征信报告怎么看，要注意什么？个人每年可以查几次？

头条金融

个人征信相当于你的经济身份证，在你的生活中有着很大的作用和影响，比如贷款买房买车，比如进相关金融公司工作或考取公务员等，这些都与你征信信用好坏有直接的影响的。

一、那么征信报告怎么看呢？

征信报告一般分简版征信（央行官网查询）和详版征信（线下银行查询或相关金融机构查询），两种征信报告的性质不一样，如果想要更详细更全面地看你的征信情况，建议去线下银行自行查询，带上身份证在银行的自助查询可打印出你的征信报告。

下面简单说说两种征信报告情况。

1、简版征信

简版征信一般分信息概要，信用卡（信用卡额度和近五年逾期次数），购房贷款，其他贷款（个人消费贷，经营性贷款），查询记录（机构查询和个人查询）。

简版征信相对比较简单，很多内容基本上都看得懂，能大概看出你个人的征信情况怎么样，但如果出现逾期的情况，你想知道逾期的具体金额和时间，简版征信上是看不到的，简版征信只显示近五年内有无逾期，想看详情需要详版征信才可看到。

2、详版征信

详版征信相比简版征信内容就更多了，详版征信里面包含信用卡总张数，总额度，单张信用卡最高额度，已使用额度，贷款总额度，剩余额度，每月还款额。

其次分别是贷款信息和信用卡信息内容，这两者到能看到近两年的还款记录，还款记录正常在下方会显示“N”，如果出现一个月内的逾期，则会显示“1”，两个月逾期显示“2”，以此类推，最高显示为“7”，表示逾期时间半年以上。

详版征信的纸质版本里面还有相关公积金信息，会显示公积金缴费情况和缴费公司名称。

二、征信报告需注意什么？

1、逾期记录。

通常在银行贷款对于征信逾期都有要求，近两年内征信报告不能出现“连三累六”的情况，一旦有这种情况，银行都会拒绝你的贷款申请，所以征信一定要保持一个良好的还款情况，当然，偶尔出现一两次逾期也是可以理解，但不能出现持续性逾期或习惯性逾期。

2、避免征信查询过多。

征信查询分机构查询和个人查询。

机构查询就是你去申请贷款或信用卡时，相关银行或贷款机构查询你的征信，如果机构查询次数过多，那么在银行申请贷款时 银行会认为你那段时期资金比较紧张。

并且征信查询次数会与你征信贷款记录相联系，如果当时申请的贷款已经通过，那么就会在你征信报告上相应显示出，如果未通过，那么就不会显示出，只会显示查询情况。

所以不要频繁地去申请贷款和信用卡，申请多了你的征信查询次数也变多了，对你的征信报告影响很大。

3、网贷申请太多。

网贷平台有很多，而且申请门槛较低，很多人为图方便快捷而去申请大量的网贷，导致你征信不好。

网贷金额普遍都较小，如果你申请过多，会认为你有以贷养贷的行为，或者会认为你的融资渠道有限，借不了大金额的贷款，所以如果你去银行申请大金额贷款时，银行看到你征信报告个人消费贷一堆，基本上不会通过你的贷款申请。

征信上需注意的大方向就是这三点，这三点相对比较重要，也是目前很多人经历过的，所以再次提醒大家，好好重视自己的征信。

三、征信报告一年可以查几次？

官网平台查询和线下银行查询一年有两次免费查询的机会，超过两次就需要收费了，但费用一般也不多，算查询手续费。

个人征信报告虽然不能查询过多，但一年至少保持查一次或两次，要多关注自己的征信情况，如果个人名下借贷情况较多的，可以半年查一次，了解自己的征信情况，如果名下借贷较少的，那么可以一年查一次，无借贷情况的，可以看个人情况，可查询也可不查询。

今融易说

这个问题一共涵盖三个部分：1、征信报告怎么看。2、要注意什么。3、每年可以查几次。这三个部分，每一个拎出来都可以写一篇文章。在此，我们就对这三个问题，简单的来讲一下。

