如果有一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%，你会买吗？

胖子你要跑起来

题主描述的产品应该中低风险等级的理财产品，如果是正规渠道，金老师会去投资。银行将理财产品分为了五类：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险。

高风险、中高风险以及中等风险等级的理财产品，有不同程度的风险性，甚至是损失本金的风险。这是因为产品投资渠道所造成的，包括了一些高风险产品的投资。所以，这类理财产品，对普通投资者而言，具备的风险性很高。

低风险与中低风险等级的理财产品，虽然是理财产品，具有一定的风险。但是，从其产品投资渠道的角度讲，均是投资货币类产品：国债、逆回购、大额存单、银行储蓄、保险理财、银行理财、信托、货币基金、高信用等级债券等。这类产品，可以说是没有本金风险。年化收益率也会高于同期的银行存款等。

题主所言的保本保息，虽然现在已经不能借用“保本保息”词汇宣传理财产品，但从大意上看，应该是中低风险理财产品。低风险等级理财产品，也可能是，但一般年化收益率达不到5.88%的水平。而中等风险、中高风险、高风险等级的理财产品，不会用保本保息，并且收益率会是区间呈现的。

当然了，还有一种可能，题主所言的回报率是21天回报率，而不是年回报率。如果是这种情况，也无需投资，回报率太高，必定有妖！

还需要注意的是投资平台，如果是银行平台或者是已知的大型平台比如支付宝、零钱通等，安全级别很高的平台，这样的产品是可以投资的。要是说互联网贷款、理财之类的，金老师认为还是放弃的好，毕竟对比本金损失，这些收益率还是微不足道的。

总结：在平台为安全、稳定的基础上，产品为中低风险等级，金老师会投资，毕竟年化收益率高达5.88%，很是不错了。但要是小平台、不稳定平台，产品的风险等级也偏爱，有本金损失的概率，金老师就坚决不会去投资了。

厚金说

21天到期的理财产品，回报率5.88%，看似非常诱人，其中，最大的一个误区在于“5.88%”是月息，还是年息还是日息？如果按照常理来说，应该指的是“年息”，即年化收益率为5.88%。那么，你最终能够获得多少利息收入呢？

正常的计息是这样算的:

5.88%÷365×21＝0.338%

那么，作为0.338%的利率水平理财产品，你还认为有巨大的吸引力吗？

反过来说，假设该理财产品真的是月息5.88%，那么其年化收益率是5.88×12＝70.56%，

而假设该理财产品是日息，则年化收益率为5.88×365＝2146%也就是21倍本金的利息收入。

再假设，是“21天5.88%”，那么按照这个利率水平年化就是5.88÷21×365＝102.2%的年息水平。

无论上述哪一种，你觉得可能吗？

这就是多数人对银行或者计息的计算方式完全不了解，才会被银行的官方“宣传”所蒙蔽。而事实上，每个被“蒙蔽的人“应该都会在产品到期后，拿到实际利息时，先和银行争论一通，然后，才知道，原来是自己傻！被银行的虚假宣传和自己“想当然”所欺骗了。

从题主的这个案例，以及身边银行的各种产品宣传，大家在接受该产品或者存款之前，一定要看清，所谓的利率水平，指的是“年息”——通常用%来表示，或者显示年化收益率；而“月息”——通常用‰来表示，显示为“厘”。而日息，比如本题的问题，在银行一般正确表述为利率水平为0.338%（年化收益率5.88%）

因此，我们应该讨论的是0.338%，也就是3.38‰的利率的理财产品，你还会觉得有巨大诱惑力吗？

屠龙刀fei0598

朋友们好！

一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%。对待这样的承诺保本保息的理财产品一定要慎重，这个大概率就是骗局，可能会让你血本无归的。下面来分析一下。

是否是正规金融机构推出的产品

遇到这样的理财产品，首先要看一下这款理财产品是否是正规银行等金融机构推出的产品。

一般来说，这样的产品可能都不是正规金融机构推出的理财产品。

如果这款产品是街边卖理财的小伙子或者小姑娘推荐的产品，可能都是一些理财公司推出的产品，对于这些产品，千万不要买，因为这些理财公司随时都可能跑路的。

前几年，院门口有一家善林金融理财公司，做的很大的那样，每天都有有些人被一些推销员诱惑着去进行理财，理财收益率年利率大概在12%左右，结果没有几个月，公司就关门跑路了。可想而知，有些人可能是上当受骗了。

