有5万块钱两三年不动是存三年好还是存两年？

理财迦

传统老银行，比如国有银行和股份制银行，以及城商行和农商行，对于定期存款的计息规则都是，定期存款提前支取部分全部按照活期利率计算利息，受损失的当然是客户，银行占了便宜。为了应付急需资金，客户不得不以牺牲利息来换取流动性。传统银行陈旧霸道的计息规则，人为制造了收益性与流动性的矛盾，即流动性高则利率低，流动性低则利率高，让客户始终处于弱势。以国有银行为例，2年期利率2.25%，上浮7%，3年期利率2.75%，没有上浮。5万存2年利息比3年利息少1875，如果将本息再存一年利息只有914，即是说仍然比一次性存3年少900多元。

至于其他利率更高的城商行和农商行来说，2年期与3年期利差更大。以无锡农商行为例，2年期利率4.125%，3年期利率则为4.675%，二者相差0.55%。5万存2年利息比3年少2887，即使将本息再存1年利息仅为1745，也就是说还是比3年期利息少了1000元以上。至于提前支取需要的流动性，其实占选项权重并不大。首先，5万金额本来不大，对于生活生产影响并不大；其次，2年与3年时间间隔并不长，稍微坚持以下也就挺过去了，看在钱的份上也容易克服。因此，如果是传统存款，5万存3年最理想。

如果是存入利息靠档计算的创新型智能存款，5万存2年还是3年，首先都有很强流动性，随时可以支取；其次，提前支取利息靠档计算，对利息损失都不大。不过从目前民营银行智能存款种类来看，固定期限有几十天的，1年的和5年期的，2年和3年期的还很少见。如果希望获得更多利息，首选亿联银行5年期，满期利率5.45%，存期超过1年2.1%，超过2年2.94%，满3年3.85%，超过3年利率就可达到5.45%，很人性化，也很实惠。

既然是存款，在安全的前提下大部分人还是希望获得更高利息收入，至于解决临时支取的问题，只要投资者提前做好投资规划，突发事件的几率是很小的，你说是吗？如果不能确定投资期限，5万分别存一部分2年期，一部分3年期也是可行的，既解决了流动性问题，也可以使利息最大化。

龙门山财经

有5万元存两年好还是三年好要根据你个人情况而定，最简单的道理就是如果你这5万元在3年内不急用这笔钱，肯定是选择存三年高，哪个利息高就存哪个。

为什么从存款利息选择存三年期好？

作为储户首先考虑的是本金的安全性，如果是存银行定期的话5万资金安全性是得到保障的，不管你存二年还是三年安全性都是一样的。区别就是存款利率问题，也就是说存二年的定期跟存三年的定期存款利率是不同的，一般银行都是存期越长存款利率越高，但同时也是有弊端，三年期资金流动性差，但利息高，这就是三年期的特征。这就是假如你这5万元在3年不急用的前提之下选择存三年好的真正原因。

下面用实际存款利率比较：

根据央行基准存款利率，二年期的存款利率为2.10%，三年期的存款利率为2.75%；假如同样的是5万元本金，每年的利息所得到的利息有差异的；

如果5万元按照二年期的存款利率每年利息为：5万*2.10%*1年=1050元；

如果5万元按照三年期的存款利率每年利息为：5万*2.75%*1年=1375元；

按照二年期的利息比三年期的利息每天少了（1375元-1050元=325元）325元的利息，两年就是少了650元利息，三年就少了975元利息；对于普通储户来讲几百元的利息也是一笔不小的钱，用同样的本金赚更多的利息何乐而不为呢？

又为什么从存款资金流动性选择存二年期好呢？

相信只要去银行办理过定期存款的储户都是知道，办理的定期存款是二年的资金就要被锁定二年，如果提前取出只能按照活期利息结算，同理三年的定期资金要锁定三年时间，在三年期间提前取出同样是按照活期利息结算。从这里就已经非常明显了，三年期的定期要比二年期的定期本金锁定的时间要长一年时间，这5万资金就会被锁定时间多一年，谁知道这一年会不会急用这笔资金呢？这就是为什么从存款本金流动性选择存二年期的好的真正原因。

