酒吧的秋天
改还是不改上浮肯定是不动的。
长期考虑还是改成.LPR要合适。
这次不改以后就没机会了，你现在的利率基本就是固定利率了。意思就是说以后不管利率是涨还是降都和你没关系，你就执行现在利率。
利率的走势就是越来越低，越是发达国家利率越低，甚至没有利率一说。所以这次改成LpR也是考虑市场因素。
以后央行不在控制利率。每个月的利率都是由银行报上来的利率，去掉最高的和最低的利率，然后求平均值就是要执行的LpR利率。
目前房贷利率还是比较高的，长期看还是有降的可能。所以要刚不犹豫的改成浮动利率。
阿邱Q房产人
不是据说，是3月1日已经正式开始了！也不是改不改的问题，凡是存量浮动房贷一律要调整的！虽说，转换期限可长达6个月之久，你可以慢慢考虑，权衡之后、再做决定也不迟！
不过，你原本房贷利率高达6.125%，个人觉得不仅要转，而且要转换成为“LPR利率＋加点”的模式，才最是划算的！
首先，3月1日起，所有的存量浮动利率贷款皆需要“换锚”
根据央行2019年12月份发布的文件要求，3月1日至8月31日这6个月内，存量的、浮动利率房贷，全部都需要转换基于LPR利率的定价机制。
而在转换期间，对于贷款人而言，有两种方案可以选择：
固定利率。与之前的贷款利率保持一致，并长期不变，直至贷款还清为止。
LPR利率＋加点，前者可随市场行情变化；后者只要确定、就固定不变，其数值通过以2019年12月20日LPR利率（5年4.80%）为基准，计算得出。
以上两种方案只能“二选一”，且一旦确定后，将无法再行更改。
换句话来说，3月1日之后，存量房贷利率换锚，不是你换不换的问题，而是必须换！如果期间，未完成转换的手续。那么8月31日之后，你的房贷利率“”默认选择“固定利率”的方案，将维持6.125%不变的。
其次，该选择哪一种方案
对于两种方案来说，还是比较好选择的，不用太过纠结！虽说5年之后的情况，谁也无法预料。但从目前的市场利率走势来看，短期内LPR利率大概率会保持下调趋势的！
我们来看一下，近期LPR利率即知。LPR利率（5年期）起初为4.85%，2019年11月下调至4.80%，2020年2月又下调至4.75%。短短半年时间，足足下降了0.1%之多，并且未来并不排除进一步下降的可能！
总之，3月1日起，将全面开始存量浮动利率贷款基准转换的工作，结合LPR利率不断下调的趋势，个人建议选择第二种方案“LPR利率＋加点”，更为合算一点咯！
财经者思
我自己的房贷利率是5.88%，我准备改，也建议你改！
根据央行在2019年12月份发布的要求，存量客户需要在2020年3月1日至2020年8月31日重新签订房贷合同，存量房贷客户可以自由选择坚持之前的固定利率，也可以选择“LPR＋基点”模式的浮动利率，选择权在您手里！
房贷利率6.125%坚持固定利率和改成LPR模式两种方式房贷利率各怎么算？
首先你的房贷利率6.125%，之前的房贷基准利率是4.9%，也就是利率上浮25%。
第一种情况：坚持固定利率
坚持固定利率意味着无论以后LPR报价如何变动，您的房贷利率依然是6.125%不变，您依然按照之前的房贷还款计划还款即可。
第二种情况：选择LPR＋基点的模式
小知识点：LPR不同于贷款基准利率，LPR每个月央行重新报价一次，变动频率远远高于贷款基准利率。
选择LPR后您的贷款利率怎么计算？
选择LPR模式，您的贷款利率为：LPR＋基点，也就是LPR＋1.325%（其中1.325为基点，基点永远不变，计算方法为6.125%-4.8%＝1.325%，4.8%为2019年最后一个月的LPR值）。
由此我们可见，只要上一个年度最后一个月的LPR值变化，您第二年整年的房贷利率就会变化（当然这是建立在您选择的重定价周期是一年的前提下，假设您选择的重新定价周期是三年，那么2021年-2023年您的房贷利率只跟2020年12月份的LPR挂钩）。
为了便于理解我举例说明：
选择定价周期1年：2019年12月央行LPR值4.8%，那么您2020年每个月房贷利率都是：4.8%＋1.325%＝6.125%；等到2020年12月份央行报价LPR为4.5%，那么您整个2021年每个月房贷利率为4.5%＋1.325%＝5.825%。