因此，对于这些来路不明的所谓的保本保息理财产品，一定要小心谨慎。

现在银行存款最高利息也就是5.88%

现在来说，最高的民银银行5年期存款产品，存满5年年利率才能够达到5.88%。你这个21天的产品就达到了5.88%，这样的产品可以说大概率就是一个坑。

现在，一般大型银行3年期定期存款年利率也就是2.75%，股份制银行3年期定期存款年利率也就是2.9%左右，中小型银行3年期定期存款年利率在3.5%左右。

现在民营银行新型存款年利率高一些，最高的一款亿联银行5年期存款年利率达到了5.88%，还有一款5年期存款年利率为5.8%。

从现在银行存款利率来看，现有的银行存款中，民营银行新型存款年利率最高为5.88%。

因此，这款5.88%的保本保息的21天的理财产品，大概率就是个骗局。

综上所述，21天到期的理财产品年利率5.88%，还保本保息，这样的产品大概率就是个骗局，一定要小心谨慎。

睿思天下

从回报率的角度去讲年化5.88%的回报率是挺高的了，而且是21天期的产品更是好。但是保本保息这个问题是需要商榷的。毕竟根据央行资管新规的要求，现在任何理财产品都不得承诺保本保息，不知道题主所讲的保本保息这件事到底是怎么的保证。

前几天在中信银行的企业手机银行上看到91天的理财收益是4.15%；我问我的客户经理：这种理财产品的风险高吗？他说：其实这种理财的风险并不高；虽然现在央行规定不能再讲保本保息这种事情了，但其实产品还是那些产品，风险并不大。

因此题主的问题很简单：年化收益21天到期的回报率5.88%；如果题主能够确定真的是保本保息，那么是可以投资的。

现在股份制银行3年定期存款的利息已经能够达到5%甚至更高一些，如果年化收益要求5%，其实有很多选择。下面梳理一下各中存款理财收益的情况：

国有四大银行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制银行3年或者5年定期存款的利息能够达到5%+。

大额存单和银行理财产品：年化4%+，大额存单没有风险，但这种理财产品有一定的风险，风险不大。

以上就是相对稳健的理财的收益情况；基本上年化4%就是风险评估的线，4%以上是安全的稳健的，但是4%以上就有风险了。

世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。

外汇期货股票全职交易员，资管团队创始人

八位数花园

你这个可能是保本浮动收益的。并非真正的保本保息。

2019年给到保本保息年化超过5%的，就是东亚银行的产品汇添盈系列。

上表可以看出，这个东亚银行的系列产品跟你说的差不多，保本保息、年化在5.8左右，但是不是全国发售的，只在个别地区有发售。关键是人家是人家的期限是120天，而不是你说的21天。你是不是搞错了。

除此之外，剩下的产品能到这个利率的，都是保本浮动收益，和非保本浮动收益的了。

看没有，还有收益率10%的，只不过这个收益率是预期收益率，不代表你一定能够拿得到10%，有的产品能够给你保本，比如兴业银行的结构化存款。甚至有些还是不保本，比如民生银行和交通银行的一些产品。

至于你说的这些这个条件，我还没有在2019年银行发行的，发行的理财产品当中看到过，数据库里也没有找到能够匹配的内容。

最后给大家一个福利啊，下面是2020年目前银行发售的一些保本保收益的理财产品，大家自己去看看吧。

金融见闻录

书归正传。在经济下行压力明显的当下，再次提醒我们，理财投资行为有必要变得更加谨慎而稳健，尤其是在关于投资标的收益率问题上，切勿被浮云遮望眼，毕竟以后挣钱很不容易！保本第一，第一，第一。对于以上假设成立的命题，我们有理由提出三点置疑:

1.请问产品的发行方为何方神圣？是P2P，是互金，是信托，是银行，或者其他？只要平台不够优秀，不令我满意，无论理财产品资金投向任何领域，收益率有多高，我都不放心，故可以不予理会，让别人去挣吧。

2.为了增加500多的收益，有没有必要用100万去投机？本人认为，目前银行系理财产品综合性价比是最靠谱的，100万要买到预期收益率5%的产品也是很容易，而且几乎没有不兑现的，尽管属于非保本浮动收益型产品，但这主要与监管有关，无伤大雅。如果用100万去争取额外的几百块，准确的说不是投资，是投机。如果嫌大银行的普通存款利息低，小银行的大额存单，3年以上定期存款或智能存款利率完全可以轻松过5%，何必在乎这些蝇头小利。

3.普通投资者买这款理财产品的意义何在？上面讲的故事（本故事纯属虚构，我要有100万，还这么辛苦搬砖？哈～）中，投入100万，收益差只有500多，要是投入10万，也就相差几十块，难道就为了保本保息？为了一个5.88%的噱头？而且只有21天，这一年得有多少个21天，还要将血汗钱交给一个陌生的平台，这值得吗？话又说回来，也许就是一个私行或私募产品，你我尔等还真不够门槛，至少超百万起步。

醒了～才发现这是一个伪命题！承认目前还有保本保息型理财产品（我赶紧查了一个某国有银行理财超市，还真有！），但收益率只有3%左右，绝不可能超过5%。要超过5%的，就绝不能是保本保息型，否则就是发行方的噱头，就是属于违规的，也许最终骗局一场。

