最近有關“網貸”的法律問題又多了起來。例如：
1.“律師你好，我欠了網貸平臺的錢，總共有8個平臺，現在都已經逾期了，無力償還。那些平臺現在幾乎天天都打電話給我，剛開始我接了，說明情況想跟他們協商，但他們根本不願意，現在其中有平臺爆了我的通訊錄，已經嚴重影響了我的正常生活和工作。我該怎麼辦啊，我報警處理，警察也不受理。”
2.“律師你好，我網貸了3000元，分6期還款。我還了3期1900元，後3期逾期半年要還2200元。現在平臺催收下達了立案書，請問我該還款嗎？要還多少呢？”
以上是我挑選的兩個網貸問題的諮詢，類似的諮詢還有很多很多，問法不一，但內容大致相同，無非就是網貸還不上了，遭到網貸平臺的暴力催收或者是起訴催告。
我想先解釋問題1中的一個疑問，也是一個比較具有代表性的問題，為什麼網貸被催收、被爆通訊錄，報警警察不管？因為網貸糾紛，也是經濟糾紛的一種，屬於民事案件範疇，所以如果向公安局報案，以網貸糾紛為報案理由，幾乎均會被認定為經濟糾紛而不予立案，然後工作人員會建議報案人去找法院，提起民事訴訟。
當前網貸平臺可謂種類繁多，據我瞭解到的有“微粒貸、螞蟻借唄、百度有錢花、小米錢包、陸金所、宜人貸、人人貸、融資易、點融網、微貸網、來分期、開鑫貸”等，還有一些說不上名字的小貸平臺，烏壓壓的充斥著金融市場。網貸平臺普遍的門檻低，審核不嚴，放貸容易，這也是許多人陷進去的主要原因，幾乎有一張身份證就能在平臺順利貸款出來。低門檻往往伴隨著高風險，虛設的審核門檻放縱了一批有一批貪婪的人無休止的消費借貸、以貸養貸，慢慢的喪失自我，貸的時候順心，還款的時候糟心，直至信用用盡，無法繼續獲得貸款，接下來等待著他們的便是被催收的夢魘。
問題2中凸顯的問題是網貸糾紛中的另一個普遍問題，即網貸是不是涉嫌高利貸，高利貸不是犯法的嗎，那是不是可以不用還了？
其實法律上並沒有高利貸的法定含義，當借款利息過高的時候，大家就稱為“高利貸”。刑事案件的罪名都必須由刑法條文明確規定，刑法中並無“高利貸”犯罪的罪名，所以高利貸行為不會觸犯刑法。高利貸多因經濟問題引起，可歸於民事範疇。高利貸並不犯法，法律也禁止不了高利貸。所以網貸最終應該償還，也必須要還，畢竟所有的網貸公司，縱使不規範，也都會有一些基本的合同跟你籤。還是得還，只不過如何還、還多少，就要受到法律的約束了。
最高院出了關於審理民間借貸的司法解釋，網貸平臺發放貸款的行為也要遵從該解釋。《解釋》第二十六條規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
上述法條可以解讀為三層含義：一、年息24%以下為法律保護的合法利息，借款人必須支付，否則將承擔相應的法律責任；二、年息超過36%的部分，法律不予保護，貸款人也無權向借款人主張，所以網貸公司追款時，先計算本息總共有多少，是否超過了年息36%的最高限，超過的部分不用支付；三、年息在24%-36%之間的時候就需注意了，這個時候你仍然可以不還，但是一旦你還了，法律上是認可的，所以還款時務必自己先計算清楚，可以只以年息24%為標準還款。
這些小貸平臺有時也並不是不懂法，只是當你真的簽了合同貸了錢，他們完全可以仗著自己佔理而無理取鬧，暴力催收、爆通訊錄更是他們的慣用伎倆，前面也提到過這種情況報警，警察也很難處理。不過當暴力催收的手段過於嚴重，傷及人身、財產的時候，固定證據在去報案，情況就不一樣了，這種情況可能涉嫌人身或財產犯罪，屬於公安機關必須立案管轄的範圍。
對於網貸的問題，最好的規避方法--就是不跟他們打交道。當然，不排除有些朋友確實急等錢用，對於這部分朋友，建議儘量選擇正規一點的金融機構，按時還款，別給自己找麻煩。網貸之所以猖獗，多是由於當下不理性的消費習慣導致，逐漸養成了提前消費的毛病，當消費成為一種“習慣”而又不與自己的經濟水平相匹配的時候，低門檻、寬審核的網貸平臺也就成為了不錯的選擇。網貸有風險，需要我們大家理性一點，貸款前，至少想想自己下個月能掙多少錢。
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