梧桐129383241
大额存单以及结构性存款…最近非常火，主要是理财打破刚兑，不保本保息以后…大量的需要保本保收益的理财资金寻找出路。
银行也积极吸收这部分存款。因此高息的存款类产品出现了。
很多银行的收益很高4.5%年息就是这种产品。有的银行存期长一点的，超过5%。金额巨大的存款，还可以商量利息，单笔单议论。
现在很多朋友担心“存了”假“存款”。这个需要警惕。假存款跟利率高低无关。当然有人用不正常的利息拉存款，那肯定是假存款了。
飞刀再次提示大家………存款和理财做完以后，赶紧去验证下。用手机银行或者网银验证……如果查不到这笔存款，说明经办人没有把你这笔存款录入银行系统……肯定是自己支配了（有可能去账外经营，也有可能自己花了，也有可能去投资了）………查不到就是存了“假存款”……赶紧去追，追不到去报警吧！
注…本人银行信贷工作二十年，炒股韭菜二十年。欢迎加关注，多交流。经常会发“脑洞新闻”…好心情，才有好收益。
飞刀47号
偏高，但也不离谱，毕竟是城市商业银行，吸收存款较难，上浮存款利息也属正常。
如前几天笔者看到的一则新闻，东莞银行三年期20万起存的大额存单，年化利息为3.9875%，何况你这是五年期。
只要是正规银行的大额存单，不是五年定期的理财产品，风险就不大，哪怕该银行是个很小的城镇银行。即使该银行倒闭了，银行还有存在央行里的存款准备金，可以进行赔付。
但是，最好不要超过50万，因为《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
也就是说，超过50万，银行清算结果剩余不多，那么多存那部分就无法偿付了。
什么是大额存单？大额存单是指银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。
支付宝的余额宝，它的投资标的中就有一项是大额存单，就是单纯的把钱存在银行，但由于其起投门槛高，它的利率就出现很大的差异。像余额宝投的大额存单是要高于四个点以上，可能五六个点都有（因为其收益就要四个多点，有些货币基金接近五个点，而这其中收益还要分摊到没有使用的预防人们赎回部分的现金流中去的），而且它们的期限一般还要低于一年（货币基金投资于短期货币工具，而这短期就是一年以内，平均在120天）。
对于个人业务来说，一般大额存单起投的是二十万，不知阁下是多少？如果是20万并且是5年的话，那么大额存单4.5%完全是有可能的，既然是大额存单，至于风险就不要太过于担心了。
三人聚众
什么是大额存单？
大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，但起存点也高，一般不低于20万元。
大额存单，与我们日常在银行存的普通定期存单一样，同样受《存款保险条例》保障的，之所叫大额，只是因为它的起存点比较高，一般不低于20万元，部分银行要求不低于30万元。
为何大型国有商业银行利率没有城商行高？
我国目前实行的是基准利率和市场利率的双轨制的利率制度，一般情况下，银行的存款利率原则上不得突破50%。虽然之前博鳌论坛新任央行行长有说过要打破这个限制，但目前暂未实施。
自2014年央行发布的基准利率开始，我国已取消5年期的基准利率，一般银行现在都使用3年期的基准利率直接替代五年期的基准利率，当前三年期的基准利率为2.75%，故而上浮50%即4.125%，因此国有大行五年期的大额存单利率一般在4.13%左右。
为何城商行的大额定期存单这么高？
刚刚第二点，我们说了我国目前实行的是基准利率和市场利率的双轨制利率制度，一般情况下，银行的存款利率原则上不得突破50%；这个主要是指的三年期以内的，五年期因为央行并未给出基准利率，所以中小银行多了操作的空间。
存款是银行最重要的资源，同等利率条件下，大家肯定优先选择大银行，故而中小银行要与大银行竞争，只能提高自己的利率，既然大银行给出五年期的4.13%，那么中小银行给出4.5%并不为过。因此这个4.5%是可信的。
风险
一开始我们说过了，大额存单与普通存款一样，受《存款保险条例》保障，因此50万元以内绝对安全，即使银行倒闭了，保险公司也会全额赔付；超过50万元的，会根据银行的资产的清算清收按比例进行赔偿；所以如果你担心的话，超过50万可以分开在不同的银行进行存款。
鲤行者
如果经确认是银行存款，不会有风险。
这个问题涉及银行存款利率、存款的安全性两个方面的问题，下面咱们分别说一说。
第一，银行存款利率。