一、征信报告怎么看？

征信报告主要分为三个部分。个人基本信息、信用信息、其他信息。

个人基本信息主要包含个人的姓名、住址、工作情况等等，这里边记录的是个人从第一次与银行发生信用关系到查询日的所有情况。也就是说，地址、单位等容易变化的情况不是具体的一条，而是若干条。

信用信息则是征信报告的主要部分，它记录的是个人的所有信用卡和贷款的借还记录。逾期还款和未还款都在上面有展示。值得注意的是，借还款记录是用一系列符号来代替的。

其他信息则包括个人的公积金信息养老信息等。这些信息只有部分地区会上征信，很多地区是不上的。除此以外，还有查询记录，查询原因等信息。

二、要注意什么？

征信报告不难查看，很多人看了征信报告，对自己的征信情况就已经清楚了。需要注意的是，如果你觉得你的征信没有问题了，可以贷款了，你就放松警惕了，那就可能会出现问题。

一般人眼中的征信正常和银行人眼中的征信正常是不一样的。我举个例子。

征信没有一次逾期，贷款是不是就可以通过了呢？不是的。银行审批贷款是需要从多个维度来进行判定的。征信只是其中的一个。征信情况要与贷款的品种，借款人的具体情况综合来看，才能判定。

如果借款人月收入1000，负债已经高达10万，想要再借10万。即使征信没有任何逾期，这个人基本上也很难从银行借出钱来。

三、每年可以查几次？

一个人可以到人民银行查询无数次。可问题是征信一个月才更新一次，一个月内查询的结果都是一样的。所以一年最多查12次。

很多人说征信查询的多了不太好，其实这是道听途说，事情并不是这样的。

“征信查询次数多会影响贷款审批”这句话中的征信查询指的是银行贷款审批查询，而非个人查询。如果银行查询过多，但是却没有对应的贷款或信用卡记录，那说明这个人的征信或者其他某方面情况不太好。既然是这样的情况，那银行就会拒了他。

银行查询是多半是为了发放贷款或者发放信用卡。个人查询征信的目的是为了了解自己的信用情况。所以如果个人查询次数多了，是不会影响贷款的。

总结：

征信报告不难理解，难的是揣摩银行怎么看征信报告。如果大家看了这篇回答后，仍有疑问，欢迎随时交流，我们再探讨。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习。

银行研究僧

第一个问题：征信报告涉及很多信息点，我先回答问题，后面会详解。作为个人了解自己信用状况的话，征信报告主要看两大块：信息概要和信贷交易信息明细，这里面的信息点都是要注意的。

第二个问题：个人每年可以免费查询2次（征信中心官网），在中国人民银行及下设机构的柜台查询并没有明确规定查询次数，原则上是次数不限，但是每一次查询都会被记录到征信报告里，这样会被银行机构认为被征信人缺乏资金而且被其他银行“拒贷”的次数多，会直接影响到贷款的审批。

延伸解读：

征信报告是没有感情色彩的，它只是如实记录被征信人的信用交易情况的。平时大多数情况是用不到个人信用报告的，一般用到就是和银行等贷款机构打交道的时候，所以说个人在看征信报告的时候会一脸懵。个人看报告和银行看报告，出发点是不一样的，但是要看的信息基本是一致的。

征信报告主要包含有七大项内容：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注、查询记录。

1、如果是个人主动的查看自己的征信报告，主要是为了核实自己在贷款存续期间或者使用信用卡的时候有没有造成自己的信用污点，好及时的来维护和补救。尤其是现在社会上也报道过，有因为被他人盗用信息而造成自己的信用不良，所以最好是一年至少查询一次，主动的关注自己的信用情况，不要只是到了需要贷款或者申请信用卡的时候才想到去查去看。

2、银行等贷款机构查看个人的征信报告，很简单，就是要看这个人是不是一个守信的人，负债情况高不高，最终来决定要不要把钱借出去。有对自己征信报告不明白的，可以关注小编了解细节。

