继续前行2018
余额宝是天弘基金旗下的一款货币基金理财产品，可在支付宝里面购买。余额宝的优点在于购买方便，风险极小，但他也有货币基金的缺点：收益率低。除了刚推出的时候年利率超过7%，后面余额宝的利率基本徘徊在2%到4%这一区间。低于这十年的M2和CPI。
那么我们应不应该把所有积蓄投在余额宝上呢，其实在巴菲特的《聪明的投资者》中早已点明。
在《聪明的投资者中》，作者格雷厄姆用了一个公式表达个人资产是如何增加的。他假定有个人把1000块钱去投资，每年5%的收益率（余额宝的年收益率一般超不过5），那么40年后的收益会有多少呢？
可以看到，在第15年的时候，1000块才翻倍到2000块，而到第30年就变成4000。但到第40年时，1000块却变成惊人的6700块。金额的提升越来越快。
虽然格雷厄姆只是想让我们意识到复利的魔力。但是我们却可以从另外一个角度，通过这幅图判断自己应不应该将储蓄投入到余额宝进行理财。
一、刚出社会，薪水较低的年轻人
刚进入社会工作不久的年轻人，第一件事就是将自己手中的1000块增加到2000。如果依靠投资理财的方式增加财富，那要足足花费15年的时间。这样缓慢的增长是谁都无法接受的。所以对于刚进入社会的年轻人来说，不该把大量时间金钱花在投资理财身上，而是应该快速提升自己的工作能力。毕竟薪水增加一千块，怎样都用不着15年的时间。如果一定要理财，建议购买虚拟货币中的垃圾币，然后像等中彩票一样等待它升值。
二、有五年以上工作经历，工作遭遇一定平台期，手上有一定积蓄的人
这类人士在想从薪水方面寻求突破已经有难度了。这个时候增加财富应该从之前的工作推动逐步转向资产推动。30岁左右的职场人士，即拥有年轻人的精力，又拥有对市场的敏锐观察，这个时候就应该开始了解各种投资理财方式。在这个年纪我们应当开始投资股票，基金，房地产等高风险资产以追求高收益。余额宝可以作为流动资金的存放场所，但不应该把大部分资金放在余额宝上
三、工作生涯一眼看得到头，上有老下有小，手上拥有大量积蓄的人
随着自身财富的增加，期望能向第二种人士那样获得高回报已经有难度了。由于老人和孩子随时可能用到大量资金，我们应该把风险放在收益率前面。这个时候应该把股票、期货里面的资金逐渐减少，转而投向购买低风险理财产品。诸如业绩良好的大公司的公司债，又或者定投黄金基金。这类理财方式风险较小，流动性大。即使收益率较低，也能获取较高的财富。
说了这么多，我们应该怎样利用余额宝呢？
对于年轻人而言，由于资金池子小，即使其它理财方式的收益率再高，赚取的收益都远低于成本。不如把手上的资金放在余额宝里丢着，好歹有点利息。
对于剩下两种人群而言，把大量资金投放在余额宝就非常不可取了。余额宝应该成为存放流动存款的地方，毕竟目前而言，余额宝的收益还是高于银行存款的。
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金十数据
大部分人使用余额宝一是出于安全，二是方便，三是收益高，尤其是现在一年期银行存款利率只有微薄的1.5%，一轮通胀下来只能无奈地看着自己的财富每天不断地缩水。
但是余额宝就不同，不仅安全，还享受着比一年期银行存款高出数倍的收益率。多个优点之下，很多人就被吸引到余额宝进行存钱。现今，如果谁没在余额宝放过钱，简直就像一个外星球来的人。
上面是近期余额宝的收益率曲线，可以看出现在余额宝的收益率已经达到3.95%，已经远高于银行存款的收益率1.5%。
但很多人在享受着高收益率的同时，似乎还没想过这样一个问题：你的钱存在余额宝里，能对抗通胀吗？
