理财日记哥
临近年底很多一线银行的基层员工都开始为自己的年底指标和业绩发愁，这个时候银行也会推出很多的系列福利活动来增加自己的吸储率完成相对应的指标。那么到底是什么原因造成了近年来银行的存款压力逐渐的扩大呢？
一、互联网金融的影响
近年来的互联网金融一直是金融业的主要业务，包括现在的很多手机银行在内开始的主打业务，都是互联网线上金融。包括像当前的第三方支付机构以及其他的一系列金融理财机构或者平台，或多或少都对当前的整体银行业有着极大的正面刺激，因为市场上大量的钱流动性进入了当前的互联网金融领域。如果银行无法准确的将这部分资金吸引到自己的线上银行中，那么线下的竞争力是非常小的。
二、理财投资方式的多样化
其次就是当前我国投资理财方式的多样化，在欧美发达国家，他们家庭投资的60~70%属于债券和股市。但是在当前的中国很多的家庭理财最基础的方式依旧属于银行存款，但是伴随房地产行业的刺激以及黄金股市基金市场的分流也让近年来银行的吸储率不断的下滑。
三、利率性价比的较低
最后的核心就是当前绝大部分的银行储蓄利率是较低的，对比于当前的互联网理财以及其他的投资领域而言，虽然在风险上处于绝对的安全，但是在收益上丧失了极大的主动性。
但是我们也能够看到，伴随着民营银行和商业银行的步入银行业整体的盈利率也是有一定的增长。包括近年来推出的一系列金融创新，比如民营银行推出的智能存款业务，同样吸引了一大批忠实的储户，这部分银行依靠着较高利率的性价比比普通的银行吸储率压力要小很多。
晴天财经阁
银行揽储的压力确实越来越大，头条上有位财经作者朋友是临沂一家银行的员工，每年几千万元的存款压力，他只能动用亲戚朋友的关系拉存款，但是几千万在小县城能办到的不多，为什么银行揽储的压力会越来越大，有如下几个原因。
居民负债越来越高，存银行的钱少了
众所周知我国是高储蓄的国家，但是最近几年居民的存款增速明显放缓，已经跌破10%，而贷款的增速超过20%，2016年-2018年，居民存款增速在10%左右，居民贷款增速超过20%，居民贷款中房贷是大头，我国房价处于高位，需要支付更多的资金才能买得起房，自然居民存款的钱就少，居民的负债增长高于存款，可以推测居民的杆杠率逐年提升。居民用来存款的钱变少。
其他理财产品分流了银行的存款
近年来，我国理财市场发生翻天覆地的变化，宝宝类产品（货币基金）、P2P理财、信托、保险等，用户可以选择的产品非常多，不像80、90年代，只有银行存款可以购买。
大银行分走了存款的大部分
我国有4000多家银行，截止到2018年末我国居民存款总额为724438.51亿元，72万亿中，6大行、全国股份制商业银行、大的城商行分走了存款的大头，剩下的几千家银行能分的非常少，竞争越来越强。
存款利率低
银行的存款产品的利率相比于其他的理财产品收益率普遍偏低，存银行无形中资产无形中发生贬值，跑不用货币贬值。
综上所述：居民负债增长率高于存款增长率，居民存款的总量变少；银行的存款利率低加上其他理财产品分流，银行能够获得的存款总池子没有之前增长的快，另外大银行分走存款的大部分，剩下的几千家银行竞争越老越强，存款压力当然越来越大。
互金圈
每到年底或年初，很多银行都要发动全行员工齐抓揽储工作，甚至拒台员工的收入直接与揽储业绩多少挂钩。可能对工农中建四大行来说，由于成立时间较长，政府的财政存款和企业存款较多，感受到存款压力不甚明显，但是中小银行对存款的饥渴程度是愈来愈强烈。
现在问题来了，为什么国民存款现在处于停滞或者负增长的状态呢？首先，银行存款利率太低，不仅赶不上通胀数据，而且还是长期处于负利率水平。以一万元为例，银行活期存款利率0.35%，一年才35元。按照基准利率定期一年利息175元，银行最高能给到225元利息。而目前国内CPI平均都在2.5%左右波动。过低的存款利率打击了储户的积极性。