我们都知道，商业银行为了市场竞争的需要，在国家政策允许的范围内，参考中国人民银行制定的基准利率，实际都在执行不同的存款利率。这是中国实施利率市场化改革的成果之一。
目前的实际情况是，商业银行存款利率一般是基准利率的1.2~1.5倍。在具体银行方面，一般是地区性的城商行、农商行或者农村信用社存款利率比较高，全国性股份制银行和国有大银行存款利率低一些。
题主听到存款利率为4.5%，感觉比较高，心存疑虑。其实，这个利率并不是目前最高的水平，题主完全没必要怀疑其真实性。
通过我长期观察和收集有关资料，我可以列举几个存款利率比4.5%还高的银行。比如，腾讯旗下的互联网银行——微众银行，它的五年定存利率为4.875%，参见下表（根据微众银行APP中的数据制表）。
还有京东金融APP上曾经代理（河北）廊坊银行五年定存——友e存，利率为5.23%。不过经过很短时间之后，该产品于2018年3月9日已经下线。
最近，京东金融APP上再次上线（山东威海）蓝海银行五年定存——蓝e存，利率为5.50%。这个利率水平，应该是目前国内公开可见的最高存款利率水平。参见下图（截图来自京东金融APP）。
第二，银行存款的安全性。
存款的安全性，目前是由我国实行的存款保险制度予以保证的。
根据《存款保险条例》，国家强制商业银行投保储蓄存款保险，形成保险基金。一旦商业银行出现问题无法兑付存款时，由保险基金对储户50万元以内的存款进行无条件偿付。
换句话说，50万元以内的储蓄存款，不管是存在大银行，还是小银行，都是无条件的、绝对的安全。
综合以上所述，只要题主到银行去确认一下，
如果确实是银行存款的话，五年定存利率4.5%不会有问题，50万元以内的储蓄存款安全性也绝对有保证。巴九言
如确认是城市商业银行的大额存单，五年定期大额存单利率4.5%，作为定期利率挺高的，存款是划算的。城市商业银行虽是小银行，题主存入的是定期存款，如果金额小于50万，受国家存款保险条款保护，是没什么风险；如果存入金额大于50万，特别是大额度资金，请题主看一看这银行的经营情况和在当地的口啤了，相信大多数银行是好银行，但投资都是有风险的，留个心眼谨慎选择银行就行了。
比较下题主存这笔款的利弊：
一、大额存单五年期利率达4.5%，即在央行同档基准利率（没5年的，3年期利率2.75%）上上浮64%，比国有银行大额存单上浮45%，是高了一大截。以30万为例，计算所得利息：
1、城商行五年期所得利息67500元=（30万*4.5%）*5年。
2、国有银行五年期所得利息59812元=（30万*3.9875%）*5年。
城市行30万存五年比国有银行利息多7688元，年均多1537元，所以，存城商行是划算的。
二、存款保险制度赔付上限为50万元，任何投资都有风险，就看你怎么把控风险。如果是特别大额的资金，这五年存款期限太长了，期限越长风险越难控制，建议还是分散存款，以达到获利和安全性的平衡。
三、五年的存款期太长，有些大额存单设置提前支取次数，提前支取有些不靠档计息，会按活期计息，存取不够灵活。希望大家在存这么长期限存款时，能合理对家庭资金作安排，切忌为了高利息而去存款。
以上是我的回答，希望对你有帮助。谢谢！
清风妍语
如果是确认为大额存单的情况下，是没有问题的。
大额存单指的是一般是20万以上的大额定期存款，相对于央行的2.75%基准利率有上浮。在理财或者存款上面，商业银行会比大型国有银行的利率会相对会高些，大额存单5年期可以上浮40%左右。不过就最好确定下是否为4,5%，因为上浮这么多的话，一般算是上浮63%，比较大了上浮了。
大额存单也是属于存款型的产品，可以开立存款证明，也可以提前支取，不过会靠档计算利息。就是1个月，3个月，6个月，1年，2年，3年等等档去靠档计息。大额存单到期不会自动滚存，会全额到活期里面。
立马世界
风险还是有的，因为现在无论是理财产品，还是有较高收益的存款，都不会平白无故给那么高的利率，都会提示你：理财有风险，投资需谨慎。
我从风险和收益两个方面去说。
首先说风险，你的大额存款要签风险协议的，高回报，伴随高风险。银行拿着钱干什么用？当然是贷款了，而且是企事业单位，国有企业等，或者少量的个人。钱贷给他们，会产生更大的社会增值。如果企业效益好，每年都盈利，还能给职工分红，到期能够及时还银行的本金及利息，银行自然也能够给储户约定的利息；反之如果效益不好，利息还不上，本金都难追回来，银行就会少给储户利息。
