现在10万放在支付宝的余额宝里1年划算还是放在5大银行划算？

一生无忧ll

先给结论：不建议放余额宝，但5大行等怎么选择合适投资品种，要在了解自己风险偏好的基础上，综合考虑产品的安全性、收益率和流动性。

从支付宝推出余额宝以来，得到了不少投资者的喜爱，盖因为其资金运用灵活性上面类同银行活期储蓄，而收益率却比活期高得多，尤其是推出初期。虽然这两年收益率走低，但还是比活期储蓄高不少，因此培养了大批忠实客户。而投资者最喜欢的就是拿其与银行的储蓄或理财产品比较。其实，余额宝本质是一款货币基金，据支付宝官方显示，现时的基金名为博时现金收益货币A，七日年化收益率为2.25%。如果10万放置余额宝一年，假设其收益率稳定在2.25%，则年收益为2243.84元。

接下来，我们再来看5大银行的收益率。我们知道习惯上大家称呼工行、农行、中行、建行和交行合称5大国有银行，它们是我国雄厚金融资本实力的象征。基于对它们是国有银行的信赖，因而也是一般老百姓打交道最多的银行。那么这些银行里一年期的中短期投资品种有哪些呢？

定期存款、智能存款、银行理财产品以及其代销的国债、货币基金和债券型基金等都在可选择的范围内。具体如何选择，个人认为要结合自己的风险偏好出发。

首先，一年期定存：央行的基准利率为1.5%，5大行均上浮到1.75%，很明显，一年收益才1750元；还不如余额宝；

其次，一年期智能存款：很多人对这个品种还不熟悉，把它误认为银行理财产品，其实它是标准的银行存款产品，保本保息。目前这个品种，在5大行基本没有，一般都是地方城商行和民营银行在推，部分给出的利率高达4-5%，但有一定的存期限制。

再次，一年期国债：当前的收益率在2.7%左右；而基本无风险的国债逆回购最长投资期为182天，一般收益率在2-3%，季末、年末可能会去到5%，相当于一年投资两次即可；

第四，一年期银行理财产品：由于银行理财产品打破刚性兑付后，银行从风控角度出发，也调低了银行理财产品的收益率，目前10万左右的资金，收益率普遍在3-4%。

第五，货币基金：类同于余额宝。

第六，债券型基金：近一年来，1488只债基中，520只收益率超过5%，最高者达87%。

所以，从资金的安全性、收益率和流动性等进行综合比较，如果是：

保守型风格，可以考虑城商行或民营银行的智能存款；

谨慎型风格，非要考虑5大行，建议选择代销的的国债逆回购182天型（到期须再操作一次）或银行理财产品；

稳健型风格，可以考虑债券型基金。

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感谢您的阅读！

我们简单的算一笔帐，这样能够让你更清楚，到底该选择银行？还是选择余额宝。

余额宝一年利息

我们知道现在余额宝已经越来越离我们越远了！之前可能七日化收益达到7%左右，如今却只有2.2%左右！

我们按照10万元来计算，存放了一年，余额宝能够带来的利息为10×0.6128×365=2236.72元！这是一年的利息。

五大银行

我们得知道，你是够买银行的理财，还是银行类似于余额宝的货币基金，还是定期存款呢？我们一个一个来说说。

速盈。比如说建行的速盈，我们知道这是和余额宝类似的基金产品，你可以明确的看到，它的七日年化收益率为2.555%，万分收益是0.6902，真的比较的话，实际上和余额宝没有什么区别！

10×0.6905×365=2520元左右。这样看个余额宝相差不大！但是，银行还有定期存款，我们以定期的1年计算，整存整取，一年为1.75%，100000×1.75%×1=1750元！还没有余额宝高！

当然，如果是投资理财产品另算，因为支付宝也有投资理财产品！但是，从这方面看，两者的差距不大，银行的优点是相对比较稳定而已。

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1年＝12个月＝365天，这么短的期限，10万元资金，去选择放余额宝、亦或者银行存款，都是不划算的！

而1年期限内的短期理财产品，也就余额宝、银行存款、定期理财、智能存款，这四种比较常见，至于说哪种最为划算，我们逐个分析一下：

余额宝货币基金，安全可靠、流动性好、收益稳定但较低、使用功能十分强大

我们都知道，余额宝灵活方便、功能齐全，是零钱理财（1万元以下）首选的产品之一，但其收益较低，现如今预期年化收益只有2.5%左右，10万元的大额资金，1年后也就获得2500元的收益，并不是很划算！

