牵挂你的人是我164144613

确定等额本息利率的最简便算法

捷信的消费贷和现金贷都是等额本息。

想知道捷信是不是“高利贷”，首先要知道他的具体利率是多少。

第一个，也是最简单的方法，直接让你朋友看捷信的借款协议，上面写明了借款利息。

第二个方法也极其简单，利用“房贷计算器”来试算，因为房贷也相当于一笔等额本息的贷款。

直接搜“房贷计算器”，随便打开一个页面，输入贷款金额20000元，期限3年（也就是36期），利率先随便填一个数，然后看月供的计算结果。

如果月供高于1048元，就把利率改低点，反之则改高，直到得到正确的利率：

如上图，当你的月供是1047.99≈1048元时，对应的利率是47.2%，

由此可认为，你朋友在捷信借款的利率是47.2%。

为什么捷信超过了法定保护的利率？

根据我国最高法的相关规定：

对于民间借贷机构而言，低于24%的借款年利率，受法律保护；年利率高于36%以上的部分，应视为无效，借款人甚至还有权追回多还的金额。

直观来看，捷信借款利率远超24%，甚至超过了36%的法定利率。

说它“高利贷”不太好听，但我也想不出用其他什么词来形容~

如果你从捷信的官网直接选择借款，20000元分36期，显示给你的月供只有743元：

但为什么你朋友每个月要还1048呢？这将近300元的月供被狗吃了吗？

因为这笔借款含有大量的手续费、服务费——这个才是捷信这种消费贷平台赚的大头。

目前，监管正在对消费贷、现金贷展开整治，各大平台将自己的“名义”借款利率，都严格定在了24%；

但很多平台迫于坏账压力，24%甚至36%都根本不可能覆盖坏账和运营成本，所以只能依靠手续费、服务费这种名头，变相收取其他费用，这会导致借款人整体利率的大幅提升。

比如P2P平台拍拍贷，

你从拍拍贷官网试算借款月供，年利率最高只能输入24%，因为他们说了：我们严格按照监管合规经营，利率绝不高于24%：

万一你借款的综合利率高于24%，可以向监管举报。

金投手

1、看了百万阅读的一个回答，真是要笑死了，他是这么算的：

每期1048分36期也就是三年还清，1048乘以36等于37728也就是说三年你要还款利息17728元，按照国家规定金融公司以及银行最高年利率不得超过36%算，你贷款的本金和最后总还款的几乎达到了200%，这直接就是高利贷。

2、三年的时间不考虑了？要是这么算银行贷款也是高利贷了。

3、正确的算法是用irr公式，这是算收益率的标准公式，excel表格里就有。

1）第一行输入借款额20000；

2）第二行开始输入36行“-1048.38”，每月还款额和期数；

3）然后在38行插入一个irr函数，都有，找下就行，然后全选上面的37行，点✅，就会得出每期的真实利率3.936%的样子，这是每个月的，乘以12的除每年的真实利息：47.23%！！！

所以他的真实利率是这个，而不是什么200%！

4、说什么超过同期银行贷款利率四倍的也是高利贷，这个也是早先的规定吧，不好执行，其实15年的司法解释说的比较明确：

1）约定利率不超过24%的，是法律保护的，想逃也逃不了；

2）超过36%的不予保护，你要能扛过催收你就扛着。

3）24-36%之间的视为自然债务不保护也不反对。就看你们双方谁硬气了。

大猫财经

简单算下每期1048分36期也就是三年还清，1048乘以36等于37728也就是说三年你要还款利息17728元，按照国家规定金融公司以及银行最高年利率不得超过36%算，你贷款的本金和最后总还款的几乎达到了200%，这直接就是高利贷，而且是拥有金融牌照的金融公司，但即使这样，超过国家规定的利率红线，他也属于违法借贷，2017年底国家对于金融公司有了彻底的严查，这里面也包含了捷信等一大部分有金融牌照的企业，按照国家下发的文件，以后此类贷款利率会大幅度下降，如果利率超过法律规定，可以通过法律手段解决此类矛盾，也奉劝题主朋友，以后通过网络贷款应该多了解相关合同

足球范儿

我们先算一下捷信的利息，按你说的20000分36期还，采用的是等额本息方式:

1048.38*36=37741.68

37741.68-20000=17741.68

17741.68/36=492.82

492.82/20000=0.0246

所以，每月的利息为2分46。

年利息为17741.68/20000=88.7%

而国家法律规定，利息超过36%为高利贷，不仅不受法律的保护，而且还是法律的打击对象。而捷信的利息为88%是国家法律界限的2倍，所以这完全属于高利贷了。

对于怎么来还钱，目前你可以先暂停还款，和捷信达成协议以后在进行还款。虽然对于高利贷，每个人都会有抵触情绪，但是对于成年人而言，借款是你自愿行为，所以钱一定是要还的。不过超出36%就不属于你的还款范畴。只要捷信同意减除多余利息，你就可以恢复还款。

