银行破产最多赔储存户50万，中国，千万，亿万富豪他们的财富在银行里是怎么存的？

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家族财富密码评论员钱小帅：

确实，根据银行保险条例，如果银行破产了，最多赔付储户50万，那么那些拥有远超50万财富的千万亿万富豪，他们怎么存钱的，就不怕银行破产吗

其实别说，富豪们还都有着很多个应对金融风险以及银行倒闭的策略来保护自己的财富，甚至有的时候是一整个团队来管理他们的财富

大概有如下几点：

1. 很多富豪的资产都不是现金，大多是以股权，不动产，证券，基金等等的形式存在着，真正的银行存款可能远远不到他们的实际财产数字，一般大富豪都有一个非常专业的团队来处理他的资产，将这些资产以各种方式例如投资，理财，债券，或者是将资金投入各个国家的各个行业，用这些方式来抵抗通胀以及金融危机，甚至银行破产带来的损失

2. 我们都知道，一般来说，富人越富，负债就越多，一般大型的富商，在银行都有着很大的债务，具体来说就是贷款等一系列的业务，如果银行倒闭了，他们的债务也就自动抵消了，所以没准到最后，银行倒闭了，富豪还倒赚了一笔、

最后小编想说，中国银行破产的几率是非常小的，因为银行运行的过程中都要受着极其严格的监管，风险控制做的非常保守，加上国家近年来又在实行去杠杆等等各种减小银行以及金融行业风险的举措，今后银行破产的概率将会更低，甚至几乎到零

家族财富密码

所以说不同地位的人，看待事件的角度，完全不一样，我们这些没有50万元存款的人，天天在考虑最高赔付50万元的事，实际上千万、亿万富豪根本不会在乎这些事。可以说所谓的富豪在银行的存款常常反而仅有几百万、甚至几千万的都不多，破亿那简直是微乎其微，别问我怎么知道，我们当地上市的几家企业都在我所在的银行授信，那些老总开户的账户，常常才几百万余额，连私人银行客户都不算（私人银行最低标准：日均存款1000万元），所以说，有钱人基本不会存银行，他们的钱只会进行再投资或者扩大产能，最不济的就是买房、买房再买房。

举两个最现实的例子：我做过的两个授信客户，两家企业都是创办于80年代末，其中一个老板经营思路是：赚钱——扩大产能——投资其他行业——赚钱——扩大产能——投资其他行业，到目前为止，他的关联企业及子公司多达200多家，每年的授信审批查关联企业及征信都是一大令人头疼的事情。

另外一个老板，属于小富即安的思想，没有创立品牌，一直给大企业做代加工，因为成立时间久，做工良好，业务量一直没少，但是在公司人数到达500人左右之后，就一直维持在这个数，没有扩大产能接新单。按贷前调查这个老板所说的，一方面他不想自己太累，钱是赚不完的；另一方面，觉得自己的能力也就只能管理这么多人，再多自己也管不过来。虽然人数不多，但是企业的效益也不错，目前每年的净利润在两三千万，这么多年下来，最少也好几个亿了，但是没有，这个老板账户里也没什么钱？为什么呢?购房达人，从90年代末开始买房至今，目前他以及他老婆（授信只要求提供实际控制人及配偶资产情况，故而不知道他小孩有多少房子）名下有120几套房子，遍布全国各地，按他所说的，到哪里旅游都有房子住，多余的房子委托出租后，还可以收租。

所以富豪的钱，基本没有人会傻傻的存银行。

银行倒闭的可能性

我国成立以来，确实有银行倒闭过，但只有两家：海南发展银行以及北省肃宁县尚村农信社，对比全国4000多家银行而言，比例不及0.1%。而且这都是小银行，如果富豪们选择四大行，根本无需担心倒闭的问题，因为这四大行属于全球重要性系统银行，已达到大而不能倒的地位。

此外，50万限额，并非说你超过50万的就全部亏损，而是说，银行一旦倒闭，保险公司先赔付你50万元，剩余超过50万元的，要看银行的清收情况（银行可是有很多固定资产、贷款以及投资的），最终按比例偿还，所以说超过50万元的也并非就代表损失。

总结

你这个问题呢？明显就属于杞人忧人！

鲤行者

根据央行的统计数据显示：我国居民存款中金额在50万以内的个人账户占比在99.63%左右，也就是说，《银行存款保险条例》规定的最高赔付上限50万是基本上能够保障绝大多数人的存款安全的，但是，有人可能就提出疑问了：那个人财富远远超过50万的大富豪们他们的损失该怎么赔付呢？