综合二年期和三年期的进行分析

二年期是存款利率低，意味着5万存款每年利息少，但资金流动性强；

三年期的存款利率较高，意味着5万存款每年利息较高，但资金流动性差；

但从二年期和三年期的资金安全性考虑的话，那种存期都是有安全保障的。

通过以上分析进行总结

如果按照存款资金流动性角度考虑，我个人建议把5万存二年好；

如果按照存款利率高低角度考虑，我个人建议把5万存三年好；

二年期利息低，流动性强，三年期利息高，流动性低，总之就是各有利弊，要根据你自己个人财务情况来决定是存二年还是三年；

老金财经

5万元，定期存款到底是两年还是三年更加合适。如果资金只是闲置2~3年的话，当然应该存两年，灵活性更高！但除此之外，5万元更应该选择民营银行智能存款，利息收入会更多！

定期存款，选择两年还是三年更合适

经常会有储蓄遇到类似的问题，三年定期存款利率更高，而两年期定存更加灵活，资金周转更方便！因此，存两年、亦或者三年，的确是个比较“纠结”的选择！

相比于，三年期存款而言，我个人觉得两年期更合适！我们从2019年部分银行最新存款利率可以看出，一般情况下，两年定期存款利率在2.5%左右，而三年期利率在2.9%上下浮动，两者之间差别并不大，只有0.4%，5万元存款，每年利息收入只相差200元而已！

如果，储户比较在乎这200元，更希望获得更高的利息收入，那么存三年也无可厚非。但是，有一点得注意，定期存款，提前支取的话，可是按活期利率（0.35%）计息的，十分的不划算！

因此，三年期定存的灵活性能比较差，一旦持满两年后提前支取，只能获得5万×0.35%×2＝350元利息，十分的不划算！而存两年定期，可稳定获得5万×2.5%×2＝2500元的利息，两者相比，当然是存两年定期更加合适咯！

应该选择民营银行的智能存款

相比于银行定期存款，选择民营银行智能存款产品更加的合适！比如，某民营银行推出的360天智能存款，期满综合利率可高达5.20%，可提前支取，很是方便，收益还高！

5万元资金，存一年可获得2600元的利息，两年就有5200元，可比银行两年定期存款收益要高很多，且更加的灵活！

总之，与其5万元纠结存两年还是三年定期，还不如选择民营银行的智能存款产品呢，利息收入更高，且灵活又方便！

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财经者思

5万元在当下选择传统银行存款利率是比较低的，不管是选择两年期还是三年期，利率都很难突破4%。在这种情况下，就不如换个方式理财了。

银行两年期存款性价比是非常低的，从收益率来讲不如选择宝宝类货币基金，不管是支付宝还是微信里的货币基金都有3.0%左右年化收益率的，安全性相差无几。

如果更加信赖传统银行，那么可以考虑结构性存款，单次存款周期最长一般不超过一年，年收益率在4%上下，流动性比两年或者三年期存款更好。风险级别较低的银行保本理财产品也是重要选择，平均收益率接近4.40%，也是不错的选择。

如果对互联网金融了解比较多，并且能够接受互联网理财方式，那么就应该首选民营银行智能存款及现金管理类产品。

之前民营银行微众银行推出的智能存款+就很有代表性，存满一个月年利率达到4.0%，存满一年达到4.5%。可惜智能存款利率突破了现有利率管理体系，所以短短时间就夭折了。

不过还有多家民营银行的现金管理类产品还在大行其道，以五年期存款为基础，以第三方金融机构中途购买权益实现提前支取也能获得较高收益，成为极具竞争力和创新的金融产品。由于底层还是银行存款，所以同样受存款保险制度保护，本金和利息都是安全的。