选择定价周期5年：2019年12月央行LPR值4.8%，那么您2020年-2024年这5年内您的房贷利率都是：4.8%＋1.325%＝6.125%，也就是在定价周期内的这5年，无论LPR值如何变化，您5年定价周期内的房贷利率维持6.125%不变。
所以合理选择定价周期也很重要！
既然选择LPR模式后跟LPR挂钩，那么LPR未来趋势是下行还是上行趋势？
首先，就央行发布的LPR即使数据来看，2019年12月份LPR4.8%，2020年2月份LPR4.75%，较低了5个基点。
再者，刚刚经历了疫情影响，国家和相关部门出台政策，大力恢复经济、刺激经济增长，落实到金融政策上就是降低LPR值，从而降低企业融资成本、给企业减负。
其次，从全球范围来看，部分欧美发达国家已经进入0利率甚至负利率时代，低利率时代是大趋势，有经济专家学者认为我国也会在不久的将来进入低利率时代。
总结建议
从以上分析我们不难看出，坚持固定利率还是选择LPR最重要的一点是预测未来LPR的走向，我的观点是LPR下行是趋势，因此我建议改成LPR。
中年老刘聊财经
其实还是要看你个人的想法，以及你贷款的时间了。
对于LPR模式和基准利率模式来说，最大的区别就是基准利率是一个不变的、固定的，而LPR是一个波动的、可变的。
也就是说，当你从基准利率模式改到了LPR模式，其实你的还款利率还是参考6.125%。
只有在你改变之后的未来时间里，LPR进行了向下的调整，那么你的每月还款才会逐步降低，但是如果LPR是一个向上调整的趋势，那么你的每月还款利息就会增加。
这样的话，换不换，就要看你个人意愿和时间了！
从时间上来说，如果你的贷款是一个3-5年的周期，那么LPR还是比较划算的。
因为从未来中短期的趋势来看，目前中国还是处于一个降息的通道之中，也就是说未来继续降低LPR的概率还是很高的，所以当你选择了LPR，意味着在短期的周期里是能够享受到实实在在的贷款减少，比基准利率要划算。
但如果你是长期的，比如10-20年，那么LPR其实和基准利率的差别并不大。更重要的是，时间那么长其实很难有一个确定性的答案，因为你永远不知道未来5-10年的政策会如何改变！如果未来为了贯彻“住房不炒”，抑制房产炒作而升息了，那么基准利率可能就更好一些。
因此，从个人意愿来看！
选择LPR更多的是满足当下，而选择基准利率的人其实也就是将自己的不确定性控制在最低，保守的可以继续用基准利率，错不到哪里去。但如果想要短期看到还款额度下降的，那么就选择LPR。
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琅琊榜首张大仙
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。
海魏欧
6.125%房贷，相当于在4.90%的基准利率上浮25%。由此可以推断你是在最近几年按揭购房，那其剩余的还款年限还比较长，这种情况下，我的建议是转换成LPR+点。
2019年，人民银行改革了LPR报价模式，加快推进利率市场化，即将双轨利率改革成单一市场利率。
人民银行2019【30】号公告，再次对存量房贷的转化做出了详细的规定。
对于存量房贷，人民银行给出的具体细则就是一个二选一的选择题，购房者要么选择固定利率，要么选择LPR+点。
对于购房者而言，首先要计算出自己的加点值。即当前的实际利率减去LPR（当前基准是2019年12月20日报价）4.80%。
题主的情况就是：6.125%-4.80%=1.325%。这个加点值在剩余还款期限不变。
下面就分两种情况来说。
第一种情况：选择固定利率
如果题主于银行商定，其贷款利率重新定价日为每年的5月1日，那当前到今年5月1日利率还是6.125不变，假设今年4月LPR报价为4%，那题主的在剩下还款期内利率为4%+1.325%=5.325%。注意，以后你的还款利率就一直是5.325%，LPR报价和你无关。
第二种情况：选择LPR+点