具体内容简析：

个人基本信息不做过多解读，一看就会懂，关注这几个点，年龄决定你的贷款年限长短，学历高低也会是银行的参考点，越高认定还款能力越强，职称高同样认定还款能力强；

信息概要主要是显示被征信人名下的所有贷款笔数（车贷、房贷）、信用卡张数已经使用概况；逾期、呆账、资产处置、担保人带还的情况汇总；所有贷款逾期情况汇总，总逾期笔数，各项信用贷款的逾期金额和逾期时长等。信用状况好不好，基本上看第二条就能判断了。

信贷交易信息明细，这是对被征信人信贷交易的全记录（老版征信为最近2年，19年5月份之后为最近5年），包括资产处置的具体信息、保证人代偿的具体信息，贷款的具体信息（总金额，总期数，已还，余款，每月的还款的记录等），还细分有贷记卡、准贷记卡的使用情况。

其他内容，公共信息明细、本人声明、异议标注、查询记录基本是很容易看懂的，作为辅助判断。

因为涉及的知识点确实很多，如果确实有征信方面的疑问，应该及时的沟通处理，欢迎关注或私信。在日常生活中，按时履约这是信用社会的根本，这是有良好信用的基础。

一撮小胡子儿

现如今征信报告对于大家来说越来越重要，不仅大家去申请贷款、信用卡需要用到征信报告，有时候在找工作的时候也需要提供征信报告，比如有些政府部分在招聘公务员的时候，政审有可能需要查看征信报告，甚至有些丈母娘在招女婿的时候都要看征信报告。

但是对于征信报告，非金融从业人员的人都比较陌生，怎么查看征信报告， 如何看征信报告很多人都不清楚，所以今天我们就来给大家普及下征信报告的知识。

一、在哪里查询自己的征信报告？

目前征信报告有几种渠道可以查询：

第一、通过央行个人征信中心查询

大家可以搜索下“央行个人征信中心”，在页面找到“互联网个人信用信息服务平台”然后根据要求进行注册，注册时候需要验证相关的信息，一般需要一天左右的时间，验证通过之后就可以登录个人征信系统进行征信查询，一般第二天才能出结果，等到第二天大家重新登录央行个人征信系统，然后进入“获取信用信息”就可以查看。

第二、直接到线下人民银行网点查询

目前很多城市都有中国人民银行网点，大家只需要拿自己的身份证到人行网点查询就可以。如果自己不方便，可以填写一个征信查询委托书，然后把你的身份证给你的朋友，让他们代为查询也可以。

第三、让银行查询

银行基本上都直接连接到央行个人征信系统的， 一般大家在申请贷款或信用卡的时候银行都会让大家授权查询个人征信。但如果不是申请贷款或信用卡银行一般是不会帮大家查询的，除非大家认识银行内部的人。当然有些地方没有人行网点的，部分商业银行也可以直接查询。

二、征信报告每年可以查询几次？

目前央行并没有规定个人一年可以查询多少次征信报告，所以大家想查多少次都可以，但是对于网络查询这个渠道，一个人每年只有2次免费的查询机会，超过2次查询之后每次查询需要收取10元的手续费。

但是建议大家没事不要乱查询征信，这个会产生不好的影响，这个影响等会我们会详细的说明。

三、如何解读征信报告上面的信息？

大家都知道金融机构要看个人征信报告，但是很多时候大家都不知道金融机构看的是什么内容，很多人以为金融机构只是看有没有逾期。实际上金融机构在审核征信的时候并不是简单的看征信是否逾期这么简单，而是会综合考核多个方面，具体如下：

1、个人基本信息

银行内部版本的征信报告会详细记录大家的个人信息，比如姓名、工作单位、社保、学历、住址、电话号码等等。这些信息可以进一步验证申请人在填写申请的时候信息是否真实。

2、负债信息

负债信息包括两个方面，一方面是贷款，包括当前有几笔贷款，每个月还款是多少，还有多少贷款余额，贷款机构都有哪些等等，如果大家贷款笔数比较多，或有当前未还贷款余额比较多，或者有较多的网贷申请记录，那是很容易被银行等金融机构拒绝的。