所谓CPI指的是食品烟酒、衣着、生活用品及服务等价格升降情况，不包括房价，只包含房租。它只能反映的是日常消费价格，所以它是表面通胀。
真实通胀中，M2增速代表“印钞的速度”，GDP增速代表“创造财富的速度”，如果“创造财富的速度”赶不上“印钞的速度”那么二者相减出现的数值就是真实的通胀率。真实通胀率反映包括房价等在内的资产价格的涨跌。
一、2013年－2016年表面通胀（CPI）
余额宝是从2013年5月29日成立的，到2016年年末恰好是3.5年，那么小白来和大家算算这几年时间里表面通胀率（CPI）是多少。
下面是2013年－2016年CPI涨幅表：
表中2013年－2016各年的CPI数据一目了然，我们假设2016年一支铅笔的价格是1元钱，那么表面通胀（CPI）下，2016年底这支铅笔的价格是多少呢？
1、这支铅笔2016年的价格=1×(1+2.60%)×(1+2.00%)×(1+1.40%)×(1+2.00%)≈1.0823元；
2、假设2013年－2016年，CPI年均涨幅为X；
3、即有：1×（1+X）^4＝1.0823元
4、解得X≈2%
也就是说按照表面通胀（CPI）的算法，2013年－2016各年年均通胀率是2%。
二、2013年－2016年真实通胀（M2增速－GDP增速）
下面是2013年－2016年M2表
1、假设2013年－2016年年均M2增速为Y；
2、即有：1102565亿×（1+Y）^3＝1550100亿
3、解得：Y≈12.03%
下面是2013年－2016年GDP表
1、假设2013年－2016年年均GDP增速为K；
2、即有：595244亿×（1+K）^3＝744127亿
3、解得K＝7.725%
那么，2013年－2016年真实的通胀率＝M2增速－GDP增速＝Y－K＝12.03%－7.725%＝4.305%。
三、2013年－2016年余额宝年均收益率
小白查了下数据，2013年05月29日至2016年年底余额宝的累计收益率是14.60%，也就是说余额宝成立的时候你把1块钱存在余额宝里，到2016年年底的时候你的收益是0.146元，账户余额累计会有1.146元。
1、假设2013年－2016年余额宝年均收益率为G；
2、2013年05月29日至2016年年底一共是3.5年；
3、即有：1×（1+G）^3.5＝1.146
4、解得G＝3.97%
四、汇总
1、按照表面通胀率计算，2013年－2016年年均通胀率是2%；
2、按照实际通胀率计算，2013年－2016年年均通胀率是4.305%；
3、2013年－2016年余额宝年均收益率是3.97%。
结论：
A、如果按照表面通胀率计算，2013年－2016年你的钱存在余额里，年化增值率是3.97%－2%＝1.97%；如果以实际通胀率计算，2013年－2016年你的钱存在余额里，年化缩水率是4.305%－3.97%＝
0.335%；B、按照实际通胀率计算，你的钱是缩水的，原因在于货币超发；
C、也就是说，2013年－2016年，如果你的投资收益率超过4.305%，那么你的钱才可以避免缩水！
小白读财经
人各有异，观念各不相同，主要看某些人群偏好哪种理财方式，比如说有些人就喜欢将钱放银行，坤鹏论有个朋友，家里的闲钱就存在五大银行中的一个，连地方小银行都不存，尽管地方银行的利率比央行基准利率高一个多点。问其原因，说小银行有风险，害怕地方银行倒闭。世界之大，无奇不有，类似于这样的人群占一大部分，否则五大银行如何生存。人的抗风险能力不同，所以选择理财的方式不尽相同，也无可厚非。余额宝自推出以年，收益率一直比银行的利率高一些，但余额宝是货币基金的一种，理论上有风险，肯定有一些人会有顾虑：哪一天阿里巴巴倒了余额宝里的钱怎么办，一切皆有可能。这也是一些人不选择余额宝的原因。