民营银行五年期存款利率最高5.45%，这已经是当下保本理财方式的最高收益了，而数家民营银行提前支取的年利率也能达到4.30%上下，比传统银行三年期大额存单年利率还要高，显然是非常合适的。

同样是存款，5万元存在传统银行三年，按3.5%存款利率来看，三年下来能有5250元利息。假如选择民营银行，则三年下来至少有6450元利息，能多出一千多元。如果每天早餐3元钱的话，一千多元可是够吃一年喽。

财智成功

5万块存在银行两年和存三年的收益率差不多，一般银行都是相差零点几个百分点而已，存三年比存两年都是多一百几十块而已，如果是闲钱，不是备用资金，不用随时拿出来的话，存三年也可以，毕竟银行定期很安全。

5万的金额一般可以享受银行的利率上浮，收益率可以达到4%左右，这个看不同地区不同银行的区别，如果存款期限没要求的话，主要看收益率的高低，往最高那个存款就可以了，还有的时候银行会推出各种的优惠活动，存款多少有礼品送，这个都是不错的。

如果看重收益率，建议存两年，定期在理财方面是为了避免短期波动带来的影响，存两年时间相对短一点，可以提高资金的灵活性，捉住每一个投资的机会，例如未来几年大概率A股会出现牛市，所以定期两年，到时把钱取出来放进股市里面获取更多的利润。

总结一下，如果想资金有灵活性可以选择两年定期，如果想资金有稳定收益可以选择三年定期甚至更长的定期，如果选择要看个人的资金配置，收益和风险永远是相对的，这个每个人都要做个理财组合，找到合适自己的理财方式。

乐少说财经

定期存款到底存三年还是两年？其实很多人一定觉着，定期存款的存期越长，利率越高。但是相应的存期越长，你的资金流动性就越差，遇到存期内急需资金，如果提前支取，利息直接全部按活期利率计算，利息损失也很严重。所以个人的意见还是推荐两年定期存款更合适。

接下来，我为大家一一分析:存大型银行，三年期和两年期定期存款利率一般会有微小的差距。这种情况下，两年的定期存款更划算。何以见得？

一是高利率，低流动性。很多银行，三年期定期存款利率虽然比两年期利率高出一截。但是，一旦存入，想要拿到高利率利息，也得等三年到期后才可以。这三年内你是没法正常使用这部分存入的本金的。

二是通货膨胀，资金贬值。别的不多说，先看图:

我们可以看到，近二十年，年度平均通货膨胀率为4.6%，远高于普通定期存款利率，如果年利率跑不赢通货膨胀率，你的资金总额虽然增加了，但是你的实际资产仍然是在缩水的。

三是你的存入资金用量是多少。

我们知道，很多银行执行差异化利率，存入资金越多，享受的存款利率可能更高。以大额存单为例，虽然很多银行突破了上浮50%的上线，但是却有诸多限制，利率相对够高的，但是要充分估算实际生活中用到的资金金额，不能盲目地存上又提前支取。

[总结]目前已经有灵活机动的智能存款可以选择，在三年还是两年的问题上已经破解，就是靠档计息或者提前支取按照4.2%左右的年利率计息，但是普通定存产品，考虑到存款流动性、通货膨胀速率、应急准备等方面的因素，选择两年更划算一些。

财富公元

　　如果单从这两者进行选择，不考虑流动性风险（两三年不动），那么更建议选择三年定存，因为同一家银行同一存款产品期限越长存款利率越高。而如果要考虑流动性风险，应当形成资产组合，包括投资理财产品或智能存款和结构性存款。

　　比如央行基准利率两年存款为2.1%，三年存款为2.75%，两者利率起码相差0.65%，一年利息相差5万*0.65%=325元，何况商业银行存在一定的利率上浮。

　　但是呢，如果要考虑流动性风险，两年期的风险性要比三年期小，比如两年半急需要钱进行支取，存两年的起码可获得2.1%的利率（相较于基准利率而言，下同），而存三年定存两年半提前支取只能以活期利息，会造成利息损失。