如果选择这种方式，同时在今年的转换期转换，题主与银行商定每年重新定价一次还款利率，重新定价时锚定最新的LPR，那题主今年全年的还款还是6.125%。到了今年12月20日，即2020年12月20日，这时到了咱和银行约定的重新定价日，这个LPR报价日假设报价为4.3%，那题主2021全年的利率就是4.3%+1.325%=5.625%，一次类推，假设2021年12月利率大幅下行，报价为3%，这时2022年的还款利率就变成了3%+1.325%=4.325%。
可见：在计算未来利率时，加点值是固定不变的，唯一的变化的锚定的LPR在变化。
结论就很明显：如果预期未来利率下行，那肯定转换。就当前个利率走势来看，利率下降是大概率事件，所以我建议转换。
我是溯源归一，极简投资践行者！溯源归一
6.125稍微有点高，即便再低一点，也建议改，改成浮动制！
首先，LPR是如何产生的？
未来所有房贷，都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减，都要视LPR利率而定。
过去我们买房，都是以政策利率作为基准，政策利率由国家确定，一般几年才会调整一次。目前政策贷款基准利率是4.9%，从2015年至今一直没有变化。 然而，这几年，不仅国内国际经济风云变幻，就连楼市也早已非当初可比，5年不变的政策基准利率，明显不能适应形势发展。 于是，LPR利率横空出世。
其次，2020年3月1日起可以转换，机会只有一次
中国人民银行要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。
简单的说，就是从3月1号开始，你有一次机会把自己的房贷利率转换为LPR加点，或者固定利率。妥妥的幸福二选一。
那么，如何选，选哪个呢？上面已经说了，一个选固定，一个是转LPR。 但无论是上浮还是打折，基准利率高还是低，贷20年还是30年，都建议尽量去选LPR。
我们可以举个例子……
第一种，固定利率。为了好算，假如原来的房贷利率是基准利率6%，如果打九折，实际利率5.4%（6×90%），如果你转为固定利率，就是5.4%一直不变。或者再少点，有些人低，就5.4%吧，始终如此。
第二种，转换为LPR。还是按照5.4%算，根据规定，需要算算你过去利率和2019年12月的LPR（4.80%）的“差值”，为0.7%，再把每个月公布的LPR与这个“差值”求和，就是我们的新利率，最新的就是4.80%加0.7%，是5.50%。新利率随着每次公布的LPR变化，但不是每个月都变，比如去年11月到今年1月都没变。当然我们还是按照比较高的来算的，如果按照很多人比较低的贷款利率水平，这个差值可能是负，也就是你会低于LPR。
每个月会公布LPR即5年期LPR，如果LPR长期下行，我们选这个LPR，房贷利率就会越来越低。
所以，关键因素就在于LPR的长期趋势，如果你认为它趋势是下行的，那么首选，如果认为是上行的，那么就选择固定利率。具体的说，到底会下行还是上行呢？
首先，全球宽松周期，多国迎来负利率。全球宽松的趋势是一致的，欧洲很多国家已经出现了负利率，这个趋势暂时不会变。
其次，MLF趋势是走低的。大家看最上面的图，LPR是怎么来的，是MLF加点确定的。当前，MLF已经呈现下行趋势，LPR的下行趋势也是明显的。
第三，整体市场利率和贷款利率下行是趋势。央行副行长刘国强2月27日在支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况举行发布会上表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。
当然，这些未必就是确定的，大家可以按照自己的情况去衡量。当然诸如题主，还是建议考虑LPR，而其他消费者，也可以多参考参考！
郭一鸣
无论你现在是上浮，基准，还是下浮利率，都建议你转：
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老刘侃房
狼为了多吃几只兔子就对兔群说 给你们两个选择 ：
1.每月给我100只兔子
2.我饿的时候多吃几只 不饿的时候就少吃几只 总数不确定 但我必须得吃饱
问：兔群怎么选择 ？
小青蛙的蛙牙
分两种情况：
1.你的还款时间在十年内，建议改固定利率。
2.还款10年以上 ， 建议修改，选择方式五年一签。