但实际在人的一生中，风险无处不在，每天发生那么多车祸，不能因为有危险的存在人们就都不开车，都不上街了。余额宝现在有3亿多用户，跟这些年阿里巴巴创下的口碑有很大的关系，渐渐人们开始对余额宝产产生信任，前些年，我也不敢把太多的钱存在余额宝，顾虑很多，一怕被盗、二怕阿里巴巴倒闭了，但是经过时间的印证，渐渐消除这种顾虑。所以如果你的积蓄不超过10万，放在余额宝里是可以的，但是必须在9点钟开抢，否则会抢不到。
人们也许会说，余额宝的收益也不是特别高，有可能跑不过通货膨胀，但是对于苦于奋斗的年轻人来说，应该将更多的精力投入到提高自己的业务能力和拓展自己的人脉关系。主业做好了，收入自然就上来了，远远比天天研究哪个理财产品收益更高一点，研究股市行情跌涨起幅更稳妥一些，因为投资有风险，踏踏实实的工作，一分耕耘一份收获。
等手中的资金积累到一定程度再考虑投资问题，比较说国内这些大佬，王健林投资房产、马云、马化腾投资互联网。他们的投资目标是远大的，将投资作为他们的主业，才可能将事业做大做好，而我们这些小散户靠炒炒股、购买点基金，今天赚明天亏的，最终的收益只是平衡一下。股市中有一赢、二平、七负一说，真正成为一层的人很少，由此看到，将钱放在余额宝中，一心投入到工作中。你的经济水平自然会上来，你的人生也会精彩。
坤鹏论
首先你的想法是完全可以的，余额宝现在算是比较稳定的理财方式完全可以将所有的积蓄都放在余额宝里，然后有一个比较稳定的收益。
不过这要看你的所有积蓄有多少了，如果超过十万是不可以的，因为余额宝为了控制风险已经设置了个人投资的上线，超过这个上限是不可以的，因此不可以投资的额度太多。
除了限额之外其实余额宝的理财收益现在逐年下降，基本和银行利率都要差不多了，所以作为理财来说余额宝绝对不是最合适的选择。
不过作为保本理财来说余额宝是比较合适的，但是要知道收益率和风险是同比增加的，如果有能力可以考虑一些其他具有风险的理财方式，这样可以根据自己的判断来购买，利用专业的金融人士给出的建议规避一定的风险。
判断好风险承受能力之后就可以选择基金、黄金、股票的理财产品，他们的利率要高一点，投资的额度不等，鸡蛋放在不同的篮子里，先慢慢尝试一些理财产品然后再给自己定下理财目标，一步一步去完成就可以。
理财是一个长期的过程，在这个过程里你自己也会有所成长，给自己确定好理财的目标，然后结合业余时间来做理财，管理好自己的资本，争取早日实现财务自由。
还要补充一点就是千万不要被骗了，这样是得不偿失的，因为骗子很了解大家理财所追求的高收益，利用高收益的幌子来骗人，这样的案例非常多，你自己应该也看了很多。
保持理智头脑，清醒理财很重要，不要全都不信也不要完全没有防范心理。
变革家
完全可以，现在越来越多的人开始关注投资理财，余额宝是阿里巴巴推出的一款不错的理财产品，购买的时候非常方便，而且固定年化收益在4%左右，相当于定期存款3年的收益率。相比于银行定期存款，余额宝流动性更好，按日计息，随时存取非常方便。和存银行定期相比，余额宝具有安全、收益高、流动性好的特点，现在越来越多的人开始把钱放余额宝，现在余额宝规模达到1.5万亿元以上，搞的余额宝都开始限购了。对于很保守、想赚取较高稳定收益的朋友，完全可以把全部积蓄投在余额宝上，对于想取得更高收益的朋友，也可以在基金或股票上进行适当的配置。
