首先，金錢它既能讓人產生動力，也能讓人產生惰性。作為現在的年輕人來說，月光族已經成為一個普遍的現象，啃老族也是越來越多，終其原因是他沒有存錢的動力。每月還房貸的，無疑就是一種變相的存款。另外針對啃老族來說，房貸不僅關乎於個人信用，更是直接關係到你是否能最終擁有這套房子，所以這也無形中會給他帶來壓力，讓他產生工作的動力。

2.通貨膨脹要考慮

其次，通貨膨脹是一個不可忽略的因素。比如說現在你的80萬能直接全款買一套房子，那麼10年後，更甚至20年30年後，現在的80萬又能做什麼呢？付一套房子的首付？在二三十年前，有10萬以上的，那真叫有錢人了，那麼如今10萬元你能做點什麼？隨著社會的穩步發展，人們的工資水平也在逐步提高。物價也是在穩中上漲。所以同樣的錢，購買力只會越來越弱。放到最後只會越來越不值錢。當然有人提出了質疑，那麼房款中產生的利率該怎樣平衡呢？我們以30年為貸款期限，貸款是80萬，商業貸款是4.9%的利率，等額本息支付的利息為73萬左右，等額本金支付的利息為59萬左右。公積金的利率是3.25%，等額本息支付的利息為45萬左右，等額本金支付的利息為39萬左右，那麼現在我們就以最高的利息73萬來看，回想一下30年前，73萬的購買力，和現在73萬的購買力，那是翻了好幾百倍了。所以，千萬別用現在的目光去衡量未來的經濟。

剩餘的錢該怎麼辦？存銀行？還是做投資？就目前的銀行利率來說是根本不足以應對經濟的通貨膨脹的，所以學會做投資才是最正確的選擇。做投資，如同做事業，一步一個腳印的走，打好基礎很關鍵。首先除了累積基礎之外，還得從低風險的項目做起，這樣不不僅能夠減少虧損，還能累積經驗和財富，而保本型的項目無疑是最好的選擇。然後再慢慢過渡到高風險，高收益的項目。尤其是新手，一說投資，首先想到的就是股市，而且還是短線操作，其實這是不科學的。股市本身就是具有一定風險的項目，尤其是短線操作，那風險係數是相當高的。股市中的短線操作適合什麼人群？完全沒有錢的人，和錢很多的人。前者是賭博，反正也沒錢，輸得起。後者是可以用金錢來操控單支股票的走勢的。所以做投資，你得首先找準自己的定位，切勿盲目跟風。記記住，適合自己的，才是最好的。

坤鵬論

中國傳統文化裡不推崇負債文化，總覺得外面有債是一個很大的心理壓力，當然現在也有另一類極端，借債不還當老賴的，這是另一話題。回到買房的話題：

1、很多人喜歡一次性付清，是因為覺得無債一身輕，還有一類總選擇提前還款，覺得銀行貸款的利息太高，好像要還的貸款裡一多半都是利息。但現在有越來越多的人在改變觀念，在貓哥看來，通過房貸慢慢還，是最好的方式，看起來你支付了更多的利息，但你沒有想過本金x時間的效力。

2、房屋貸款，是普通人這輩子唯一能享受到的大額資產加槓桿的產品，以前這類產品跟普通人是無緣的。我們舉個例子來看吧：

比如你貸款200萬，還款期20年，還款方式只有兩種等額本金和等額本息，等額本息就是每月還款固定的，等額本金是本金固定的，但是利息會逐月下降，所以前期還的錢多後期少些。

按現在4.9%的利率計算：

等額本息，每月還款13088元，本息合計：3,141,331元，相當於支付了114萬多的利息。

等額本金，首月還款16500元，每月遞減34元，本息合計2,984,083元，相當於支付了98.4萬多的利息。

3、如果你有200萬，但不是一次付清而是選擇了房貸方式，200萬你用來投資，不用投資高風險產品，就去買幾本無風險的貨幣基金，就是類似餘額寶這樣的產品。

如果20年平均的利率按照4%計算，那本金和收益合計能有多少呢？438萬！

如果覺得這個偏高，我們按20年平均的利率按照3%計算，那本金和收益合計能有多少呢？361萬！ 不論怎麼算，收益都遠超你還房貸的金額。

4、而且，這裡面還有一點需要考慮，就是貨幣增發的因素，過去20年貨幣增發的速度是每年平均15%，名醫通脹率3%，什麼意思，現在的錢比以後的錢值錢，你可以直觀的想想，1990年10000塊的購買力遠比現在大很多就可以理解了。

