茶尊
千禧西紅柿
廣州銀行
廣州銀行是由廣州市政府控股的股份制商業銀行，成立於1996年9月17日，註冊資本金83億元，總行位於珠江新城CBD中軸線花城廣場核心區，共有122個機構網點，包括總行1家，分行13家(含信用卡中心)、支行108家。截至2016年底，資產總額4445.07億元，利潤總額38.51億元，淨利潤31.63億元。
目前廣州銀行官方公佈的存款利率表如下圖所示：
從上述簡介可以看出，廣州銀行屬於一家經營情況良好的城市商業銀行，雖然作為城商行，其存款利率高於央行基準利率及國有大行的存款利率，但上浮的比例並不誇張，按照官網公佈的一年期的僅1.95%，故而如果是普通的1年期定期存款，5.3%的存款利率基本屬於不可能事件，不要輕易相信。
銀行是否存在一年期5.3%的產品？
是存在的，只有你想不到，沒有銀行做不到的。一年期5.3%的利率，要分兩類，無風險產品及有風險的產品。
1、無風險產品：指的就是存款，存款如果要達到1年5.3%有可能嗎？有，但是你的金額要足夠大。我們都知道餘額寶80%以上的資金都存在銀行，如果按照市面上一年期2%左右的存款利率，餘額寶是無法給出我們4%的收益率的。但2017年，天弘基金運營的餘額寶實現營業收入95.26億元，實現淨利潤26.5億元，顯然餘額寶並未虧錢，為什麼呢？因為協議存款，餘額寶資金規模足夠龐大，可以與銀行談判利率。
故而，如果你要一年期5.3%的利率不是不可以，但你的資金要足夠龐大，個人預估最少100個億起步，方可能談判到5.3%的利率水平。
2、有風險產品
有風險的產品要做到5.3%很多，比如銀行理財產品，目前一年期基本都在5%以上；個別銀行的貨幣基金（類似餘額寶）可能也有，我目前使用本行的貨幣基金產品，收益率是4.6%左右，略高於餘額寶；不排除其他銀行有存在5.3%左右的貨幣基金。此外還有一類是最近幾年興起的結構性存款。
結構性存款：是運用利率、匯率、黃金等產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款，它分為兩類：保本型結構性存款及非保本型結構性存款。
保本型的結構性存款：依據金額的大小，收益率從4%-7%都有，保本型結構性存款只能保證本金不損失，收益無法確定是否可以實現。
非保本型結構性存款 ：與股票類似，存在本金虧損的可能，但收益率也更高，8%以上的不少見。
銀行理財產品、貨幣基金及保本型結構性存款，均屬於低風險的產品，可以投資，本金出現虧損的概率約等於0，收益絕大部分都可以按照預期的實現。一年期5.3%利率對於上述產品來說，均有可能實現。
總結
如果不是我上述所指的三種低風險產品，也不是協議存款，而對方又告訴你一年定期5.3%，你可以直接把他打入詐騙分子軍團，不出意外，又是一起詐騙存款的行為。
鯉行者
經常有朋友說在某某銀行存款定期一年4.3%，5.3%，甚至更高的問題。
實際上看看人民銀行的存款基準利率，目前一年期定期也只是1.5%，有報道，在存款利率方面，各地自律機制基本上要求上浮幅度不超過50%，也有部分地區要求上限為30%-40%。從各家銀行的掛牌利率來看，大多執行20%-30%的水平，上浮比例普遍低於各地自律機制上限。一般情況下最高上浮不超過40%，也就是說最高正常情況下應該在1.95%到2.1%之間。
但是經常有朋友信心滿滿地告訴我說，就是一年定期存款利率4.3%，5.3%，就像上面的朋友提到的一樣。那麼如何解釋這樣的問題呢？
基於文化評論三十多年的銀行經驗分析，可能是以下幾種情況：
第一是銀行大額存單
目前大額存單起點金額不低於20萬元，有的商業銀行的起點金額更高。有報道稱，建設銀行4月14日率先推出利率水平較基準利率上浮45%的大額存單，認購起點金額為30萬元，期限為一個月至一年。4月16日，農業銀行、中國銀行也推出利率水平較基準利率上浮45%的大額存單，起購金額為30萬元。招商銀行4月17日推出100萬元起購的大額存單，利率水平較基準利率上浮50%；50萬元起購的大額存單利率水平較基準利率上浮45%。而部分城商行也上調大額存單利率，最高的較基準利率上浮52%。但是即使上浮52%，一年期基準利率1.5%，大額存單的實際利率也僅僅為2.28%，還是沒有達到上面說的5.3%的利率水平。
第二是銀行的結構性存款
銀行的結構性存款對銀行來說是在存款科目，但本質上相當於保本理財，所以結構性存款是保本，對穩健性投資者是合適的；而且結構性存款的收益較高，一般是在一定的浮動區間，銀行不保息；目前收益率多在3.5%～4.3%檔位。也有的預期收益在2.5—7.5%之間，但實際兌付也就在3—4%之間。從上面所說的情況看，結構性存款的可能性較大。但是要記住：如果是結構性存款，本金是沒有風險的，但是收益是不保證的，雖然說是5.3%，但是最後能夠兌現多少收益是另一回事。
第三是銀行理財產品
銀行理財我們大家知道的就比較多了，但是這裡要明確一點：銀行的理財現在基本上是既不保本也不保息，雖然說是預期收益率5.3%，但是要根據最後的結果兌現情況而定，並不能保證收益。從5.3%的收益情況看，是銀行理財產品的可能性較大。