再者，居民收入不高，多数人月薪只有3000至5000元区间，还要每月还房贷。所以，多数家庭根本没有存款。现在普通家庭，每个月要还几千元甚至上万元房贷，这还是长期的。同时，养育孩子的开支也很大。而现在家庭在每月所用开销过后，也剩不下几个钱了。
最后，现在理财产品不断推阵出新，银行存款由于流动性差，收益性低，不要说不及互联网金融平台，就连自己银行售买的理财产品的收益率也差距较大。在这种情况下，储户存款集体大搬家，银行存款作为一种古老的理财方式逐步被淘汰。
不过，对于银行来说，储蓄存款是成本最低的融资渠道，是银行的立行之本。如果银行没有了储蓄存款，根本玩不转，而存款规模的不断缩小，给各家银行拉响了警报。那么，传统银行应如何缓解国民存款负增长的压力呢？
第一，利率市场化了，储蓄存款一定要创新，银行必须下功夫研发新款的储蓄品种，能够让存款产品流动性和收益性兼备，类似于智能存款、结构性存款、大额存单。只要存款的收益率提高了，流动性更好了，与其他投资品种相比更安全，那储户肯定自动会把一部分资金搬回来。
第二，发动全行员工一起做好揽储工作，将存款任何细化，按每月、每季、每年的目标量化到个人，动员全行员工都来拉存款。现在拉存款已不是客户经理、柜员有任务，就连搞后勤的科室、保安、门卫等都有拉存款的任务。完成任务给予重奖，完不成任务奖金扣减。
第三，加大存款宣传力度。银行实行地毯式扫街战术，挨家挨户走街串巷地宣传银行存款优惠政策，利用集市、闹市期间集中宣传，对重点客户重点上门服务，主动走出去而不是坐等客户上门。从目前情况看，由于国家对理财产品都打破了刚性兑付，而银行存款如果再有结构性存款、大额存款上的创新。只要揽储到位，吸引到部分资金回流银行还是有一定空间的。
银行现在的揽储压力越来越大，这在四大行来说可能还好一些，因为有大型国企存款、财政存款。而中小银行揽存除了要上调定期银行的利率之外，还要进行全行上下齐努力，以及揽存方面的创新，比如多推出结构性存款、大额存款，以满足储户的需求。当然，银行存款分流已是大势所趋，未来银行的揽储压力不会减少，反而会增加。过去曾经坐等大量储蓄资金流入银行的好日子已过去。
不执著财经
银行存款压力越来越大，主要有三方面原因：
第一，房地产分流了很大存款，中国人历来有难以割舍的“家”情结，要成家立业，一般都需要有自己的房子。而中国的房价一直在上涨，很多人上班打工攒钱就为了买上一套房，而且还只能按揭购买，钱都买房去了，谁还有钱存？
第二，老一辈人有储备的观念，省吃俭用把钱存下来，以防不时之需。但年轻一代，生活消费理念改变了，储蓄意愿越来越低。很多年轻人不光是没钱存，而且还是背着一屁股债，花呗借呗白条信用卡，各种透支，每个月发工资还债后马上变“日光族”，根本没钱存。
第三，以前国内投资理财渠道不畅，老百姓的钱只能存在银行里。但这些年来，随着移动互联网的发展，投资理财的渠道日愈增多，各种理财产品种类也愈加丰富，很多中低风险的理财产品年化收益率都高于同期银行存款利率，使得很多人不再像过去一样单一的选择存款，而是将部分资产配置到各类理财产品中。
因此，整体来说，银行存款搬家仍在继续，各银行的揽储压力自然加大，不少银行都推出了大额存单和结构性存款留住储户，而为了发展到理财客户，国有几大银行也相继成理了理财子公司，长期来看未来来国内金融资产结构，存款资产仍有进一步下降趋势。
财经宋建文
曾几何时，银行是何等的风光，那时候银行可以躺着赚钱，大家即便有钱拿去银行存，银行都是爱理不理。但时过境迁，目前银行已经没有了当日的威风，而是要面临存款压力山大的尴尬。
那为何银行的存款压力会越来越大呢？我认为主要有几个原因。
第1个原因、银行之间的竞争更加激烈。
几十年前我国的银行机构数量是非常少的，那时候的银行主要以五大银行以及股份制银行，还有一些信用社以及储蓄所为主，而且同一个银行机构网点也没有现在这么多。