乐媒

一、首先，我们要搞清楚什么是高利贷

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

总结一句话，只要年利率不超过36%的都不应该算作高利贷。

二、我们在计算一下你的相关数据

贷了20000，分36期还，每期还1048.38，有两种计算模式（等额本息和等本等息，平台一般不算等额本金）

看下图

可以看出，贷款20000元，根据等额本息计算下来月利率为3.94%，年利率为47%可以算作是高利贷了，但是根据等本等息计算出来月利为2.46%，年利为30%，又不属于高利贷。IRR=3.94%，

三、到底算不算高利贷

如果你看你朋友的合同一定签订的是等本等息的还款方式进行计算的，在合同文本内，年化未超过36%，法律不承认是高利贷，但是在平台内部计算，又会将该方式折算为等额本息进行计算，所以在借款时候一定要看清还款的方式以及条件。

四、最后奉上平台内部的不同计息方式的利率对比表

其实大家可以通过EXCEL中的模拟计算进行计算，就是比较麻烦。

关中道中一只虎

题主所借属于高利贷；对于24%及36%年息标准的规定，须正确理解。

1，先计算一下利息：每期1048.38元，共36期，以三年计，三年的利息是17741.68元。

2，按规定，年息不能超过24%，因此20000元三年的利息为14400元。显然，题主所借利息高于24%，属于高利贷。

3，关于24%和36%的利息规定，正确的理解是：在24%之内的，绝对受法律保护；超过24%以上在36%以下的，相对受保护，即已经实际支付的，不能请求返还，未实际支付的，无权请求支付；36%以上的，绝对不受法律保护。

供参考。

👍法海一粟：运筹帷幄之中，决战法庭之上。

法海一粟

这都不用仔细算；就知道利息肯定不低；

三年每个月1048，大概最后付款本息为38000元左右，3年时间就差点翻倍了，这个利率如果不高的话，就没什么高利率了。不过按照这个算，可能很多人觉得，这不

那么什么是高利贷的标准呢？

如果你觉得高，就是高利贷？

按照法律的界定：《民法通则》规定，利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。

目前中国的贷款利率水平大概在5.5左右，实际上很多商业银行还得上浮，总体大概在7%左右，那么也就是说一般超过30%以上就属于高利贷了，很明显，这是就是高利贷；

如果这么简单，你就单纯了；

注意这是等额本息还款：

利率水平是45%左右；

希望大家要警惕一些人用所谓的这种方法来骗钱；

以股易金

你自己算算，看有没有超过国家规定的利息，民间借贷的本金受到保护，不超过银行同类贷款利率四倍的利息同样受到法律保护，而超出部分则不受法律保护。同期基准利率是指中央银行公布的基准利率，如1年期，基准利率约为5%，4倍为20%，即超过20%为法律认定的高利贷，高利贷是违法行为的，如果超过了国家规定的就是高利贷，你可以去法院告他。

探索农村

1048.38乘以36等于37741.68，那么就是说你到最后要还三万多，利息为17741.68；

很多人以为20000一年利息为4800，三年利息为14400，总共就比年二十四息多还了两三千，重点来了，很多人都以为年三十六息也算是合规的利息，但是下面会推翻这个情况，

似乎看起来你这个分期是符合要求的，但是年二十四息以上就属于高利贷范畴了，甚至企业贷款超过10个点就会超负荷，何况超年二十四了，不过你这个贷款远远没有想想的那么简单：

✍重点来了：

你的利息不仅仅多了那么点钱，具体还得看合同，绝对属于高利贷范畴是毋庸置疑的，而且你每个月还款都是附带本金的，所以你该算月息，直接年息你不知道亏多少，计算方式：

月息小于＜未还本金*百分之二

所以你看看合同吧，所有的服务费以及其它费用都不超过年二十四才你算是高利贷。

36度的温水

首首先很明确的告诉楼主，捷信，属于高利贷，这可是得到大多数老铁的见证的，具体如下图。

这这是送财君昨天做的一个问答

下面我们来看一下各大网友对捷信的吐槽评论

这还只是部分截屏展示，详细楼主看完后对于捷信这公司应该有所了解了，至于该怎么做，这你懂的。

归纳总结

不知道网上借钱平台哪个好，利息低的老铁可以通过送财密码进行查看学习，里面资料应该可以满足大家的要求了。

各类借钱平台以及信用卡提额技术等也有介绍，送财君就不在这里一一列举了，具体可以前往送财密码了解详情。

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