第四就是銀行的客戶經理的口頭承諾
一些銀行的客戶經理為了急於拉客戶的存款，進行各種違規承諾，實際上並不一定是銀行的標準規範產品，存款客戶一定要搞清楚銀行的產品屬性即到底是存款？大額存單？結構性存款？還是理財產品？同時更要防止一些違法客戶經理以高息進行詐騙。
文化評論
大家好，我是銀行人，不立而立。
一年期定期不可能有5.3%，可以肯定的人說，絕對不是定期，只有可能是結構性存款或者理財，也不會是保險。
為此我特地查看了一下廣州銀行2018年的存款利率表
廣州銀行現行的掛牌利率並不高，一年期只有1.95%，相比一年期央行的基準利率1.5%，上浮了26.6%。
理論上說一年期定期也不可能達到5.3%
如果是5.3%的話就要在一年期基準利率上浮253%，沒有這麼傻的銀行。一年期貸款的基準利率都只有4.35%，你這個利率比貸款都要高，這麼高的資金成本銀行怎麼吃利差。
所以說，不要偏聽偏信，你聽到的並不一定是真的，5.3%的話極大可能性是理財產品和結構性存款，不會是保險，保險一般是比同期定期稍高，不會高很多。
不立而立
先說【答案】，普通定期存款的話肯定達不到5.3%的利率；結構性存款的話，有可能達到，但是起存金額肯定比較高；銀行理財產品的話，5.3%的預期收益率還是比較普遍的，起存金額5萬元。
![]()
廣州銀行普通定期存款利率
廣州銀行成立於2009年9月，前身為在46家城市信用合作社的基礎上組建的廣州城市合作銀行，後更名為廣州市商業銀行股份有限公司，2009年9月再次更名為廣州銀行股份有限公司。截止到2016年底，廣州銀行總資產4445.07億元，淨資產217億元，營業收入70.02億元，淨利潤31.63億元；總股本83.02億股，每股淨資產2.61元，每股收益0.38元，淨資產收益率15.25%。
如上圖所示，這是2018年廣州銀行在廣州、北京、南京三個地區的實際存款執行利率表。大家可以看到，廣州銀行1年期定期存款利率為1.95%、2年期定期存款利率為2.52%、3年期定期存款利率為3%、5年期定期存款利率為3.15%，也就是說普通定期存款的話，1年絕對不可能達到5.3%的利率！
結構性存款
結構性存款是運用利率、匯率、黃金等產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款，可以說是“既是存款又像理財”。
據央行最新金融機構信貸數據顯示，截至3月末，全國性中小型銀行結構性存款達5.56萬億元，同比增幅為51%；工行、建行、農行、中行、國開行、交行和郵儲行等中資全國性大型銀行結構性存款約3.25萬億元，同比增幅為40%。
它的好處在於風險性低、收益又遠高於同期定期存款利率，在資管新規落地以後，結構性存款是保本型理財產品的最佳替代品之一，但結構性存款的缺點在於起存金額較高。以我所在的銀行為例，結構性存款起存金額為300萬元，共發行了兩款：分別是半年期以及1年期兩種結構性存款，利率分別為4.0%、5.2%。
銀行理財產品
目前銀行在售的理財產品大體分為3類，分別是：保本型理財產品、非保本型理財產品以及淨值類理財產品。在資管新規落地以後，理財產品打破剛性兌付，保本型理財產品會很快退出歷史舞臺。但是，目前各大銀行還會發行非保本型理財產品，1年期的預期收益率大約在5.5%，所以廣州銀行的1年期理財產品預期收益率在5.3%是很有可能的。
綜上所述，廣州銀行1年期利率為5.3%的產品很可能是結構性存款或者非保本型理財產品。此類產品雖然收益較高，但是並不受存款保險條例的保障，有一定的風險性，大家要根據自身風險承受能力謹慎購買！
銀行小學生
廣州銀行一年定期5.3，銀行小風認為這不可能，理財產品可能較大。
1、1年定期基準利率1.5%，相當於在基準利率上上浮353%，而一般銀行一年定期上浮在10到50%左右，年利在1.65%到2.25%左右，所以一年定期5.3的可能性不大。
2、雖然2015年10月央行分開了存款利率管制，但銀行存款利率上限扔存在自律約定，簡單說存款利率不能過高上浮。
3、央行行長在近期在博鰲論壇說了中國正在推進利率市場化，實際上還沒有相關發文。
4、你要說5年銀行定期5.3%我相信，一年定期就5.3誰去存長期存款，長期存款就無意義了。現在的實際情況是，有一些中小銀行5年期能達到甚至超過5.3%，這不稀奇。
因此，通過上面分析廣州銀行一年定期5.3，銀行小風認為這不可能，以後存款利率真正利率市場化，真正放開後有可能實現，但現在理財產品可能較大。
銀行小風
雖然不可能，但它家的理財從未違約過。
青蔥光明草
這個問題是廣州銀行一年定期5.3？這個問題我是這樣認為的，廣州銀行一年定期利率5.3這個恐怕沒有那麼高嗎？但是反過來現在利率市場放開了廣州銀行提高利率5.3也有可能的，我們贊成廣州銀行放開利率比其它銀行利率高開個先列，大家都到廣州銀行去存錢，讚美一下廣州銀行。