但随着我国经济的不断发展，大家对金融的需求量不断增加，所以最近十几年我国的银行业经历了一轮高速发展的阶段，银行法人机构不断增加，同一个银行的网点也在不断增加。此外各种类型的银行也不断推出，以前我国的银行主要以国有银行为主，但目前在我国的银行体系当中囊括了国有大型商业银行，股份制银行，城商行，农村信用社，农商行，村镇银行，民营银行，外资银行等，截止2018年目前我国银行业法人机构数量超过4100家，银行网点数量超过20万个。
所以目前银行之间的竞争要比以前更加激烈，存款客户可以选择的空间更大。
第2个原因，利率的限制。
想必大家都经常听到一句话，就是钱放在银行越存越穷，因为目前银行的利率确实比较低。下图是目前我国的基准利率：
可以看出目前利率基准利率最高的是3年期的2.75%，一年期的只有1.5%。虽然在实际吸收存款过程中，各大银行会上浮较高的利率，但上浮的空间是有限的，虽然我国在2015年已经逐渐放开了存款利率的限制，但市场上仍然有一个利率定价机制公约，这个利率定价机制公约会对会员的利率做限制，目前属于这个公约的会员利率上浮范围一般控制在55%以内。所以目前大部分银行三年期实际给到的利率都在4.2625%之内。
这个三年期的利率表面上看还可以，但是期限比较长，流动性比较差。而流动性相对比较好的一年以内的存款利率都不会很高，比如一年期，目前大部分银行的存款利率都在2.2%以内。
但是最近几年我国的通货膨胀率平均下来至少在5%以上，也就是说存款的利率赶不上通货膨胀的水平，所以导致越存越穷，因此很多人都不愿意把钱放在银行里面。
第3个原因、其他理财平台的冲击。
最近几年我国金融市场管制逐渐放开，很多金融机构都不断涌现出来，目前除了银行机构之外，大家可以选择的投资渠道很多，比如信托，债券，货币基金，银行理财，P2P，贵金属，外汇，养老基金，股票，金融衍生品等等。
相对于银行存款利率比较低来说，其他理财产品的收益相对比较高，所以那些有钱的人能够承受一定风险的，更倾向于购买其他收益更高的理财产品。
第4个原因、互联网技术的冲击。
互联网技术对银行的改变不仅仅是宝宝类理财产品对银行冲击这么简单，更重要的是互联网技术的进步，直接改变了银行交易的时间空间限制。比如以前大家去银行存款的时候，只能到银行柜台办理，但是现在大家可以通过网上的其他渠道来办理，比如APP或其他理财平台。
也正因为互联网技术的这种便捷性大家可以跨区域存款，哪个银行利率高，大家就去哪个银行购买，比如现在有些民营银行推出的存款，5年期的利率达到了5.45%，如果放在以前大家是很难买到的，但现在通过互联网技术大家可以在一些平台里面直接购买，非常简便，所以那些墨守成规跟不上时代的银行，存款就面临了很大的挤压。
第5个原因、房地产的挤出效应。
房地产对银行存款的挤压效应是非常明显的，最近几年我国的房价不断上升，大家购房成本不断上升，以前买一套房首付只需要20万左右就可以，但现在在一线城市光首付款都需要一两百万，所以大家的存款一下子被掏空。更关键的是除了首付之外，大家每个人面临的月供也很大，所以这就导致很多人没有钱存款。银行的客户减少，银行存款的压力当然会提升。
贷款教授
银行存款压力大，和以下一些因素有关:
第一，存款准备金率。
目前我国的存款准备金率为14%，也就是说每吸收100元存款要向央行缴纳14元准备金。
我国的准备金率高，其根源是我国以外汇作为人民币发行之锚。即外汇净流入多少，需要多少人民币强制兑换外币，从而流出对应的人民币。
而随着外汇顺差和外汇储备上升的速度下降乃至于外汇储备总规模下降，对应放出的人民币数量就会下降。而准备金率就凸显比较高。
第二，银行的经营质量。
随着银行放贷的增长，坏账率和坏账准备比例就会上升，随着这些，就会产生相应的流动资产和现金比例下降。而目前人行公布的银行坏账率水平为1.7%左右，事实上各地的经济情况不同，可能被平均之后为1.7%而某些地方和银行实际坏账率阶段性或者长期保持在1.7%以上，真实的坏账率不排除个别达到15%左右，因此，会导致银行流动资产和流动现金压力大。