另一面银行还会查看信用卡的透支情况，比如有几家银行信用卡，总授信额度是多少，当前透支余额是多少，最近6个月平均透支额度等等，如果大家透支额度比较高，那也是容易受到影响的。

一般情况下银行等金融机构要求申请人的负债率不能超过50%，但是如果大家个人条件比较好的话，有些金融机构也会放宽对负债的考核。而金融机构考核负债的原因一方面是评估申请人的还款能力，另一面是为了安排合适的额还款计划。

3、逾期信息

逾期信息比较简单，就是看当前有没有逾期，有多少逾期，逾期是否严重等等。一般情况下银行等金融机构对信用逾期的处理原则是“连三累六”，就是最近2年不能有超过6次以上的逾期，且不能出现连续3个月以上逾期不还的情况，如果征信上有连三累六的情况那就很难通过贷款的审批了。

4、特殊信息

这里特殊信息指的比较杂，比如信用卡有呆账、止付、冻结等情况，这些都是相对比较严重的，如果有这些信息那不论是贷款还是信用卡基本都不可能获得通过。比如贷款有保险代账，这种问题也比较严重，基本是黑名单级别。

除了信用卡和贷款特殊情况之外，个人征信信息还会记录一些社会信息，比如法院失信被执行人信息，如果有法院失信被执行人记录，那基本会被列入黑名单。

5、征信查询记录

前面我们也提到了，目前个人查征信是没有次数限制的，有些朋友闲着没事三天两头就查征信，这是非常不好的行为。银行等金融机构在审核个人征信报告的时候也会重点查看申请最近一年的征信查询记录，尤其是最近半年的查询记录。通常情况下，很多金融机构都要求申请人最近半年不能有超过6次以上的审批类查询（贷后管理类的不受到影响），也有些银行要求比较严，比如最近6个月不能有超过4次查询，或者最近2个月不能有超过2次查询记录等等。如果大家最近时间查询过多，那很容易被金融机构拒绝。

四、如何保持一个良好的征信报告？

一个良好的征信对于大家来说是非常重要的，那如何才能养成一个良好的征信记录呢？简单来说做到以下几点即可。

1、不白

很多人以为从来不申请贷款或信用卡，征信没有任何逾期就是一个好征信，实际上不是，所谓征信记录，要有记录才能产生征信，金融机构评判征信好坏的依据是看大家历史的记录，如果历史没有记录那就很难评判是好还是坏，所以对于白户很多金融机构都是比较谨慎的。所以大家平时可以使用下信用卡，然后按时还款，这样可以养成一个良好的征信记录。

2、不黑

通常来说如果征信有连续3个月以上逾期基本会被金融机构列入黑名单， 如果逾期次数过多也会被列入黑名单。所以平时不论是贷款还是信用卡，大家千万要按时还款，千万不要出现逾期。

3、不乱

不乱就是不要乱申请信用卡、贷款等各种金融产品，因为很多金融机构都是每申请一次查询一次征信，就算贷款、信用卡没有申请下来也会给征信留下查询记录，如果查询记录过多也是会影响征信信息的。所以大家平时需要钱的时候一定要有计划的进行，不要到处乱申请。

贷款教授

你好，我是还呗。

作为信贷领域的小司机，我咨询了几个银行的朋友，或许能给到你一些帮助。

征信报告怎么看？

征信报告分为几个部分，信贷记录、公共记录、查询记录这几项是最重要的。

信贷记录

在征信报告里，一般的逾期是以月为单位记录的，逾期30天，还款记录里逾期期数计【1】；逾期60天，计【2】；逾期90天，计【3】；最高到180天以上，计【7】；之后数字不会再提升，而是会一直显示为【7】。

在信贷审批时有连三累六的说法，连三，就是一笔逾期超过90天，也就是3期。累六，就是虽然没有连续，但是累计的逾期超过6次。一般来说，有连三累六的情况，那么都会判定为逾期比较严重，再想申请贷款或者信用卡，就会比较困难了。