春风吹皱了露氺627
投资是为了让资产增值，如果出现贬值情况，甚至出现亏损，那么投资就没有实际意义了。然而，投资以余额宝相对于通货膨胀是要贬值的，因为收益抵不过通货膨胀率。 
余额宝对接的是货币基金（升级和没有升级的总共五只），而货币基金的收益是围绕市场无风险利率上下波动，因为货币基金的投资标的就是相对应期限的无风险市场利率，比如国债、票据和存款等，而如今总体收益在4%上下。
然而，通常情况下无风险市场利率是抵不过通货膨胀率的，如将全部资产配置货币基金，那么相对于通货膨胀资产是在贬值，不管资金有多少。
那可能有人拿电器来说事（评论中总有这样的发言），比如以前一个手机那么贵，如今这么便宜，且功能全面，怎么通货膨胀了？
通货膨胀不是举几个特殊的例子就行了，这无可比性。通常情况下，通货膨胀有两个层面的表述：一、消费物价指数（CPI）的物价上涨水平；二、币供给大于货币实际需求的真实通货膨胀（M2增速－GDP增速）。
也就是说，物价上涨水平是表面上的通货膨胀，实际的通货膨胀是由货币供应的多少来决定的，两者并不相等。
消费物价指数一般所购买的消费品和服务项目价格水平，比如不包括房价和奢侈品等，近几年的CPI平均在2%左右。如以一般的消费品和服务项目来说，购买货币基金资产是在增值的，起码一般消费品和服务可以享受更多。
但是在人群中的货币占比是要缩水的，比如有100人货币总量是1万元，每人100元。你投资货币基金拿到4%的收益，一年后104元。而货币总量增值是5%，一年后总量是10500。而你持有的资金占货币总量就变成104/10500=0.99%，是要少于原先的1%（100/1万）。就是说，虽然你的资产在增加，但却可能是最穷的一个，因为别人资产增加得更多。
货币基金风险大于国债和一般银行存款，甚至是结构性存款，但一般情况下都可以保本，本金不受亏损，阁下在这一块就不必过于担心了，因为货币基金投资标的都是短期货币工具，决定了其风险类型属于低风险。
但不建议把所有积蓄购买余额宝，即使喜爱货币基金，也建议多买几只货币基金。货币基金在我国有近七百只，而余额宝对接的货币基金收益属于中下水平。
如果希望资产增值，更建议将资产进行分散式投资，比如同时投资货币基金、债券基金、混合基金和股票基金等。如果厌恶风险，可以将大比例投资货币基金，小比例投资其他理财产品，以追求总体收益超过通货膨胀率，达到资产真正意义上的增值。
三人聚众
根据“只要本金不受损失就行”的问题描述，可以推测题主追求的是极低风险的投资。余额宝作为一款货币基金产品，具有比存款利息更高、操作流程简单、投资门槛很低等优势，确实能满足题主的投资需求。
目前，余额宝最高额度已从100万降至10万！
余额宝确实是一款老少皆宜的全民理财产品，但是它已经没有以前那么好用了。2017年5月27日，余额宝基金管理人的天弘基金发布公告称，个人持有余额宝的最高额度从100万调整为25万元。仅仅两个多月后，余额宝在8月14日又宣布将个人持有的最高额度降至10万元，额度仅为原来的1/10。
到了今年2月，天弘基金又发布公告，将限制余额宝货币市场基金的单日申购额度，每天9点起发售，当天购完为止。在随后的几个月里，几乎全国人民都要定闹钟早起，来抢购余额宝的额度；直到余额宝加入了“博时现金收益货币A”和“中欧滚钱宝货币A”两只产品才放开限购。
最近，余额宝又宣布了最新的公告：自6月6日起，余额宝转出到银行卡的快速到账（T+0日到账）额度将由每日限额5万元，调整为单日单户1万元；转出到银行卡的普通到账服务（T+1日到账）不受影响。
