TOTOT
其实是这样的，人民银行反洗钱有这样的要求:金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向反洗钱中心上报。
关于上报金额是这么要求的:
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
其目的就是为了维护金融稳定，因此客户经常在柜台大额转账或者取现的时候，柜员都会问一句，这么大的资金干嘛用啊？
这并不是柜员好奇，而是反洗钱的要求，但并不会真的如您所说的查查是否是非法获取的。这应该是警察叔叔的责任，银行只是配合反洗钱要求记录反映情况。
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哥哥救我啊
是真的，但又不完全正确。
说是真的，因为确实会查，但不完全正确因为两方面：
金额不是个人20万企业100万。先说个人。如果是现金业务，包括基于现金的存款、取款、汇款等业务的金额是人民币5万或外币等值1万美元。如果是银行卡汇款是人民币50万或外币等值10万美元。
如果是公司汇款是200万人民币或外币等值20万美元。
所以金额上不对。
第二个不对的是机构不对，银行不会查你，也没有权利查你。银行做的是把符合这些情况的信息上报给反洗钱部门，由反洗钱部门查你。
但这种查也不是逢钱必查，而是对他们怀疑的钱才会查。现在大数据和AI都这么发达了，反洗钱也得依靠大数据呀，所以什么样的记录是正常的，什么样的记录涉及洗钱，他们也是有模型的。如果你的钱是正常所得不怕查的话，一般他们也真是不会找到你，你也就不会感觉到还有这么一个部门在工作。
如果你的钱怕查，那就算你把额度都控制在都比这个额度低，早晚也会查到你头上。
坤鹏论
你好！银行业对于资金交易的判断分为两大类：大额交易及可疑交易。
一、大额交易
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元及以上、外币等值1万美元及以上的现金收支（不管你是存还是取还是兑换），这标准对企业及个人都一样。
2、非自然人客户（企事业单位）银行账户与其他的银行账户当日单笔或者累计交易人民币200万元及以上、外币等值20万美元及以上的款项划转。
3、自然人客户（即我们普通个人）银行账户与其他的银行账户当日单笔或者累计交易人民币50万元及以上、外币等值10万美元及以上的境内款项划转或者人民币20万元及以上、外币等值1万美元及以上的跨境款项划转。
上述交易金额属于大额交易的标准，如果你有上述行为，银行会每五个工作内把大额交易提交给人民银行，但大额交易报告只是正常履行工作责任，并不会说去调查你，会调查你的属于可疑交易行为。
二、可疑交易
1、每个银行都有反洗钱系统，有专职的人员进行反洗钱可疑行为分析。
举例：（1）如果你是个体鞋服批发商，长期每天都有几十万的流水进出，那么虽然你每日交易的金额符合大额交易行为，但系统并不会判断你为可疑交易行为提给专职人员判断；（2）如果你是个普通个人，平时都只有每个月几千元的工资收入，却突然来了一笔五六十万的转账收入，那么系统就会认定这笔为可疑交易。（3）你以往每日流水只有几笔，最近却连续几天每天分为好几十笔金额差不多的数据流入或流出，即使金额合计在50万以内，系统也会判断你异常，提交给专职人员。
2、每个银行都有设置一个交易监测标准，一般来说交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质、历史交易情况这些基本因素，同时会参考人民银行发布的洗钱特征行为，判断你是否有获取这笔资金的能力，你的交易行为是否正常，属不属于反洗钱。
专职人员通过对反洗钱系统筛选出的交易进行人工分析、识别；不作为可疑交易报告的，会记录分析排除的理由；确认为可疑交易的，会在可疑交易报告理由中完整记录客户身份，并提交可疑交易报告给人民银行。
综上所述：大额交易银行并不一定会调查你，调查你的是你存在可疑交易行为。当然可疑交易一般都符合大额交易的标准，所以才会引起人们的误区。
我是鲤行者，曾在地产业工作，目前就职于股份制银行，欢迎大家关注我，有任何关于银行金融及地产方面的问题，欢迎留言或私信提问，有空我将一一回复解答。