龙门山财经

可以购买的。其实类似年化率的理财产品还是很多的，有些活期理财也可以达到6%左右。

我经常用支付宝和微信购买理财产品。不论是买定期还是活期，都是选择年化6%以上的，而且买入门槛相对比较低，1000元起。

下面两个是最近的产品图。

胖虎财经频道

平时我们银行存款都是按照年利率计算，突然出现一个21天的理财产品，回报率是5.88%，应该如何计算相应的年利率呢？

首先可以肯定的是，并不是21天就给我们5.88%的回报率，5.88%是年化收益率。

大家存余额宝的时候，会发现有有一项内容是介绍7日年化收益率。目前接入余额宝的14只基金，7日年化收益率普遍在2.2%到2.6%之间。规模最大、接入最早的天弘余额宝货币基金7日年化收益率是2.336%。

一般来讲，我们在算一定时间的利率的时候，是直接转化为360天（一年，大家的默认规则）的收益率。

反过来倒推也是这样。5.88%21天的收益率实际上是5.88%除以360×21，也就是说我们21天实际的收益率只有0.343%。

也就是说我们投资10万元，利息是343元。看起来是不是不高？

如果这种产品长期存在的话，我们首尾相接形成利滚利了。

一年至少可以滚动使用17次，仅滚动着17次，年化利率就是5.99378%，使用了357天。

虽然说一些民营银行的年化收益率可以达到6%，但一般指的是5年定期到期的利率，5年内单利计算。

5年内会出现一个闰年，合计天数是1826天，而21天理财可以做87次，合计天数是1827天。

如果是87次，合计收益率能达到34.7%，平均一年6.94%的利息。

这就属于非常高的收益率了，现实情况中一些机构长期投资几天或者几十天期限的逆回购操作，就是使用的这种方式。

但实际情况是大家并不一定每次都能够购买到相应的理财产品，操作频率太大一旦失误一次就会产生巨大利息损失。所以，一般只有专业的理财机构或者特别有时间的人才会购买这样的理财产品。

对于大多数人，还是选择银行定期存款或者大额存单好一些，本息一样受到存款保险制度的保障，利息一眼能看得懂。知名度不高的民营银行能够达到6%的利率。

或者购买国债也一样，5年期按年付息的储蓄式国债，利率是4.27%。。

暖心人社

保本保息，21天短期，回报率还有5.88%，如果是真的当然买呀，到我怀疑是诈骗是非法集资。

这样的理财产品收益太高了，几乎不敢相信。首先在21天后，回报率5.88%就是一个令人满意接受的数据，相当于100万放21天可以收回5.88万元，要知道100万放银行一年也不过才4万左右的收益呀。

这么高回报只有两种可能，第一存在诈骗非法集资的可能，小心提防。第二，有可能是文字游戏，正确的可能是21天，年化收益5.88%。

如果是第二种可能，100万元放21天可以得到3383元，年化收益5.88%，这样来看还是有可能的。

当借债方短期需要资金周转的时候，是有可能给出比较高收益的产品，举个例子，银行间经常会拆借资金，成为同业业务，主要目的在于银行间的资金短期周转，这一类同业业务的利息就会稍微高一点点。

但是这一类产品，发债方的偿债能力一定要认真考虑，如果发债方存在偿债危机的话，就有可能发生到期兑付延迟或者兑付困难，甚至本金丢失的风险。

最后在说一点，投资收益和风险是相对的，收益越高，风险就越大，投资要谨慎。

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修行路上的韭菜

回答这个问题，需要搞清楚你说的这个利率是怎么回事，到底是21天就可以达到5.88%得利率水平，还是理财21天给出的是年化利率水平，两者之间相差巨大，这两个概念搞不清楚无法做出正确决定。并且是预期收益率还是实际存款利率差异也很大。

年化5.88%与21天5.88%相差多少。

我们以本金1万元计算，如果年化5.88%，21天的利息=10000*5.88%*21/365=34元，这个水平看着不高，近一个月才有34元的收益，但是比一般存款确高出了不少。

如果21天的利息是5.88%，本金同样是1万元，计算一年的收益=10000*5.88%*365/21=10220元，合计收益率为102.2%的水平，这个利率简直逆天了，本金每年翻一番。

预期收益率还是实际利率。

资管新规颁布之后，理财产品一律不能保证收益与本金，也就是保本保收益的产品在市场上消失了。银行存款给出的利率是一个明确的利率，未来收益是一个明确的数字，比如本金1万元，年利率5.88%，到期之后就可以获得5880元，不会打折扣。理财产品目前标识的收益率是业绩比较基准或者预期收益率，虽然看着很高实际能不能达到是不确定的，所以这个理财产品是不是能够达到5.88%我们是打问号的。

解决完了利率的问题回到问题本身，按照给出的利率水平，本金1万元，收益为34元，但是我们需要付出很大的管理成本，可能产品不是当日计息等等，这些因素计算下来，我认为这个产品不是很划算，除非你刚刚好有一笔钱暂时这些天不用。

让我来选择我会投资民营银行存款产品，三年期存款利率达到了5%的水平，虽然第一点，但是不用付出额外的管理成本，收益稳定可靠。