规模已超1.6万亿，投资余额宝并非没有风险！
先是限额后是限购，余额宝为什么要主动进行这一系列调整呢？根据天弘基金的最新报告，截至2018年第一季度末，余额宝的规模达到了16891.84亿元，比全球第二大的货币基金规模要大两倍还多！余额宝里面的资金越来越多，积累的风险也就会越来越大。
我们都知道，银行的存款利息虽然比不上余额宝，但是银行作为国家的重要金融机构，是有着明确的存款保险制度即使商业银行破产，大家存进银行的存款只要超过50万元，都会有国家进行兜底赔付。
但是基金类理财产品却没有国家兜底，一旦出现集中挤兑，对我们来说最坏的结果就是存在里面的钱一点都不剩。而且，考虑到余额宝上万亿的巨大体量，这些风险很可能传导到整个金融体系，造成系统性风险。
全部积蓄放余额宝？鸡蛋不要装在一个篮子里！
所以，余额宝说白了就是一种比银行存款风险大、但是比股票、基金风险小的中间型理财产品，因为除非出现集中赎回等小概率事件，一般情况下我们存在里面的钱不会有太大风险。但是，如果题主真的打算将全部积蓄存放在余额宝，那就不有些太合适了。
街访女疯子
投入支付宝余利宝
如果你的钱是放在银行而没有做其它投资，而又想投到余额宝里面的话，我建议你把钱投入同样是蚂蚁金服旗下的余利宝中，余利宝这个平台还是非常不错的，收益比余额宝高，而且额度可以说不限制，个人最高限额1000万，企业最高限额5000万，相信这个额度对于你来说，已经非常够用了。而且钱需要取出的时候，是不需要手续费的。
利宝还是理财通，都是不得已的选择，如果你有好的选择，你可以选择做一些投资，这样比较好。
投资
古人言，钱生钱，就是说钱不能让它闲着，要让它生钱，当我们手里有一定闲钱的时候，我们要学会做投资，投资可以分为很多种。当然，投资对人的要求还是比较高的，因为投资有回报就会有风险。所以，这也是一般很多人宁愿把钱放在银行里，也不要投资的原因。
其实，不管我们怎么做，我们都要我们手里的钱有价值，最起码，也要跑过通货膨胀，不然，富人也有变成穷人的一天。谢谢，这是我的观点，望楼主采用。
手机用户75156930945
大家好，我是来自银行业的小公子，很高兴回答题主的问题。
如今余额宝限额购买10万，所以如果您的积蓄超过10万，那显然是不可能全部放在余额宝里的。不过，基于客户完善个人资产配置的分析，我建议您无论是否超过10万元都不要把全部的积蓄放在余额宝。 
一、谈谈余额宝
余额宝在广大群众的眼中，是无风险、随时可以支取和充值、使用方便、收益高的好产品。但其实余额宝本身是有风险的，只是风险较低，还称不上极低。
目前，余额宝压降客户购买额度，单日购买限定两万，每天客户购买还需要排队。很多人会说，是政府和监管单位在为银行争取利益，故意压制马云的支付宝和余额宝，但其实政府和监管是在保护大家。余额宝冲破1.5万亿是很早就发生的事情，对于一款货币基金产品，超大规模的资金运作其实非常难，稍有不慎就有可能发生风险，而一旦发生风险，对于货币市场，对于支付宝和余额宝，对于客户都将是灭顶之灾。
所以，不仅是监管要求，余额宝背后的天弘基金和基金经理也都有主动压降的想法，只是为了做好更优的客户体验，一再没有主动出手压降额度。
当然，就目前的情况来说，余额宝确实是一款划时代的好产品，平时大家的闲散资金都可以放在余额宝里愉快地享受收益，不过最好是不要把资金都放在余额宝里，适当分散资金到其他货币基金产品里会更好些。