这也是去年以来地方城商行特别多上市募集资金的根源所在，即地方城商行的资产质量恶化速度。
第三，银行存款利率低。
银行存款利率，是百姓存款的主要收益和动力，存款利率低，则百姓用于存款的现金增长速度就会下降。
第四，社会流动资产下降。
社会的实际财富，和可流动的资产，主要是百姓薪资收入和存款储备，而这些随着通胀和房价持续上涨，用于买房和房贷支出的压力和支出在百姓每月可支配收入中的占比逐步上升，百姓的余钱相应地下降。导致百姓可以储备的存款增速长期下降。
第五，就业形势影响。
就业形势和国家宏观经济周期息息相关，而随着百姓的就业压力，其薪资收入的增长和可持续性也必然受到影响，从而导致银行的存款增量增速下降。
因此，银行存款压力持续加大，且未来的存款增速下降，是诸多因素共同作用的结果，在整体经济增速下降，以及房地产价格持续保持高位的前提下，加上就业形势压力持续加大，百姓可支配收入和收入结余必然比例下降。而随着经济增速的下滑，企业的经营恶化面积和持续时间也会拉长，这也导致了银行的坏账率的持续压力，从而导致自有资本和流动资产在银行负债表的比例持续提升，因此，银行会在村里上压力越来越大，且，越是经济不发达的地区，银行的存款压力因为上述因素越强而压力越大。
屠龙刀fei0598
作为银行的客户经理，基本就没有一个不受到存款指标的折磨，有句名言说得好：“一人在银行，全家跟着忙”，而且随着时间的推移，这个压力越来越大，那么是什么原因导致这种情况呢？基本而言，主要有以下几个因素：
任务指标的提高
如果存款的任务指标是固定的，那么很多人努努力，咬咬牙，还是有可能完成，但是现实中银行并没有这么仁慈，每年的存款指标任务往往是在上年的余额基础上再接着增加，所以随着时间的推移，压力就越来越大了，因为当亲戚朋友都营销完之后，剩下的只能是陌生营销了，但陌生人营销肯定没有熟人营销来得容易。
银行竞争的加剧
在早期，我国只有四大行以及农村信用社，后续新增加了全国性股份制商业银行、再接着地方商业银行，直至2015年开始的民营银行，我国的银行数量机构一直处于不断增长状态，当数量增加之后，竞争相应的也就激烈了，毕竟一个对手与一千个对手完全不是一个概念，所以客户经理的揽储难也会越来越大，特别是自家银行的利率上没优势，经费上又不足的情况，那是难上加难。
互联网理财冲击
在余额宝横空出世之前，人们的理财投资选择基本首选为银行，但随着余额宝等互联网金融理财产品的兴起之后，越来越多的人选择都钱用于购买各类互联网理财产品（比如支付宝上的财富专栏，比如腾讯理财通里的产品），而不是选择传统的银行渠道，所以银行的揽储难度进一步提高，客户经理的压力也就越来越大了。
总结
客户经理的存款压力大，是多方面共同作用下的结果，但是我认为最主要最关键的因素还是在于每年不断增加的存款任务，这个是根本性的因素，也是让客户经理最为憎恨的。
鲤行者
除了一些大家能想到的直接原因，其实还有一些隐藏在背后的深层原因。
1.现在存款集中度越来越高，也就是说越来越多的存款都集中在越来越少的人手里，而越来越多的人手中是没有存款的。过去存款比较分散，每个家庭都有一些，银行吸储的难度比较低，搞搞活动都能拿拉来不少。现在集中在少数人手中，银行如果拉不到这批人，那他吸收储蓄存款难度就越来越高。
2.自从商品化住房改革之后，很多家庭都变成了净负债家庭，手中其实是没有余钱的。每月收入之后除掉必须的日常开支，还掉房贷，其实也所剩无几。在一个没有钱的家庭中，银行怎么去做工作，他也吸收不到过去的存款量。
3.目前银行的数量也越来越多，从30年前的几十家银行，现在已经增加到上千家银行以及7000多家信用社、村镇银行。对于银行来说，数量网点是越来越多了，但是居民仍然还是那么多，那自然吸收储蓄存款的难度也就相应提高了很多很多倍。