银行普通存款

10万元不能算作是银行大额存单，无法享受到较高的存款利率，而一般性存款，1年期利率只有1.95%（基准上浮30%）左右，比余额宝还要低，更加不划算，直接PASS掉！

定期理财产品

无论是支付宝、还是银行，都会推出大量的、期限在1年以内的定期理财产品，预期年化收益可在4%~5%之间，10万元每年就能有4000元~5000元的收益，还是很不错的！但定期理财产品，不支持提前赎回、到期前不可取出，灵活性要差很多！

民营银行的智能存款

最后，我们来说说近两年、比较火的民营银行智能存款，相比于其他三款产品而言，智能存款的优势更加明显，本金安全可靠，可提前支取，一年期存款利率可达到4.0%以上。比如，某360天智能存款，期满综合利率为4.80%，购买10万元的话，期满后可获得4800元利息，如果买入后急需用钱，还随时可支取，十分的方便灵活！

总之，10万元资金，1年期的产品选择，我个人认为余额宝、银行存款、定期理财，皆不合适，而智能存款，收益稳定且较高，还具备一定的灵活性能，才是最合适的选择！

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财经者思

肯定是放在五大行划算啊。现在余额宝的年化收益率才是2.5%，而四大行的理财产品你说收益率达到4.25%，你可以定期一年。

放在五大行还有一个好处，就是可以提高你的贷款额度，五大行的贷款利息都很低，5.2厘左右，所以买银行的理财产品还是有好处的。余额宝只是那些钱比较少，并且用于支付的人用而已，对于有大笔资金，并且长期投资了，就不怎么合适了。

余额宝，余额宝，顾名思义就是把收入或消费余下的钱放到支付宝里。作为一种短期的消费支出周转，并不合适长期的投资。但是你想买基金的话，申购费还是比较便宜的。有一些基金的话在余额宝打一折。而在银行里面不打折。

雪之道理财

这里对10万元存银行做一个简单假设：假设这10万元是存放在银行的理财账户里，而不是存放在活期账户，存银行有相应的理财利息。因此，分以下三种情况进行简单讨论：

余额宝与银行货币基金类产品对比

目前余额宝的利率是在2.2-2.4%左右，我们按照2.4%取数，固定利率不动整年以2.4%计算。则10万元存在余额宝里一年，可获得2.4%/100*100000=2400元。

假如这十万元存在银行一年，所存的产品性质余额宝大致相似，即存在货币基金中。目前银行在售的随时支取的货币基金的利率在3.1%-3.3%左右，我们就取中间数3.2%，且该利率一年固定不变。则10万元存银行一年可获得3.2/100*100000=3200元，该利息比存余额宝多出800元，可以看出同样存灵活性的货币基金类理财，银行的收益明显高于余额宝。

余额宝与银行固收类产品对比

上面我们是假设购买了和余额宝性质差不多的理财产品。这里我们在做个假设：假设这10万元一年不会使用，前往银行购买一年的固定收益类的理财产品。

目前银行一年期的理财产品大致在4%-4.2%左右，这里我们也是取中位数4.1%，则10万元购买银行一年期的理财收益有4.2/100*100000=4100元。这个收益超过同期余额宝的收益，整整高出余额宝有1400元整。因此10万元购买银行固定利率理财的收益是秒杀余额宝的。

余额宝与银行活期对比

我们再度假设：这10万元存在银行，但是不购买任何理财类产品，就是存活期。则10万元存一年银行活期的收益是0.3/100*100000=300元。而上述余额宝的收益则在2400元，两者相比是余额宝收益来的高。

综上所述，10万元存在银行并购买理财类产品时，该收益才能超过余额宝收益。若是只是存在银行的活期账户，则余额宝的收益来的更高。

欣奇理财师

朋友们好！明确的讲：如果是理财，支付宝的选择面更宽广，而且不缺乏银行或基金，保险，证券等大型单位的产品，安心快捷！如果是存款，还是5大行比较安全！

首先来看支付宝中的理财产品：

支付宝中的理财产品，也都是展示的大型金融单位的产品，而且有他的优点：起购点更低，风险等级齐全，预期收益，从2.5%到百分之几十的产品都有！而且经常有一些，特供的产品例如：保本理财等等！相对而言，品种繁多，选择余地大，方便快捷是支付宝理财的优势！

