蚂蚁金服自起步于2004年成立的支付宝，到2014年正式成立，再到如今成为可以与BAT媲美的独角兽公司。经历了十余年的发展的蚂蚁金服，从最开始宣布其为小微金融服务集团，到现在布局各种业务，是产品与服务的多元化、多样化，还是市场导向的谋定思变，又或是走上了迷途？
蚂蚁金服标志
让天下没有难做的生意
BC端交易得在蚂蚁金服的场景下才能完成
众所周知，马云一直宣称阿里巴巴的使命就是“让天下没有难做的生意”，而蚂蚁金服和阿里巴巴一脉相承，其最开始依托的支付宝就是为了解决网上支付的难题。
目前蚂蚁金服的业务包括：支付宝、余额宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁借呗、蚂蚁财富、招财宝、网商贷、蚂蚁达客、蚂蚁金融云等板块。这些业务板块分别涉及支付、基金、理财、保险、银行、消费金融、小额贷款、现金贷、征信、股权众筹等金融基础设施领域。
不过，从蚂蚁金服的产品类别还是可以清楚的看出，业务还是集中于服务C端用户，做为蚂蚁金服最大的载体——支付宝，是直接沟通用户的渠道。其背后是众多企业和商家，包含了大众方方面面的需求。
对于C端用户，蚂蚁金服已经做到在电商零售支付上无可替代，在拥有大量用户之下，蚂蚁金服需要不断联络B端企业满足蚂蚁金服不能做到的业务。而在B端企业通过蚂蚁金服对接C端客户的时候，蚂蚁金服就可以利用金融服务和技术支持实现蚂蚁金服在市场上的不可替代。
表面上，通过蚂蚁金服实现BC端的对接，完成业务交互，双方各取所需,实现了“没有难做的生意”。而实际上，则是蚂蚁金服改变了BC端交易的模式，并且必须在蚂蚁金服搭建的场景下才能完成。
金融科技公司
对准B端客户提供金融服务和技术支持
从最开始立足于金融业务，特别是针对2C的业务的蚂蚁金服，在近两年来投资了不少企业，并且公开宣布蚂蚁金服是一家金融科技公司。笔者看来，所谓金融科技公司，就是更多的对准B端客户，立足于金融和技术，针对不同客户群体提供相应的金融服务和技术支持。
金融服务
据统计，从2013年到2018年五年时间里，蚂蚁金服共发生将近122次投资事件，覆盖19个行业。而2018年蚂蚁金服投资开始重点关注零售、医疗健康、旅游、物流运输、工具软件、区块链和环保等领域。
此外，在2018年的50次投资事件中，金融领域仅有6起，占比12%。可以说，蚂蚁金服的投资不再是单纯的金融业务，在投资的企业类型中，大多数企业也都是“互联网+”的模式发展。
蚂蚁金服投资的企业
或者可以说是，蚂蚁金服关注的企业更多的是偏于科技和创新型企业，对于这类企业来而言，蚂蚁金服就为其提供金融服务，实现企业发展资金的需求。
技术输出
蚂蚁金服除了关注和支持技术类企业，自身也掌握了相当强的技术能力。据悉，蚂蚁金服技术岗员工占员工总数超过60%；海归技术专才超过公司总人数8%，并且蚂蚁金服的6位阿里巴巴合伙人中，有一半是技术出身。
蚂蚁金服在IT系统构建、获客、风控、客服等多个环节进行技术输出，另外也在支付宝、蚂蚁财富、花呗、芝麻信用、金融云等多个产品线实现了开放和能力输出，形成了比较全面的技术输出体系。
比如，在传统银行数字化转型中，蚂蚁金服助力南京银行实现线下到线上的路径转型，帮助西安银行传统移动渠道向移动金融开放平台的转变，广发银行引入蚂蚁金服移动开发平台让APP启动时间降低了近70%。
此外，蚂蚁金服提出BASIC概念，就是以区块链、人工智能、安全、物联网、计算为基础，让金融机构可以快速搭建完整的金融中台，引入最佳技术产品和最佳实践，避免走弯路。
总结而言，蚂蚁金服所说的金融科技公司就是以金融和技术来服务各个产业中的企业。
建设蚂蚁生态圈
稳定在蚂蚁生态圈中的BC端客户
目前，蚂蚁金服拥有的用户流量很大，蚂蚁金服也致力于满足巨大用户存在的各种需求，这样就能把用户稳定在蚂蚁金服的产品之下。同时，蚂蚁金服不断联系B端企业进驻，以满足C端客户需求，从而构建起一个从C端到B端的蚂蚁生态圈。
C端用户需求多样
有报告显示，在蚂蚁金服平台上使用其5种类型服务的用户人数由2017年3月的0.6亿上升至2018年3月的1亿多。截至2018年3月31日，支付宝在全球的用户数量8.7亿，余额宝用户达到了5.59亿。
仅在用户个人金融方面，根据蚂蚁金服提供的用户标签与AI智能运营技术，基金公司可以为亿级的用户提供差异化的服务。基金公司可以根据用户不同的持仓情况、交易行为、偏好、风险承受能力等等提供不同的产品、场景、工具、服务。
而除了金融服务，蚂蚁金服针对C端客户的各种生活类业务也很多。当然，越是不断满足用户的各种需求，蚂蚁金服的不可替代性就越强，留住已有用户的同时，还能不断吸引新用户。
B端市场巨大
有专家称，中国互联网下一个风口将出现在B端，科技企业赋能B端、服务C端，T（Technology，技术）2B2C将成为主流商业模式，技术渗入到各个产业是未来趋势所在。
蚂蚁金融科技产品
其中赋能B端，更多的是蚂蚁金服通过技术输出实现企业和产业的数字化、网络化，科技化，让企业的业务更好服务客户。
数据显示，在金融机构的云服务需求中，银行占比高达80%。就目前而言，蚂蚁金服的技术输出目前主要遍及银行、基金、保险，是金融行业与大众理财最重要的三大行业。以后的趋势是，金融行业对技术需求越来越明显，而现阶段单纯的云服务无法真正满足企业的需求。
对蚂蚁金服来说，发展金融服务已经不只是数据和技术的结合，而是触达不同领域的数字化服务。在蚂蚁金服的自我发展和升级中，不但可以满足C端用户的需要，还能提高企业服务效率。
这几年蚂蚁金服通过金融科技开放不断赋能金融机构，其实也就是在为蚂蚁金服自身的未来赋能。科技企业赋能B端、服务C端，实现B端和C端的双边效益，牢牢稳住C端和B端在蚂蚁金服的场景下交互，这就是蚂蚁金服将要搭建的生态圈。
淘宝实现了零售业“没有难做的生意”，支付宝改变了支付的方式，这种改变的背后，实际上已经延伸到生活方式的改变。
如今，蚂蚁金服致力于“让天下没有难做的生意”，毋宁说，蚂蚁金服正在试图改变天下生意的交易模式，还在附带改变着人们的生活方式，这比让天下没有难做的生意更难。
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