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最近银行的房贷利率不断增加。由原来的房贷利率可以打折到现在的房贷利率普遍上涨20%至30%以上。很多以前已经买了房办理了房贷的人就会担心是不是自己的房贷利率也会跟随着上涨。

明确告诉你，不用担心。

现在上涨20%至30%的房贷利率与以前的房贷没有关系。房贷利率是你与银行签订的借款合同上确定的，房贷利率由两部分组成:基准利率+上浮/打折幅度。

基准利率是由央行决定的，商业银行无法改变，只能执行，但上浮和打折的幅度是由商业银行自己决定的，一旦签订了借款合同就无法改变。

比如你是两三年前买的房子，与银行签订的借款合同利率是基准利率打九折的，那你的房贷利率一直都是基准利率打九折，这个九折不会改变。只有在基准利率改变的时候，你的房贷利率才会改变，但一直都是最新的基准利率基础上打九折。

虽然现在银行的房贷利率是上浮20%至30%，有的甚至上浮至50%，但是我们目前的基准利率是没有改变的，所以对于以前已经买了的房子，已经签订的借款合同，利率没有任何影响的。

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对于银行利率上调是否会影响之前贷款的月供问题，我相信广大房奴都会关注。那么下面就来解释一下里面的情况。

首先可以肯定的是本次利率上浮是不会对我们之前已经办理贷款且开始还款的月供造成影响的。因为，此次的利率上浮仅仅是各银行层面的，而不是央行层面的调息。

那么，什么情况下我们广大房奴的月供会受到影响呢？

要想影响到我们的月供，就必须要让央行调息。央行在银行当中扮演的事一个标准制定者的角色。贷款利率是央行给出一个基准利率，然后各银行按照基准利率来浮动实际的贷款利率。现行的基准利率是2015年10月制定的，而且多年以来都是呈现下降的趋势。因此，预计下次央行调整基准利率还会有一定的下调幅度。

所以，此次大范围的银行贷款利率上浮不会对现有的房奴造成影响。

那么，央行的基准利率和各银行执行的浮动利率之间有什么关系呢？

现在得央行基准利率是4.9%，也就是说各银行要按照这个基数来调整自己的利率。

比如说，我们贷款的贷款是100万，那么多我们每年需要偿还的利息就是100万的4.9%即49000元。如果我们去银行贷款，利率打九折，那么我们需要偿还的贷款年利息就是49000✖️0.9=44100元。如果我们拿到的贷款利率上浮10%那么年利率就是5.39%，也就是年利息为53900元。这样一来贷款成本就会上涨。

如果，现在央行基准利率不变，那么我们的月供就不变。如果央行利率上浮10%，那么我们的年利率也要发生变化。央行基准利率上调到5.39%，那么当初的9折利率就是53900✖️0.9=48510元的年利息；之前上浮10%拿到贷款的人，年利息就为53900✖️1.1=59290元。这样一对比，我们就会发现，当初受到利率上浮取得贷款的人在基准利率上浮以后成本增加的更多。

因此，我们在贷款的时候应该选择合适得银行，避免今后成本增加过多。

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如果银行上调房贷利率的上浮比例，那么以前签约的房贷客户不用担心，利率不会上涨；如果国家调整房贷的基准利率，那么所有人的利率都会受影响，包括调整前签约的客户。

最近由于市场利率上浮，同时抑制楼市过热，各家银行纷纷上浮，由之前普遍的参照人民银行基准利率，调整为在基准利率的标准上上浮10%到20%。很多早已签约的客户就会担心，这会不会影响他们的房贷利率。事实上，这样的调整是不会影响以前签约的房贷利率的。

我们在跟银行签订房贷合同时，一般不会在合同中直接写明利率的具体数值的。通常我们合同中登记利率都是“参照基准利率”或者“基准利率上浮20%”这样。那么既然合同中已经这样写明了利率水平，那么除非基准利率改变，否则你们的房贷利率都是不会改变的。

举个例子。你们前几个月办的房贷，利率是基准利率；我4月份才办的房贷，利率是基准利率上浮20。那么之后不管怎么变，我要交的利息始终是比你们多20%的。我晚签了，银行利率上浮了，就真的是亏了，这个上浮只针对我这批晚签的，对你们早签的是没有影响的。

现在房贷基准利率是4.9%。那么你们按照基准利率签约的利率就是4.9%，我则是5.88%。如果以后哪天基准利率调整到了10%，那么到时候你们的利率就是10%，而我的得到12%了。

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银行二三事

购房按揭贷款都是以合同形式产生，双方都要按照合同上的条款来执行，否则视为违約，如果原合同上面注明了以当时利率为基准在合同期限内也就是说到还完按揭前，不得因利率上浮下浮而变动。通常情况下很多人不注合同条款，到后来麻烦不断。

无极观天下

分析这个问题要分清利率上调的不同方式。

一、浮动调整，就是在基准利率的基础上进行上浮或者优惠。这种方式不会影响已经办理了贷款的利率，只影响后面的贷款利率。

二、基准利率调整，基准利率调整是全国全民范围的。基准利率上调，银行会调整所有的贷款利率。即所有人的贷款利息都会增加。

国家目前的加息是温和的，没有调整基准利率，但不排除以后调整的可能。这是国际货币决定的，别国都在加息，中国不加息，资金就会外流。目前的政策是对普通居民的提醒：不要再加杠杆了，我们是要加息的。

悟道得道

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我们当时申请的房贷基准利率9折或者上浮10%，上浮多少多少，这个是叫折扣，贷款批下来后这个是不会变化的！

但是基准利率的调整是要随着改变的，只要你好在月供中，都要改变！譬如大多数会选下一年的一月一日或者你申请贷款时第一期的月供日随之改变.

魔眼观世界

这个要分情况，如果基准利率没有上调，那么，不管是利率上调还是下调，对你目前的贷款都没有影响，如果基准利率上调了，那么银行利率上调，之前贷款购房利率也要上调，只是不是马上就调，而是次年的1月1日才开始上调，如果你按揭的时候利率有折扣，那么银行基准利率上调的时候利率同样会有折扣。

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