来看一款，支付宝中的理财产品：
上图是支付宝中展示的一款产品，这款产品的销量较大，深受欢迎！

看一下五大行的理财产品：

5大行，正规可信，安全稳健，不夸张的说是金融行业的总教练，深受信任，产品中规中距！普通的理财中，定期类一年左右的中低风险产品年化收益率在4.5~%5%左右，活期有一些基金等产品！但有一点需要注意，五大行，与许多金融机构也有合作，允许在他们的营业厅中，进行推销相关金融产品，例如保险公司！因此在购买产品时，需要认真辨别，是自营的还是代销合作的，对于人员推销，一定要多方了解比对！如果是存款，那么5大行，正规安全，10万元无法享受大额存单，只能普通定存！因此，如果对网络不太熟悉，或者需要正规定存，建议选择五大行，毕竟网点多一对一人工服务！

来看一款5大行的理财产品：

综上所述：10万元如果是存款，或者对网络了解不足，需要1对1人工服务，建议放在5大行进行存款理财！而放在支付宝中进行理财，会有更多的选择，更丰富的品种，也更个性化，非常方便配置！可以说这二者各有所长和优势！朋友们可以根据个人的实际情况参考选择！

另：在实践中，更多的朋友是，同时使用几大行与支付宝的服务，这样两条腿走路，互相补充，更有利于稳健的理财！

理财迦

根据今年9月份的最新统计，一年期存款最高利率为2.33%，平均利率为1.98%，最低利率1.5%，五大国有银行的一年期存款均低于平均存款利率。

余额宝的7日年化收益率在2.3%~2.7%之间，全年平均大约在2.5%左右，高于银行一年定期最高存款利率，显然是放在余额宝里更划算一些。

如果只停留在这种层次的比较显然太低端了，从一个投资理财者的角度来看，如果更进一步对比，10万元放在余额宝里，也是非常不划算的！

余额宝是一个零钱理财工具，它的主要功能是保证资金灵活性，理财只是它的辅助功能。如果你把余额宝当做一个专门的理财工具，无异于“买椟还珠”，重视了它的辅助功能，忽视了它的主要功能，显然是舍本逐末。

如果你确认，这10万元一年用不到，完全没有必要把它放在余额宝里，因为余额宝一年的理财收益只有2300元左右，如果你动动手指，改变一下理财方式，收益瞬间可以翻一番，10万元一年达到4600元的收益，是完全没有问题的。

最简单的方法就是选择支付宝定期理财项目，里面有一些养老公司、券商的理财产品，180天以上的理财产品年化收益率都在4%以上，360天的产品年化收益率就可以达到4.7%左右，所以只要把资金从余额宝转移到定期理财，很容易就实现收益翻番。

再进一步，如果你购买5大银行的理财产品，一年期的投资收益率大约在4.5%左右，和支付宝的定期理财就持平了。这种情况下，把钱放在五大国有银行，理财收益也会高于余额宝，无论支付宝还是银行理财，缺点就是资金有封闭期，中间不能随时取出来。

所以，我觉得上面这些都不是最好的，现在一些小型银行的创新存款和三年之前的余额宝差不多，资金灵活性堪比余额宝，存款利率堪比银行理财，既可以当做零钱工具，也可以当做理财工具，做到“鱼和熊掌兼得”。

拿我自己来说，自从去年余额宝收益率跌破3.5%，也就是说万元日收益不足一元钱，我就开始把余额宝里的资金，投入到民营银行的创新存款，既能做到资金随存随取，当天计息，年化收益率还能够达到4%以上，如果资金长期不用，在里面时间越长利率越高，达到5年，年利率可以达到4.8%。

比如，我最近存入的一款创新存款，超过30天，率按4.2%，达到365天，利率就按4.75%，10万元一年收益，利息为4750元，更加有吸引力的是，当天存入当天开始计息，每天可以随时取款，到账时间大约30分钟之内，不区分是否工作日，也没有t+0的限额。

由此可见，不同的理财产品有不同的特点，余额宝要好于五大国有银行的定期存款，支付宝定期从理财的角度看又好于余额宝，民营银行的创新存款比支付宝定期还要好，所以理财必须要货比三家，选择最适合你的。

如果你有更好的理财方式，欢迎给大家分享一下。

互金直通车

10万元放在余额宝里1年划算还是放在五大银行里划算？目前来看，还是存五大行里划算！

支付宝里自推出以来，以资金的安全性和存取的灵活性深受客户青睐，是我们短期理财的一个非常重要渠道。以前支付宝利息很高的，比银行定存要划算得多，但目前支付宝的利率差强人意，今日（2019.11.4）七日年化收益率只有2.214%。