其次说收益，5年期银行存款利率为3.3%左右没有特别事情，已经连续3年没变。4.5%的利率不算高，按照投资者要求的年化收益率最低要达到15%，这样显然低于预期。某宝类的基金7日年化收益率4.19%而且支付方便。
国家对银行业有规定：全国性商业银行注册资本不得少于人民币10亿元，城市性商业银行注册资本不得少于人民币1亿元，乡镇村商业银行注册资本不得少于人民币5000万元，显然银行有他的资金规模，不会轻易的拿不钱来，虽然银行可以破产清算，最高赔付个人50万元，但是一般情况下，还是要相信国家银行，不会轻易破产的。
欢迎大家关注，留言，轻论。
一切要往好的方面去想
确实有点高，但也不是很离谱。如果确定是属于大额存单的话，就没有风险；如果属于银行理财产品的话，有一定风险，但也不大；如果属于保险的话，那就需要小心了。
大额存单
大额存单也属于存款，是受存款保险制度保障的，也就是说50万元以下100%安全。大额存单的发行是利率市场化的必然产物，因为大额存单相比普通定期存款来说利率更高，相比央行基准利率上浮比例更大，很多人说大额存单最多上浮50%，但其实并没有这个规定，利率都是由银行根据自身情况进行定制，所以说5年4.5%的利率虽然稍显夸张，但也不是非常离谱。
有没有风险？
首先，题主得先跟银行确定是否属于大额存单。如果确实属于大额存单的话，这个利率还是非常具有性价比的，建议果断入手。如果担心银行以后会出现倒闭风险，我们可以将自己的资金拆分成多笔50万元的大额存单，分别存在自己以及至亲的名下，这样就算银行因经营问题出现不能兑付的情况，也会有保险为我们进行代偿，当然银行倒闭的概率低到可以忽略......
其次，如果是银行理财产品的话，5年5.4%的收益率就非常低了，性价比不高，不建议购买。同等1年期理财产品收益率都在5.5%左右，我们可以到另一家银行看看对比一下。需要记住的一点就是，理财有风险、投资需谨慎。
再者，要是保险产品的话，我建议你果断放弃。在中国，有收益率的保险基本已经失去保险的作用，这不是保险产品的进步，甚至可以说是一种倒退。为什么保险的名声这么差，不是我们观念有问题，而是发行的保险产品、卖保险产品的方式都非常的有问题！当然，我说的只是极个别的保险公司，正所谓“一颗老鼠屎坏了一锅粥”。
希望我的回答对你有所帮助，欢迎大家大家加关互动，从银行看人生、由财富见成长，我是银行理财规划师——银行小学生。
银行小学生
您好，商业银行五年期的大额存单，是正规银行发行的存款储蓄产品。因此，每行每户总额只要不超过50万元，依法由国家提供保护，可以安心的存款。
为了方便理解，我讲个小故事：王大爷有五万块，于是来到银行存一年定期。银行工作人员热情的接待了他。了解了他的情况，对他说，王大爷，现在我们这里又有一个新产品，大额存单！与定期存款不同的是，最低五万元起存，同时，年利率比同样一年定期的普通存款高百分之三十。
啊，这是理财产品吗？有没有风险？王大爷问道。您放心，工作人员说到，这是存款储蓄产品，受国家保护！而且，可以提前支取！哦，这么好！于是王大爷高高兴兴的，存上了一年的大额存单。
由以上我们可以得知，商业银行的大额存单，其实就是定期存款的升级版，有了一个门坎，一般要三到五万以上才可以购买，也正是因为有了这个坎，它的年息率也比一般的定期存款高许多，而且，存取灵活，安全可靠，可谓是我们爱好储蓄朋友们的福音，好朋友。
我长期从事投资理财的营销宣讲管理工作，如果您对这方面有什么问题，欢迎留言讨论共同学习提高。
理财咖
说到大额存单会不会有风险，我们先来了解一下什么是大额存单，也就能了解其特点啦！
这几天好多银行上调了大额存单利率，一直冷门的大额存单突然逆袭，成了明星产品。
大额存单是存款类金融机构发行的大额存款凭证，本质是存款，只不过起存点较高，所以利率也高。
它有不少优势。
相比其他存单，大额存单到期前就可以转让，也可以抵押 。不仅比定期存款利率高，还有流动性，变现能力强。
大额存单有存款保险制度保护，就算银行倒闭，也能获得补偿，理财产品可没这个待遇。不久前，大资管新规一声令下，理财产品刚性兑付被打破，相比之下，大额存单就非常安全了。
以前，大额存单由于起存点高、利率一般而不受关注，如今利率上浮，年息直逼理财产品，且安全性高、流动性强，可以预见，今后市场对大额存单的需求，会逐渐增加。
大额存单非常容易购买，可以去银行柜台办理，也可以网上购买，一分钟就能搞定，投资风格偏谨慎的观众老爷，可以重点关注一下哦。