4.除去银行数量越来越多，还有着其他各类非银行金融机构以及正规或者不正规的互联网金融机构在抢夺存款。证券公司、信托公司、保险公司通过发行各类金融产品，其实抢夺了大量的存款余额。互联网金融公司在近几年，也从银行抢走了巨量的存款余额。举个例子，仅仅支付宝的余额宝，一个产品就将近上万亿规模，那就意味着银行少了上万亿的存款。
5.目前存款虽然安全，但是利率相对比较低，远远是跑不赢CPI的（物价上涨指数），居民放在银行的存款相当于发生了自然贬值。在此情况下，居民更愿意将不多的现金放入各类资产，争取减缓贬值程度或者更好的增值，那银行存款产品没有了吸引力，自然也就切争夺难度提升了。
总结一下，银行存款虽然安全，但是目前也就仅仅剩了这一个优势。如果不继续提升各种创新存款的优惠，或者银行加强额外服务，以更方便快捷的服务储户，那未来存款争抢难度会继续加大。
德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。
匀枫财技大兜底
为什么银行的存款压力逐渐越来越大呢。这一点笔者是了解的，笔者给许多银行的行长们培训过。银行现在存款压力大原因是几个方面的：
一是现在银行越来越多，新增加的大量城市商业银行，农村商业银行，村镇银行是越来越多，还有大量的信用社。大量的银行都需要存款，银行必须有大量的存款才能正常经营，存款太少没有资金就会很难盈利。所以，银行之间，抢存款是正常的。
二是现在的理财产品越来越多，各类金融机构通过发行大量的理财产品及金融产品卖给老百姓，实际上拉走了原来在银行存款的人。
三是互联网金融及民间金融拉走了银行的部分存款人，互联网金融和民间金融给老百姓非常高的利息，高额的利息吸引了大量的民众参与投资互联网金融、民间金融，这些资金都是从银行存款中流出来的。
四是保险、信托及各类基金的大规模扩张。这些机构卖给投资者的产品收益远远高于银行的利息，拉走了银行的部分存款客户。
五是地方政府的各种融资平台，地方政府最近十年是大量的借债，笔者就帮地方政府搭建过各种融资平台，许多原来把钱存在银行的人也参与到投资地方融资平台。在这样的背景下银行存款压力大很正常，银行到了必须转型升级的时候了，不能再千行一面。银行必须提供更加专业的金融服务，银行才不被存款压力所困。
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金融学家宏皓教授
银行原来一直是国家信用和金融意志力的体现。现在，市场经济已经渗透进了银行业。那么传统银行行业在市场竞争下，面对后起的创新金融机构渐渐有点力不从心。原本待客上门的买方市场变成了供大于求的卖方市场，垄断地位也已经不存在了。所以银行揽储压力很大：
一，互联网金融
支付宝，微信支付，苏宁金融，京东金融，陆金所等等互联网的金融和互联网银行的崛起，快速的分流了老百姓的现金流。虽然这部分钱对银行来讲不是最大的，但是成本是最低的。
想想有多少人的钱放在支付宝和微信里，连活期利息都不要。就知道银行的压力有多大了。
二，私人银行
同样国家放开了银行牌照，私人银行已经达到了近百家。这些银行都是企业家自己办的，自然在企业家的大额存款这里具备天然的优势。这块才是银行的痛点，银行的大客户都是企业，尤其是国企。当然国企的存款和信贷份额还没有人能撼动。但是社会上的民营企业已经纷纷倒戈走向自己的人脉圈里存款了。
三，地方小银行
地方小银行主要服务区域经济，虽然没有过多的抢占现有大银行的市场。但是也确实拉走不少外出务工人员的存款。
四，其他金融机构
保险，私募基金，信托，证券公司等等，这些和金融相关的产业，都具有足够的拉存款的能力。他们给予给投资者更美好的未来想象。所以具备风险能力的高净值客户愿意选择他们。这些人也是银行的贵宾客户。
总结：马云说过，银行不改变，我逼他们改变。原来是笑话，现在已经形成倒闭银行改革的实际现实了。我们个人也是这样，你不改变生活逼迫你改变。变化是一切事务的本质。