能貸款就貸，這是原則。

大貓財經

全款

如果你特別有錢，有錢到做任何事情都不用考慮錢的問題時，比如買房根本不用考慮錢的多少時，那就全款買。畢竟多花點錢可以減少你日後銀行貸款還款等各種繁瑣的流程。節省下的時間去做自己喜歡的事兒。

貸款

如果你的錢有限，只夠首付，或者湊合下勉強夠首付，或者你的錢付了首付還有結餘，但不夠全款需要借，再或者你的錢剛好夠全款，但以後還有許多用錢的地方，比如養孩子、創業等，那不用疑問就通過貸款買房。

一方面用銀行的錢來付房費，減輕個人的負擔，另一方面用手裡多餘的錢去做眼下更著急解決的事情，比如生孩、比如創業、比如投資理財，獲取比直接全款買房更多的收穫。

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三益寶

用戶165531761

越來越多的有錢人選擇貸款，而不是一次性付清。說不不了什麼問題嗎？假如你想買一套100萬的房子，貸款的話，你只需要一次性支付30萬，剩下的慢慢還款。餘下的70萬你可以用來投資，做生意等等等等。如果一次性付清，那麼你還有剩餘資金嗎？說一下我朋友的事情吧，朋友A和朋友B都是在13年的時候買房子，A是首付30萬，剩餘的70萬拿出40萬又貸款買了個門面，門面以租還貸款，朋友B想到貸款要多花錢，所以全款付清。四年過去了，A的門面貸款已經還了一半，再有五年就還清，因為當時留了30萬，所以還房子的貸款也是毫無壓力。相當於賺了個門面，你說是全款好還是貸款好呢？

一個小寶

貸款買房肯定慢慢還清最好，而且最好是選擇剛開始還的越少的越好，為什麼呢？

1、對於大部分購房者（以普通人來講，富二代不考慮），特別是剛需族，人生買房的階段（30歲左右），正式你人生用錢的最高峰：結婚、生子、車位、裝修、傢俱、份子錢等等，通過房貸慢慢還款可以降低你的個人前期的經濟壓力。

2、必須考慮到通脹的原因，改革開放以來，我國的通脹率持續不斷上升，比如1980年的1萬元應該基本等於現在100萬元的購買力；越晚還銀行的貸款，你實際上是在賺錢；舉例來說：你2000年買一套房子30萬，貸款20萬元，期限30年，每月需還款1000元左右，2000年我國城鎮職工的年均收入9371元，即每月780元，那麼你貸款的每個月還款的金額已超過夫妻雙方收入的一半，但是2016年我國城鎮職工的年均收入57394元，即每月4782元，你每月還款1000元（還款金額變化不會很大，特別是按照最近幾年的趨勢，貸款利率是逐步降低的），只佔夫妻的收入約10分之一，那麼到2030年時，可能就是100分之一，所以越晚還銀行的錢對你是越有利的。

3、即使你是有錢人，也不必一次性付清，為什麼呢？因為銀行的住房貸款是期限長（一般最長可以30年），利率低（目前基準利率為4.9%），考慮到未來30%的通脹率，可能你實際的利息成本不到2%，2%的貸款利率是多低？基本等於免費借你使用了，你的錢完全可以拿來投資其他項目，賺取收益，這相當於你拿銀行的錢來替你賺錢。

4、綜上所述，只要你可以貸款，就不要一次性付清。手頭上多出來的錢可以在去投資一套房產或者其他好的項目，縱觀改革開放近四十年及中國上下五千來年，最保值的永遠是房產及土地，貨幣永遠都是呈現貶值趨勢。

鯉行者

一次性付款還是貸款購買這個問答，南房叔每一個字都是手敲的，絕無任何抄襲嫌疑。如果你有任何房地產交易關於過戶，按揭貸款，節省稅費的問題，請你在評論區或者關注後發送私信給南房叔

一次性付款，不需要支付利息，省心省事，無債一身輕；按揭貸款手續麻煩，需要支付手續費，尤其需要支付利息給銀行，增加了成本，這個是一次性付款還是按揭貸款最表面的區別。