　　5万构不成大额存单，选择普通存款应当将流动性风险考虑在内，因为计划总跟不上变化，万一或意外的事总是出乎意料。所以，如果没有别的资产配置，应当将这5万进行瓜分成若干份，比如将瓜分后的资产存入一年期、两年期和三年期；而如果有相应的风险承受能力和投资经验，更建议将部分资金投向中低风险理财产品，以及智能存款和结构性存款，因为这样可以有效的分散流动性风险的同时获得更高的收益。

三人聚众

如果是以往，真的让人很难选择，因为存两年的话，利率低，但期限较短，流动性较好；存三年的话，虽然利率高，但是期限长，流动性较差。

故而要选择存两年还是三年，在早期让人很难抉择，但是随着互联网金融的发展以及各种功能的解锁，这个问题早已不在是问题了，可以毫不犹豫的说，直接选择三年期的即可，因为三年期的利率高，可以获得最大的收益。

靠档计息

什么是靠档计息呢？举个很简单的小例子：比如你2017年1月1日在银行存了10万元三年期的定期存款，2019年1月1日时，因为家中有急事，急需使用本笔定期存款，按照以往的情况，此时本笔定期存款只能按照活期计息，但是具有靠档计息的功能之后，你就可以按照2年期的定期计息。目前所有银行的大额存单都具备靠档计息的功能，在中小银行里，很多普通的定期也具备靠档计息的功能。

分期计息

靠档计息只能是按照现有的银行存期3个月、6个月、1年、2年、3年来靠档计算，期限可选择较少，比如你实际仅存了2个月，因为最短的期限为3个月定期，所以这时候提前支取你只能按照活期计息了，但是分期计息，则不管期限，只要你存满的天数超过了1天，在任何一个档期内均有对应的存款的利率可以选择，目前分期计息主要在民营银行及个别地方中小银行里存在。

无视提前支取

民营银行最恐怖的不在于其高利率，而是其提前支取利率的损失度有限，在传统的银行里，如果没有靠档计息的功能，提前支取均只能按照活期计息，但是在民营银行里虽然提前支取会损失一小部分的利息，但是这部分的损失度极其有限，其提前支取的利率仍然高于绝大多数的传统型银行。

PS：下述产品虽然为***宝，但是其实际均为定期存款。

总结

可以说，只要你所选择的定期存款，具备以上三个功能中的任何一个，那么就直接选择期限最长的，无需再犹豫考虑了，因为具备上述三个功能，你提前支取损失有限。

鲤行者

你好，不知道题主是哪个年龄阶段的人群，就分类分析吧！

如果是年轻人，还没有结婚成家的话，建议你还是存三年吧。这个阶段你正处于对于金钱概念不大的时候，容易花钱大手大脚。存三年期定期，按照目前我们银行利率3.045%计算到期利息4567.5元。这个阶段重要的不是多少投资收益，而是形成理性消费的习惯，有理财的概念，而且处于身体最好的阶段，不用顾虑留下重大疾病的备用金。

如果你是已经结婚并有子女的话，建议多元化的理财，就不建议存三年这么久了。子女的教育基金，家庭保险，股票，定存都可以分散投资一点，不要把鸡蛋放在一个篮子里。并且你也有一定的抗风险能力了。

如果你是老年人的话，建议存短期的定期，保本型理财也是可以考虑的，这时候要拿出一部分钱购买疾病类的保险了，不建议存期限较长的定期，因为不确定性太多。

孤独的家驹

根据个人情况来定吧。

在我个人看来，存“不动期”应该要慎重。

1.应该有发生突发性事件的准备，预留一定的流动性资金；因为买个2年或者3年的不动期，但是谁也不能保证自己在这段时间，就不会遇到需要较大额资金的情况，因此要有充分的准备。

2.理财产品要选好，选择安全风险系数较低收益还不错的理财产品。