關鍵詞：通貨膨脹 資產配置 財富增值
大家週末愉快！今天又到了我們每週一次的乾貨分享時間。在上週日《警惕！你的錢正在變為“廢紙”！》一文中，老鐵通過兩個案例為大家講述了“通貨膨脹”的定義與危害。正是由於通貨膨脹，導致我們的財富出現了貶值。
那麼我們該如何避免財富貶值呢？答案是進行資產配置。關於如何進行資產配置，國際著名的評級機構標準普爾早已給出了答案。標準普爾是全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。
標準普爾曾經調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。下面這張圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。標準普爾家庭資產象限圖把家庭資產分成四個組成部分，每個部分的作用不同，資金的投資渠道也各不相同。
第一個：現金賬戶
主要是短期消費，6-12個月的生活費。即日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般佔家庭資產的10%。一般放在活期儲蓄的銀行卡或者餘額寶之類的短期理財產品中，方便及時取出。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活買衣服、美容、旅遊等開支均由該賬戶負責。這個賬戶需要控制好，使用盡量不要超過10%。
第二個：槓桿賬戶
主要是用來解決家庭突發的重大開支。例如意外重疾保障 。即保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大，專門解決突發的大額開支。除了我們平時的醫保之外，條件好的家庭有必要配置商業保險。
這個賬戶主要是保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害、重疾保險以及財產保險，因為只有保險才能以小搏大，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。這個賬戶主要是應對一些潛在的風險。
第三個：投資賬戶
投資收益賬戶，也就是錢生錢，重在收益。這個賬戶是最容易出問題的賬戶，很多投資者將超過30%的資產單一的投入到股市中，這是非常愚蠢的。投資≠炒股，炒股只是眾多投資理財方式中的一種。
這個賬戶一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益，千萬不能超過。用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括股票、基金、房產、企業等各種方式，而不僅僅侷限於股票。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，保障資金安全的基礎之上追求能力範圍內的收益，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。尤其是在熊市行情中，股票的配置比例要適當降低，可以選擇更加穩健的債券、基金等理財產品。
第四個：保本賬戶
長期收益賬戶，即保本升值的錢。保本升值，養老金、子女教育金等，債券、信託、分紅險，本金安全、收益穩定、持續成長。
一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢，不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。
這個賬戶需要注意3點：
①不得隨意挪用，一定要存得住。
②每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，積少成多。
③要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。
總體來說，這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個腿都有隨時倒下的危險。如果每個中產階級家庭嚴格按照資產象限圖的要求去配置自己的資產，找到整個家庭的財富平衡點，那麼未來的家庭消費、開支、應對各種風險以及財富增值這些要求一定是可以得到保障的。這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現沒有準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學、不合理的。
好了，今天就跟大家聊到這裡，大家有任何疑問可以在留言板留言與我交流，歡迎提出有深度的問題來考老鐵！
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