3月15日，中國保監會正式發佈了《關於調整部分地區商業車險自主定價範圍的通知》(下稱《通知》)。
目前，據公安部統計,截至2017年底,全國機動車保有量達3.10億輛，其中汽車2.17億輛。每年，新車以及現有車輛都會購置各類車險。車險的費用也成為車主們用車的大項支出。因此，保險收費標準的調整，可以說事關每一位車主。
雖然保監會從來沒有所謂第幾次費率改革的說法，但在保險公司內部看來，行業收費標準的改變，這確實是第三次。根據目前的信息來看，第三次費改可能先從現有的7個試點城市逐步推向至全國。
那麼，這次費改的變動主要都有哪些方面呢？
根據《通知》，此次涉及商業車險自主定價範圍調整的地區共有7個，分別是四川、山西、福建、山東、河南、廈門、新疆。
而調整的細節主要是自主核保係數和自主渠道係數的（決定保費高低的重要因素）浮動區間（目前，全國範圍內自主核保、自主渠道係數浮動區間分別為分別為0.85-1.15）。
調整後，上述地區的浮動區間如下：四川地區為0.65至1.15；山西、福建、山東、河南、廈門等地均為0.7至1.15；新疆地區為0.75至1.15。（這些地區在調整前，浮動區間的下限已經低於全國範圍的0.85-1.15區間值）。
對比後不難發現，浮動區間的上限不變，但是下限在不同地區被進一步調低。
那麼，費改之後，車主的用車負擔是加重還是減輕了呢？
首先，我們需要了解商業車險費率的計算方法。
車險費率的計算方法為:保費=基準保費×費率調整係數（車險價格主要受自主核保和自主渠道係數、無賠款優待係數(NCD係數)三個係數影響。其中,NCD係數主要根據投保車輛歷史三年出險情況確定）。
舉個例子：以四川地區為例，按照最低優惠來計算，在其他因素不變的情況下，費改前保費價格從之前的5.6折（0.75×0.75=0.5625）降至4.2折（0.65×0.65=0.4225）。加上NCD三年未出險折扣係數0.6，三年未出險車主可以享受最低2.5折商業車險折扣,較此前的3.3折又下降了近25%。
從賬面數字來看，車主可享受的商業車險折扣進一步降低了。
我們來看一組數據：
在第二次費改時(2017年6月),保監會曾給出這樣一組數據:2016年底,商業車險車均保費較改革前下降5.3%,減少保費250億元；在2018年全國財產保險監管工作會議上,最新數據顯示:商業車險改革成果更多地惠及人民群眾,在責任範圍擴大的前提下,商業車險車均保費較改革前下降16.7%。
關於保險公司方面，商業車險車均保費下降的情況下，是否意味著整體盈利也降低了呢？
其實不盡然。
保監會的數據顯示:商車險改革首批試點啟動以後,行業車險承保扭虧為盈,2015年、2016年全國車險綜合成本率分別為99.38%和99.07%,較改革前的2013年(100.8%)、2014年(100.25%)穩步下降。
且保險公司承保盈利面不斷擴大。2013年至2016年,車險承保盈利公司數量逐步從5家增至9家、11家、16家,盈利面從大公司向中小公司擴展,減虧公司數量也逐步增加。
綜合來看，第二次費改，本質上是從出險狀況對參保車主進行了區分。保費支出方面，商業車險費率下調所謂的“好車主“（不出險或出險不向保險公司索賠客戶）將會享受更大的費率優惠，也就是同等保額保障下將向保險公司繳納更少的保費，獲得實實在在的實惠。
對於“不好的車主”，出險較多或違法情況較多的車主，意味著其風險較多數車主更高，自然應當付出更高的代價，支付更多的參保費用。
這就意味著，車輛的出險次數、違法行為將直接影響接下來的保費支出。而根據目前係數調整的範圍，車主的支出將會呈現較為明顯的兩極分化趨勢。
因此，注重出行安全的車主將會從中獲得較大利益。
目前，第三次費改還沒有全面實施。但在購買車險中，如何確保自己能夠享受較大的折扣力度是我們廣大車主必須瞭解的知識點。因此，每年交保費時，請切記一定要核實好保險公司的條款中，自己可享受到的最大優惠折扣力度，這些可都是自己錢包裡的真金白銀。
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