好工作、高收入，未來就會有錢，生活就一定很好;
理財不是一夜暴富，要挖掘自己的護城河，選擇合適的產品。
本書幫助讀者理清對金錢的困惑，樹立正確的金錢觀，建立屬於自己的理財邏輯系統，通過打理我們的財務，實現被動收入，走上真正的好好賺錢之路。
簡七告訴我:理財實際上就是理人生，賺錢不是目的，而是助你實現理想人生的手段。理財規劃的第一步就是要認清你自己的人生目標。書中，她就像一位鄰家姐姐般傳授著她的生活智慧，輕鬆而親切。而真正與簡七面對面時，她的精幹、理性與優雅則讓我看到了心目中理想女性自由而美好的樣子。
聽簡七說理財
你怎麼看理財和人生的關係?
簡七：我認為理財是生活的一個支撐。你首先要有自己的人生目標，然後反推，在財務上面如何支撐你的生活。並不是賬面上的數字會帶給人安全感，而是你本身對於不確定性和可能性充滿了好奇，然後反推出一個可以支持你的數字，金錢會是你做正確事情的副產品。我前段時間學管理學有個心得是說，好的 CEO 是不談營收的，他始終思考的是如何為用戶創造價值。創造價值之後，營收就是你做正確事情的副產品。其實，對於人生來說也一樣，賺錢其實是你 的認知達到一定程度的自然體現。
什麼是健康的金錢觀?你在做理 財普及之後，有什麼樣的變化?
簡七：健康的金錢觀是把金錢當成資源，在我開始給別人發工資時，特別有這個感覺。以前我會把金錢當成結果。比如我做白領時，會關注老闆給我發多少錢，今年的調薪幅度是多少。當我開始自己創業時，我關注的是這個整體，其中，我需要支付工資來換取一部分的團隊合作，去彌補我自己沒有辦法獨立完成的工作，去創造更大的價值。
一開始也會很糾結的，因為自己曾經是為幾百、幾千塊錢特別在意的人，等到每個月開始給別人發工資時，錢就變成數字了，變成一張藍圖上面的一條條柱狀圖。錢成為了小資源，而且都不是最重要的資源，甚至是最不重要的資源。當你真的把所有東西都想清楚後，錢成了自然會產生的東西。當自己開始想做一件事情時，錢的進出進入是個很自然的過程，就像水會從高的地方流到低的地方。
理財的意識從什麼時候開始培養 是比較合適的?有人就覺得自己沒有存 錢，也掙不了多少錢，沒有必要做這件事。
簡七：我覺得理財意識越早擁有越好，因為我們生活裡充滿了選擇，每一次選擇都跟你的認知和價值觀有關。如果你對事物和世界很早就有了自己的認知和價值觀，你每一次都做了對的決策，那麼你的一生累積起來，你做得對的決策越多，你的人生就越少遺憾。無論財富還是你的能力，它們的積累都是指數型增長的。
從廣義說，可能從六歲開始，小朋友能開始去接受知識的時候，就可以給他們講金錢的本質了，比如貨幣、財務，讓他們有一個概念。金錢是一種資源，它和你做的很多事都息息相關。更細地來說，從你開始有收入，你自己作為一個獨立的個體要打理錢了，你就要關注理財這件事。比如大學時，你有父母給的生活費， 就要培養好的理財意識和習慣。不然，要等到有多少錢時才算有錢呢?這好比父母讓你大學之前不許談戀愛，一畢業就問你什麼時候能結婚是一個道理。
理財意識和能力是你長期養成好的習慣，所以不應該是公司給你發了一大筆獎金你就開始理財了，而是你在任何時刻你都要意識到你應該去梳理你的財務。之前有過一個報道，美國中大樂透的人，三到五年內基本上都會恢復到自己中獎之前的財務水平，或者更差，就是因為他的認知其實是 hold 不住這些財富的。
對於一個理財小白，怎麼著手開始做自己的理財規劃?
簡七：我自己的做法是，先思考我五年後理想的生活是什麼樣的，比如住在什麼樣的房子裡，開什麼樣的車，在什麼地方工作，每天工作幾小時，把這個畫面描述出來，寫下來。然後去算算這樣的生活需要多少錢支持，比如如果買房，首付和房貸分別需要多少，如果租房，每個月房租是多少。這樣就從一個感性的畫面落實到具體的數字，這就是理財規劃的第一步，叫財務目標的設立。
我如果做了一個五年或十年的規劃，就可以倒算出現在的狀況應該是什麼樣的，這樣發展下去能否達到我要的目標。 如果無法達到，我應該做哪些事情，這個就是理財規劃。
第一步是設立目標; 第二步是梳理現在的情況; 第三步是檢查現在的情況是否健康，查漏補缺，比如有沒有買保險，負債率是不是過高; 第四步就是，查出當下的情況和目標之間的gap 是什麼。你如果有 gap 的話，有好幾種解決方案，比如推遲目標實現的時間，提高收益率，換工作增加主動收入等; 第五步就是制定非常具體的行動計劃。看看哪些行動 是你可接受的，比如我堅決不能推遲我的目標，一定要在 35 歲之前怎麼樣，那就制定出行動計劃，去做。這就是整個理財規劃對我們生活的影響，理財其實就是理人生。
在不同的人生階段，投資的重點是不是應該有所不同?
簡七：不同的人生階段有不同的側重點，比如六十歲安全是第一位的，收益率的高低不要放在太前面，比如剛生完寶寶，家庭的安全保障是什麼呢?你可能還有房貸，那你要有保險，因為如果家裡的經濟支柱倒下了，家庭就進入了貧困的狀態。從具體操作層面，每個階段會有一些具體的動作。
從認知的角度，我覺得年輕時你要把自己也當成一種資源，你的時間、精力最重要。你每天花一個小時去提高 1% 的收益率，不如用來學一個新技能。可能你換一份工作，收入可能會加倍。當你把錢看成結果時，你做出的選擇是看收益率，但是你忘了本金。而本金裡，你的時間、精力才是最寶貴的。二十歲到三十歲時的學習能力最強，三十歲左右是智力和體力的巔峰時期，那時投資自己是最好的投資。
培養好的理財習慣，除了財務方面，還會帶來哪些益處?
簡七：我開始學理財以後，最大的一個變化是變得更理性、更有邏輯，在做決策的時候，不是隻憑感覺。在系統地學完之後會發現，任何事情，我都可以通過理性的態度，把邏輯寫下來，分析，得出的結果可能和我的感覺是相反的。 以前的自己會選擇感性的答案，現在的 自己會選擇理性的這個答案。對於我，最重要的一個素質就是理性至上。
文 | 王躍
人物攝影 | 解飛
圖片提供 | 中信出版集團
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