其实，在这里大家有一个误区：认为富豪的财富就是跟我们一样是以现金的形式存在的，事实上，无论是在中国还是在国外，富豪的个人财产以现金形式存在银行的占比很少，他们的财富主要是以以下几种方式存在：

一、股票或公司股份：

这应该说是最常见的一种存在方式，比如马云、马化腾、雷军他们之所以个人财富那么多，主要得益于他们持有的公司股份特别多，例如2018年福布斯公布的马云身价是2387亿元，他之所以有这么高的身价是因为他持有大量阿里巴巴的股份，这个身价是会随着阿里巴巴的股价变动而随时变动的，只是账面财富，不是马云实际存了这么多钱，马化腾身价2263亿，雷军身价821亿，都是这个道理！

二、房产等固定资产：

我们在电视中经常看到某某富豪去世之后，他的遗产除了部分现金之外，大都是持有大量股票，以及名下有多处房产，在现实生活中也是如此，富豪除了持有大量股票、基金、信托理财等之外，还会到处置办房产，这也是大多数富豪最喜欢的理财方式之一！

三、富豪财富大都以公司的形式存在：

在全球富豪中，绝大多数富豪之所以富有一般都有自己的公司或者是某公司的大股东，因此，他们的财富都是以公司的形式存在，这是不同于老百姓的，而公司一般都会存在银行负债，现金占总资产的比例一般很小，剩下的就是货物、厂房、设备、技术等，因此，银行如果真的破产对于富豪们的影响非常小，有的负债多的人估计还希望银行坏掉。

四、海外账户或国内多家银行账户：

我们知道，瑞士银行是全球最大的私人银行，它的原则就是“金钱不问出处”，因此深受世界各地富豪和官员的喜欢，据瑞士银行2018年发布的报告显示:全球目前有2158名亿万富豪，控制着8.9万亿美金的财富，折合人民币61万亿元，其中中国2017年新增106名亿万富豪！

退一步讲，虽然单个银行最高赔付是50万，如果你有超出部分，你可以分开存多家银行，国有银行优先考虑。

以上是我的个人观点，如果你同意我的看法，就请点个赞，谢谢！

K涛资本

真正的富豪，他们的钱从来都不在银行里，因为存在银行里是亏本的，跑不过通货膨胀。所以富豪是大量投资的。一般来说千万富翁，他们的财富大多是房子，投资的股票、基金、理财、黄金等等。

至于超级富豪亿万富翁那种的，一般都是大老板，他们的财富90%是其所控制、持有的上市公司或者非上市公司、独角兽的股权。

比如马云、马化腾、李嘉诚、比尔盖茨这样的人，老在福布斯杂志上露脸的，他们的身家和排名经常在几天之内发生变化，今天你上，明天他上，后天我上等等，铁打的营盘流水的兵。这些财富的变化通常源自于他们所持有的公司股票价格的变化。

因此你可以理解，有的时候新闻为了博噱头经常说谁谁谁一日损失几十亿几百亿等等，其实对这些富豪来讲，他们见惯大风大浪，对于股价的这种波动是根本不放在心上的，福布斯的排名也就是个玩笑而已。没有谁真的一出手就能提出几十亿美元来，因为他们没有那么多存款。只是数字游戏罢了。

一剑西来舞榭歌台

银行破产最多赔储户50万，中国千万，亿万富豪他们的财富在银行怎样存的。一是中国的千万富豪和亿万富豪把大量资金存银行的很少，富豪都是从银行借钱去投资，不会把钱存进银行，富豪们天天在全世界找投资赚钱的机会，从来不会把钱存进银行，即便是存也是暂时性的。富豪不用的钱也是买银行的理财产品，买信托产品，这些比银行存款利息高的品种。

二是就算是存钱也是存在工商银行，建设银行，中国银行，农业银行，这四大国有银行，未来会有我国的银行破产，但是工农中建四大国有银行肯定是不会破产的，国家也不会让他们破产，如果四大国有银行有一家破产了，就会产生金融危机。所以，四大国有银行的安全性高于其他小银行。未来破产的银行也只是在信用社、村镇银行、网商银行、农村商业银行等地方小银行，几大国有银行国家是不会让他们破产的。

三是有些富豪喜欢买黄金，笔者认识几个富豪就喜欢买黄金，就喜欢家里保险柜里放着黄金，每次黄金下跌就问我什么时候可以买入，总是选择在黄金大跌后买金条，家里放了很多金条。不同的富豪有不同的投资爱好，我们在尊重他们爱好的前提下提供有效的建议，并帮助他们选择最佳的时机买入。