申请贷款时还需要提供个人银行流水，通过流水计算总收入。综合征信报告上贷款总借款数目，计算6个月的平均还款额，如果负债比过高，贷款申请也可能会被拒绝。

公共记录

公共记录里面分为欠税信息、民事判决记录，强制执行记录，行政处罚记录和电信欠费信息五个部分。

民事判决记录和强制执行记录往往是在一起的，民事判决被执行但拒绝执行的，才会被强制执行。一般来说，有民事判决记录会不会对征信产生影响还要看类型。如果出现了关于民间借贷的纠纷，那对征信报告的影响还是相当大的，属于重大征信瑕疵。

查询记录

贷款申请查询指申请贷款时，放款机构查你的征信报告。如果短期有频繁的申请记录，银行可能会认为你资金紧张。但贷款能否通过最主要还是看你的资质，如果是正常申请，正常还款，也不会有影响。

个人查询指自己去人民银行征信中心查询征信。个人每年可在柜台免费查询两次，超出收费，但是在网上（互联网个人信用信息服务平台）查询是不收费的。个人查询一般对自己的征信不会有影响。

还呗也是很建议大家定期查询自己的征信，这样如果有问题也能及时发现。

还呗

征信报告分为三类，分别是个人基本信息，信用交易信息，其他信息。

一是个人基本信息:包括被查询人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、配偶信息、居住状况、学历信息等。

二是信用交易信息：包括信用卡的申领和使用情况，每月最低还款额和最近6个月使用情况，剩余还款额，还款记录；

个人住房贷款、经营性贷款、消费贷款的贷款金额、贷款余额、最近24月还款情况；

2014年6月3日起，中国人民银行征信中心开始对个人查询本人信用报告实施收费，每年可以免费查两次。

如果是在银行机构办理信用卡、房贷、车贷或者贷后查询，次数没有限制。但是，并不是无限次查询个人征信报告完全没有影响，查询次数太多也会影响个人征信记录在银行审批人员心理的评判预期。

财经札记

个人征信报告包含个人基本信息（如身份、配偶、住宅、职业等）、信贷交易（如信用卡、贷款等）及查询记录（包括机构和个人），是各类信贷机构进行“客户画像”的关键要素。

个人信用记录“记”了什么信息？

1、基本信息：

身份信息、居住信息、职业信息等；

2、信贷信息：

借债还钱信息，为最核心的信息；

3、非金融负债信息：

先消费后付款形成的信息，如电信缴费信息等；

4、公共信息：

法院信息、税收信息、行政执法信息、社保公积金信息等；

5、查询信息：

过去2年内，何人何时因何事查询过信息主体的信用报告；

在哪里查询个人信用报告？

1、现场查，到所在地人民银行分支机构查询网点查询。

2、征信中心官网查询

3、放贷机构柜台、网银查询。

1、征信中心未授权任何第三方应用程序（APP）提供个人信用报告查询服务。

2、切勿通过社会上的APP查询，存在信息泄露风险。

3、根据《征信业管理条例》，个人有权每年2次免费查询本人信用报告。

立马财经

主要看个人基本信息、信贷交易明细、逾期记录、查询记录、公共记录。正常每年查询5次，多了银行会认为你缺钱，审批会谨慎些，当然审批与否，还是取决于你的征信基础。

司马聊守信

不请自来。查询征信报告，个人最方便的是在网上央行个人征信中心进行查询。

根据网页相关提示，注册、登录、验证后，一般需要24小时候出具个人征信报告，7日后，系统自行删除。

至于每年可以查询多少次这个问题，国家并没有强制规定限制。但是目前来说，每年前2次查询是免费的，多余2次就需要收取一定的费用，10元/次。征信报告查询次数还是越少越好，查询多了，会让金融机构觉得你很缺钱或者征信有问题，从而可能间接影响到今后贷款审批等一些列的问题。

小黑看财经

用真实真实案例，解析征信报告

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