其實還是有很多其他問題需要深入探討的

1如果我手頭的錢不夠一次性付款買房，你覺得我是否可以一次性付款呢？答案自然是不能，所以在手頭資金不足的時候，申請房貸慢慢是讓自己提前圓夢的捷徑。

2在自由資金足夠一次性付款的前提下，如果一次性付款，可以購買一套房

如果申請房貸購買，現在的政策可以購買兩套（第一條首付三成，第二套首付成）。在前幾年可以購買三套（三套全部首付三成）。

那麼在房價漲的時候，如果你購買一套，房價漲的僅僅是一套的錢，購買兩套，漲的就是兩套的錢了

比如我手頭有100萬，購買一套100萬的房子，一次性付款，幾年後，房價漲到150萬。

也就是我購買一套房子，我賺了50萬，購買兩套房子，我賺了100萬（不過扣除利息，稅費，購買成本，當然不會有這麼多的，舉例而言，不管如何賺的肯定比購買一套多）。

3如果房價跌呢？那麼購買一套房的損失肯定也比購買兩套房賠的少

這就是槓槓效應，通過向銀行貸款，資金就放大了，利潤放大，虧損也放大。

4資本運作的能力？

如果你一次性付款，就意味著手頭沒錢了，如果你申請房貸購買一套房子，意味著買房後，手頭還有一些錢。

那麼你能否做到資金運作呢？如果你有一些可靠的渠道讓你可以賺到錢，比如炒股，行情好，或者水平高的炒股也是利潤可觀的。如果一次性付款買房了，也就意味著手頭沒有資金了，失去了資本運作的機會，這也是機會成本啊，這個資本運作也包括打算做其他投資，做生意等機會

5資金應急

如果一次性付款買房，意味著買房後可能手頭資金不足了，按揭貸款買房，手頭有錢，這個也是為平時的生活品質不要下降做的準備，尤其萬一家人有特殊需求，比如生病，等需要大量資金，如果一次性付款買房了，意味著有可能手頭就沒錢了，真要用錢的時候，可能比較麻煩了。

6貨幣貶值的可能

這幾年，大家看到房價漲了不少，可是其中多少因素其實是貨幣貶值的原因呢？

如果貸款購買，欠銀行的本金數目是永遠不會增加的，可是一旦貨幣貶值，你還銀行的本金購買力下降，這裡面的利潤被誰吃走了？顯然是借款人了。

7具體的風險偏好，工作生活習慣

有的人覺得欠著錢沒有什麼啊，省下錢想幹嘛就幹嘛，提前享受生活

可是有的人不同啊，尤其上了年紀的，思想比較保守的人，如果欠著債，會覺得壓力很大，生活很不自在，天天盼望早日還清貸款，可以享受輕鬆自在的無債一身輕的美好日子。

不同的人會有不同的答案，所以具體來說，還是各家各戶，看看你適合哪個了？

一次性付款還是貸款購買這個問答，南房叔每一個字都是手敲的，絕無任何抄襲嫌疑。如果你有任何房地產交易關於過戶，按揭貸款，節省稅費的問題，請你在評論區或者關注後發送私信給南房叔

南方房產

以自己的一點小經驗來進行回答，首先說結論，我覺得在同類房屋租金較高的情況下通過房貸慢慢還比較好。

本人座標超二線城市吧，某朋友16年底買了一個一室一廳的二手房，總價不到九十萬，首付等一共出了30萬，貸款57萬，分25年還，每月還款額3100，買完之後直接出租，可能地段較好，開始四個月租金2600一個月，目前2800一個月，周邊同等房子租金更高，下面以租金2600一個月算收益。

首先是貸款的資金成本，因為一開始就要還利息，所以實際資金成本率=3100*12/570000=6.52%,然後是自己付出的首付等的收益率，收益是租金，所以租金收益率=2600*12/300000=10.4%,通過上面兩個收益率的計算可知，在還貸款期間，你獲得的年收益率=10.4%-6.52%=3.88%。

看上面的收益率，不算高，但是至少能趕上類似餘額寶的收益了，而且1)租金是按開始最低租金算的，目前來看，實際更高點 2)房子漲價沒有考慮，目前該房子實際價格鏈家掛牌約120-140萬 3)這是還貸期間的，還完貸款後除去你的首付30萬，其他的算純收益了

綜上三點，一方面可判斷貸款是否划算，另一方面可根據未來房價預估，租售比等考慮是否該買房，買的房子是否划算。所以不同情況可根據實際付出及收入等進行計算，那種買來自住的可根據要住到同等房子需付出的租金，你住的好也是一種隱形收益。未交房的新房無房租收益也應該單獨考慮資金成本率。

一個非專業人士的一點小見解，有不同意見歡迎探討。

美容美搭

我主張貸款買房，慢慢還款。

經過房地產市場這20年的洗禮，經過美國老太太貸款買房和中國老太太攢錢買房