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金融学家宏皓教授

金融业新规破产赔付最低50万，不是最高五十万。解读一下:

1.如果某银行破产，必须给五十万以上存款的用户，最低赔付50万。也有金融机构赔付更多的案例。

2.对于50万以下的储户赔付全额资金就行。

既然破产赔付的资金哪里来呢？

当然是保险公司赔付了，银行现在多了一样开支，每个储户都要给上财产险，保证储户财产安全。

这个政策其实是让金融机构市场化，储户提高风险意识，不再一直依赖政府信用背书。跟事实风险没什么联系，从银行监管要求的备用风险储备金来看，风险率极低。

亿万富豪的资产分布，不会考虑银行赔付能力，只是基于以下几个方面考虑:

1.全球财产布局

大富翁的财富一定是全球流动，全球布局，不在依赖唯一的经济体。

2.资产多在高风险产业上

比如:股权，大公司的股东，信托，基金持有，获取高额收益。

3.少量的现金储备

一般持有多国货币。大部分现金一般都是活期，随时进行投资或者刚刚撤下来的投资。少部分持有现金也不会进行理财类的投资，因为无法产生跑赢通胀的收益。

总结:亿万富翁资产分布不像我们普通人一样，考虑银行破产没饭吃的问题，因为那样无法跑赢通胀。考虑都是如何获取更大的收益，承担更大的风险。

我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育三大板块。创业导师、理财导师、《李合伟演讲学院》首席讲师。坚持终身每天花俩小时写三篇文章，关注我为您分享更多的人生感悟……

李合伟说

朋友，这确实是一个值得回答的问题，包括我自己也曾对这个问题产生深厚的兴趣，也一直没有得到一个比较准确和靠谱的答案，心里也一直疑惑着：难道亿万富豪们就不怕银行破产和通货膨胀吗？

随着年龄增长和生活阅历增加，我现在对这个问题有一个比较清晰的认识了，也终于想明白了，下面我将自己的想法分享给朋友你：

一方面，亿万富豪们有较强的应对银行破产的投资策略和应对金融危机暴发产生货币贬值的能力。因为亿万富豪们有专门的投资决策机构，对投资信息和动向把握比较准确，他们不会将所有资金全部放在银行存款户头上睡大觉，而是购买理财产品、企业发行的债券和其他投资等多种投资组合策略，

他们大部分的财富表现在资产上，具有较强的应对通货膨胀的能力，不怕货币贬值，因而他们的资产相对比较安全。而且他们在银行的存款除应付日常开销之外，存款总额一般不会太多；再说了，以他们的资金实力，即便银行破产他们也不怕。

另一方面，亿万富豪们大都与金融机构有比较密切的关系，在银行里往往有较多的贷款，说得不好听，即便银行破产，他们也会有恃无恐，要破产也就把银行的债务一同破掉了，这有什么不好呢？况且，亿万富豪们的钱大都在大银行里，在我国大银行要破产的概率太低太低。

再一方面，亿万富豪在全球许多地方都有产业或投资，其财富不会单一地局限于某一个国家，所以即便一个国家银行出现破产潮或陷入严重的金融危机，其他国家的产业或投资依然会安然无恙，因而根本用不着担心他们的财富会因银行破产或金融危机而变得一无所有。

当然他们的财富受到缩水影响和一定损失是有可能的，但他们抗风险能力比我们一般人强几十倍、上百倍，所以不用为他们担心这个问题。

朋友，我的这个回答，不知你是否满意，有机会我们再交流，以便有更深层次的认识。工作、生活快乐！

开伟观察

好吧，我们看一下我们真正的亿万富豪是什么样的人。

目前中国千万资产的高净值家庭60%是企业主，20%是金领，10%是炒房者，10%是职业股民。

而亿万资产的富豪家庭中，80%是企业主，炒房者占15%，职业股民占5%。给别人打工的经历，已经被淘汰掉了。

炒房者85%以上的资产都会配置到房子中去，股民的在股票中，而企业主最大的资本是企业。银行倒了，对他们根本形成不了多少的打击。权当炒房亏了，炒股赔了，企业亏了一笔钱而已，伤不了元气。更何况还有50万可以赔呢。

