在Miss.鹿對信用卡積分還一無所知是個小白的時候，因為手頭緊選擇過最低還款。結果收到帶有全額罰息賬單的時候，整個人都是大寫的粗話，隨時處於暴走的邊緣。後來吃一塹長一智，選賬單分期。想說12期分期還款，我的壓力肯定會小一點，又發現等本等息還款這樣讓人無奈的操作。Miss.鹿今天告訴你這些提醒賬單，背後真正表達的內容。瞭解這些，你才能更好的去使用信用卡，達到快速提額,延長免息使用本金的時間。
1. 交易日和入賬日的異同
信用卡的記賬還款會涉及到一個月當中很多個日期。剛拿到信用卡一竅不通的Miss.鹿，完全不清楚這些日期的區別。只知道刷卡，等銀行提醒再選擇還款方式。後來知道了交易日和入賬日的時間差，這兩個日期與我們信用卡單筆交易的利息關聯度是最高的。他們到底有什麼區別呢？
信用卡的交易日是指信用卡實際消費，存取現金，轉賬等實際發生交易的日期。
信用卡的入賬日是指髮卡行將交易款項或規定利息費用計入信用卡賬戶的日期。
你刷卡購物消費的當天是交易日，就是你花錢的時間。大部分的商家會在第二天向銀行提交結算，銀行實際將交易計入賬戶的當天算是入賬日。就是銀行認定你花錢的時間。交易日和入賬日之間通常會有一天的時間差。無意中，就賺了一天的利息費。
2. 逾期3天和30天的影響
信用卡逾期會影響個人信用大家都知道，但逾期3天和逾期30天的後果是完全不一樣的。
大部分銀行會有一個逾期還款的寬限時間，這個是意想不到的小寬容。在寬限時間內還款不會影響到個人信用。每個銀行的寬限時間都會有一些區別，實在來不及還款之前可以打電話諮詢，免得影響個人徵信。Miss真的打過，客服小姐姐的聲音可以說是很官方。
逾期30天以內，可以向銀行說明情況，自動還款失敗等原因。如果你說的合情合理，打動了客服小姐姐和銀行經理。可能會被相信，不影響個人徵信。（這個還是有一定難度的，畢竟銀行的工作人員什麼大風大浪沒見過。）
大部分情況還是隻能好好的多刷卡，按時還款。保持一定時間信用良好，讓之前的逾期記錄慢慢被良好信用覆蓋。Miss.鹿相信機智解決不了的問題，時間一定可以解決 。
3. 分期的實際利率
銀行經常會發送各種分期還款的信息，引誘我們去給信用卡分期。第1個月免息或者分期還款12期，利率低至0.6%這樣的短信提醒。今天Miss.鹿分享的只是正常消費的賬單分期bug，不包括現金分期的利率計算。這個我們後期討論。
現在大部分信用卡的還款都是等本等息還款。簡單的說，就是我們不僅要為佔用銀行的本金支付利息。已經償還的本金部分，從分期的那天起到我們分期結束。還是要繼續支付利息。並不只是簡單的支付尚未還款本金的利息。
舉例說明，信用卡消費10000萬元，利率0.6%，分12期。一個月的利息就是60元，一年還款利息720元，即使在每個月佔用本金越來越少。最後一個月持卡人只佔用銀行833.33元本金的情況下，每月仍需向銀行支付10000元的0.6%的利息。每次最後還款看賬單的時候，是有點生氣的。
4、分期免息≠免手續費
Miss.鹿有一個閨蜜瘋狂愛包，大概就是傳說中的“包”治百病。為了買包，信用卡欠了三萬多。正愁怎麼還款的時候，銀行打來電話說：根據賬單消費情況，可以提供信用卡分期付款，完全免息的那種。救命稻草啊，閨蜜按捺著興奮問了詳細的還款細節，銀行表示只需要每月繳納不超過1%的手續費就可以了。可以分6期或者12期償還，每月繳納0.7%的手續費即可。
結果還款的時候，閨蜜每個月的手續費將近300元。雖然分期的本金沒有利息，手續費算進去，卻相當於8%高利貸。而且銀行以合約期為由，不允許撤銷。即使一次性還清款項，也必須每月支付高額手續費。綜合年化率超過了30%，閨蜜只能啞巴吃黃連，默默還款。
有的信用卡實行分期免息，並不代表他們分期就給你免手續費。而且手續費即使在提前還款完也是沒法退還的，加上手續費的分期年化率基本都在10%以上。Miss.鹿溫馨提示：分期須謹慎，免息還更多。
我們希望利用信用卡減少手中現金的支出，銀行通過信用卡賺取利息。要是手頭實在週轉不過來，也要算好利息，不能盲目分12期。分期之前一定要仔細算好利息，選擇最划算的分期方式。
See u。
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