以年化收益率2.214%计，10万元存余额宝一年，利息为：100000*2.214%=2140元。

我们再来看看五大行的。下图为金牛理财整理的六大国有银行最新存款利率和各类银行存款利率均值：

从上图我们看出，六大行一年期定期存款利率从1.98%到2.15%不等，都小于支付宝的七日年化收益率2.214%。

以建设银行为例，一年期利率为2.07%，那么10万存一年，利息为：100000*2.07%=2070元。和存支付宝比，少了2140-2070=70元。

那么，是否可以得出结论，存余额宝比存五大行划算呢？未必！

虽然五大行一年期定期存款跑不赢支付宝，但是在银行里存风险低的理财产品，还是完全没问题的。以工商银行为例，目前发行的一款理财产品，366天，利率为3.95%。PR2级别的，而且有工行雄厚的实力做后盾，风险极小。

假设利率3.95%的话，那么10万一年到期后利率为：100000*3.95%=3950，比余额宝存一年多出利息3950-2140=1810元。

综上，大额资金存余额宝里或者放在银行里存定期目前都不是最好的选择，如果能承受较低的风险，建议买五大行风险低的理财产品，或者民营银行的智能存款产品。

李中东

如果只是存一年的话，不管一万还是十万元放到余额宝里都要比放到五大银行划算。

当下余额宝年化收益率在2.6%上下浮动，一年期银行存款基准利率只有1.5%，上浮30%也才达到1.95%，显然余额宝收益更高，并且流动性更好。

由于国有大行网点多，实力强，品牌认知度高，因此更容易吸收存款。同样长的存期，一般来说国有大行是利率最低的，因此10万元选择存国有大行并不是好的选择。

从利率角度来看，银行两年期存款利率都不高，不如直接存入宝宝类货币基金。即便是三年期存款，当下也只有大额存单利率能突破4%，普通存款利率依然偏低。

存款要在收益率和流动性之间达到平衡。

由于10万元达不到大额存单的标准，与其选择普通存款，就不如选择存期更短，更加灵活的结构性存款或者保本理财产品。这样一来流动性与一年期存款差不多，但是收益率有可能达到4%。10万元分成两份购买，保守来说也能达到3%以上的收益率，远高于一年期存款利率，还能跑赢余额宝。

如果对流动性没有要求，也可以考虑存入农村信用社、农商行或者村镇银行，三年期存款年利率能达到4.125%，部分银行还有礼品或者返现金的活动，这是相对理想的利率水平。

如果对上述方式都不满意，或者是想有更高的流动性还要有更高的收益水平，那么毫无疑问当下选择民营银行是最合适的，提前支取也能有4%以上的年利率。

财智成功

现在10万放在支付宝的余额宝里1年划算还是放在5大银行划算？目前看还是放五大行的比较划算。

一、理财收益

余额宝现在已经不复当年吊打各路理财产品的雄风，七日年化收益率长期在2.3%左右徘徊，现在10万块钱放余额宝一天只能收益6块钱。而五大行的理财产品收益率基本都在2%~4%，一年期的定期存款利率在1.75%，大额存单利率在4%左右但是门槛要20万。

单从收益的角度来说，10万元放五大行的理财产品更划算。

二、安全性

余额宝作为货币基金的一员，风险极低，一般不会亏损本金的，但是并不是绝对无风险的。我们知道，通常货币基金是不需要申购赎回费的。但是最近查询发现货币基金都新增了一条规定，“在特定条件下对当日单个基金份额持有人申请赎回基金份额超过基金总份额1%以上的赎回申请征收1%的强制赎回费用，并将上述赎回费用全额计入基金财产。”对于货币基金而言，1%的赎回手续费相当可观，如果持有时间较短的话，很可能就出现亏损。

随着资管新规的落地，理财产品也不允许承诺保本保收益了，但是到2020年底过渡期内还是可以找到一些保本的理财产品，安全性是没有问题的。

三、流动性

说到流动性，就是余额宝的看家本领，前几年身边很多人都是在余额宝存了十万几十万的，因为存取灵活，就算央妈限额以后余额宝仍能做到一万以下实时到账。

不过，银行也不是没有变化。例如，在农行看到的一款保本浮动型的理财产品就可以做到靠档计息，工作日工作时间当日计息、实时赎回，这也是银行受互联网金融冲击下的一种改进。当然，受益的是我们投资者。

总结

其实，近几年银行也在不断改进，与互联网金融抢业务、客户，现在也有了不少好的产品，投资者的选择也极大的丰富了，不只有余额宝可以用，完全可以根据自身需求来挑选适合的产品。