没有几个人傻乎乎的会把所有的资产都存到银行去吃利息。

存银行吃利息的，一般就是零存整取，整存整取，整存零取，存本取息，定活两便，通知存款等等。

即使是银行定期存款，也不过4%到5%的利息，根本没有多少意义。

根据标准普尔公司调研全球十万个资产稳增长的家庭资产配备情况后，建议家庭资产配备采取4321的方式，以实现家庭资产的稳定增长。

10%用于家庭日常支出，可以购买活期存款或者余额宝之类。

20%用于防止意外，可以购买保险等等。

30%用于高额投资收益主要用于股票投资和基金投资。

40%用于长期保障，可以购买国债，大额存单等等。

所以，真正能购买银行存款超过50万元的真的没有几个，也就不用担心超过50万元后不用赔偿的情况。再说了，千万富翁或者亿万富翁那么精明的人，人家为什么不用家庭成员多开几个户呢？

暖心人社

　　想多了，你觉得千万亿万富翁会把钱存在银行里吗？只有较为保守的投资者才会把钱存在银行，比如穷人或老人。富人之所以有千万亿万，通常是他们冒风险所得，存入银行显然不是主要工具。

　　你觉得马云一下子能从个人账户（非企业账户）拿出几千万几亿吗？想多了，其主要资产还是股权资产。为什么我国的首付更换得那么频繁？就因为他们持有的股票波动较大，而几个大佬之间资产差距不大。

　　有钱人的资产配置通常是多元化分散投资，并不集中在银行，也基本不做银行存款处理，甚至他们的银行存款资产低于中产阶级。

　　而所谓的最高50万的赔付，只是《存款保险条例》里的相关规定，超过50万部分依旧可在银行清算中受偿。而银行的负债率通常高达百分之七八十，非轻资产企业，即使清算也可得到较高比例的赔付（特别是存款准备金的存在）。

　　在2015年5月之前《存款保险条例》还没有实施，那么岂不是更要担心银行存款资金？

　　大资金一般存在大型商业银行，比如国有银行或全国性股份制银行，更多追求的是完善的金融服务以及信用保障。而不是一味的追求高利率，存入民营银行、小型城商银行或信用社等，不能提供完善的金融服务，以及信用风险较大的银行。

　　而大型商业银行本身的存款准备金较高（目前大型金融机构为13.5%，中小型为11.5%），流动性本身就较强，信用风险较低，即破产倒闭风险极低。如果担心大型商业银行倒闭，那么还有什么不值得你担心的呢？如大型商业银行倒闭，那么投资别的债券或者理财产品可能连50万的赔付都没有。

三人聚众

市场经济下，商业银行就应该允许破产

所谓商业银行，本质上是一个吸收存款并进行放贷的机构。银行通过赚取利息差来维持经营、获得利润，从经营目的来讲与一般企业并无二致，所以银行也是会破产的。

但银行只是允许它倒闭破产，我国到目前只有一家银行破产倒闭，1998年，海南发展银行发生挤兑现象，耗尽了准备金和国家34亿元的救助资金，结果因严重支付能力不足而被国务院和中国人民银行关闭。

当然最后其所有的存款贷款业务都是移交另一件银行处理，由国家为它垫底。

正因为有政府为银行兜底，所以以前人们才会把银行当做最安全的存款场所，但这对银行自身的发展是不利的，唯有自负盈亏，银行才会根据自己的经营情况去做出最适合的利率调整。

50万已经是包含了中国大约99%的存款规模，所以其实将赔付金额定在50万是完全没有问题的。

富豪资产财富均匀分配

首先要清楚，富豪的财富分配在哪里，一般来说，富豪的资产不会都是现金，然后存在银行。他们会将自己的财富均匀分配在不同的领域，可以说富豪是最懂得资产投资理财的一类人了。

他们的资产配置类别，一般包括：

1、现金和固定收益类的银行存款、银行理财、债券；

2、权益类的股票、基金；

3、其他类的投资性房地产、黄金等贵金属、外汇等境外投资、保险、金融衍生品、其他境内投资（私募股权基金、新三板等）、古董、艺术品和奢侈品类等。

有国外媒体发布的数据调查显示，全球富豪的资产配置主要构成比例分别是：美国股票（18%）、对冲基金（18%）、全球股票（14%）、私募基金（10%）、应纳税债（10%）、地方债（7%）、现金（7%）、不动产（6%）、大宗商品（5%）、风险资本（2%）、直接投资（2%）、其他配置（1%）。

有效的资产配置能够使获取合理投资回报所承担的风险（波动性）大幅降低。

当不同类别的资产组合在一起时，不同资产之间的弱相关性或负相关性会抵消掉一部分风险，从而使风险较小而收益较高成为可能，投资组合的风险-收益特征会得到显著改善。

此外，富豪们还会长期使用“御用”、专业的理财人员规划财富。因为并非所有富豪都精于“金融”，找专业的人生代管财富，并分成，双方得益是很常见的选择。