二、完整的个人资产配置更有利于发挥金融工具的价值，以下是我的建议：
2、建议题主也可在资金超过5万的情况选择银行理财产品。一般银行理财产品不超过一年，3个月、6个月、半年、一年都有，在您确实暂时用不到资金的情况下，可以购买。一般银行理财产品会略高于货币基金产品，算得上是和货币基金产品一样的可以作为家庭基础投资的底层资产。
3、建议配置基础的人生意外险和重疾险，条件足够的话渐次购买儿童教育险、储蓄分红险等保障型或收益型保险。尤其慎重考虑万能险，万能险在我的朋友圈的另外一个名字叫做，万万都不能的保险，不展开讨论。
4、建议适当配置基金定投，题主和朋友们可以基于自身的风险评估测评结果来选择是否定投和具体定投的基金品种（股票型、债券型、混合型），比较推荐证券公司和互联网金融的购买渠道定投。证券公司会有专门的投资顾问，当面可以咨询，而且比较专业。支付宝、微众银行、天天基金网等互联网渠道则更便捷，手续费也低。
5、建议适当配置黄金，定投和一次性购买都可以，但也建议在上文1、2、3项都具备的条件满足后才选择黄金。前人素有“乱世黄金”的说法，说的是当经济环境、政治环境、社会环境存在不利因素的情况下，黄金具备得天独厚的保值功能，因为当前的货币基础仍是“金本位”（即货币基于黄金来对价）。黄金可能给不了朋友们高回报，但在抵御风险和资产保值的功能，可以平衡朋友们的资产配置体系。
6、建议在金融理财投资之外，树立正确的投资观，加强自身学习，努力工作。这是理财投资之外的更有重要的事情，一切的资产配置的基础都是建立在个人自身的综合财富能力上的。正确的投资观可以让我们免于投入不适当、不符合自身风险等级的投资，更懂得保护自己，不受骗上当。加强自身学习是投资的基础，不需要对金融了解得有多透彻，但起码知道金融理财投资的相关知识既利于自身，利于他人。努力工作则是我们舒适生活和正确投资理财的源头活水。
余下，诸如股票、期货、定制资管计划、信托、私募等金融领域的投资理财不适用于全部公众人群，在这里不做讨论。
欢迎批评指正，如大家有不同看法可在评论区或私信与我联系探讨。
银行小公子
这个“稳”体现在何处呢？
方便
当下年轻人基本都热爱购物，不管是在线上还是线下，通通不需要揣一个厚厚的钱包在身上了，只要携带一部手机下载一个支付宝就可以解决付款的大多数问题。将钱款存在余额宝中，日常不管是在淘宝购物还是在超市商铺甚至于路边小摊，都可以轻松一扫方便支付。
安全
余额宝是支付宝与天弘基金合作产生的一种基金，阿里旗下的产品，其安全性还是很高的。当你把资金转入余额宝中之后，这笔资金将受到支付宝安全保障。若该支付宝账户经过核实之后被证明确实存在被盗的情况，余额宝中的资金被盗用且无法追回，支付宝则将做出补偿。
收益高
余额宝的收益相较于银行存款还是挺高的，对于我们这些不会炒股不会理财的理财小白来说还是个风险较小的小白理财神器。这是最近的年化利率，虽然有所下降，但比起银行利率而言还是可观的。
不过今年开始，余额宝开始限额了，上限调整为十万元。购入时间也从之前的无限制改为了每天九点，如今要想在余额宝中存入资金，也不是一件容易的事情了。每天守着九点抢购，让大部分余额宝的老用户累觉不爱，纷纷将目光头像了别处。
余利宝在余额宝整改之后开始火了起来，余利宝相比起余额宝，收益更高，且额度目前尚无限制，个人上限1000万，企业上限5000万，这个额度对大部分人来说是很够用的。并且，当你想要将里面的钱取出，是不需要被收取手续费的。
如果不怕麻烦，且需求较小，仍可以把资金存在余额宝中，不过在目前看来，余利宝将是更好的选择。
