近日，中外合资的五家金融平台之一的锦程消费金融上线了一款借贷产品——锦囊贷，目前仅支持内测链接到安卓端下载。此外，锦程消费金融还曾在西南联合产权交易所刊登公告，拟引进2-3家（组）具有互联网金融经验与大数据及信贷模型运用能力、消费场景及消费客群渠道优势的战略投资者。
01 锦程消费金融三年利润不升反降
锦程消费金融于2010年3月成立，注册资本3.2亿元，由成都银行股份有限公司和马来西亚丰隆银行联合成立。是银监会批准成立的全国首批试点消费金融公司之一。
不过相比同为全国首批试点消费金融公司的中银消费金融与捷信消费金融，锦程消费金融的业绩却十分不入眼。公开资料显示，锦程消费金融2017年净利润6055万元；2016年净利润7450.17万元；2015年净利润为6700万元。2017年净利润甚至不如2015年。
锦程消费金融成立至今一直重点发力线下大额信贷业务。据锦程消费金融官方微信公众号显示，目前其主要产品有三类：抵押贷款、信用贷款、消费分期。
其中抵押贷款指的是全款房、按揭房、抵押房抵押贷款；信用贷款指的是薪资贷款、公积金贷款、社保贷款、月供贷款等，最高可贷20万元，月利息最低6厘2，还款期限12-36期任选，申请此类贷款需要用户税前月收入不低于2500元；消费分期主要指医美、齿科以及车险等分期。目前其消费分期已经暂停运营。
02 上线新产品、引入新股东 锦程消费金融能翻身吗
不过， 业绩十分低迷的平台也不止锦程消金一家，近年来中外合资消费金融公司业绩也都不尽如人意，在6家拥有外资身影的消费金融平台中，除了捷信，其他几家在2017年基本都处于亏损状态。
而如今，锦程消费金融终于有了危机意识。去年，锦程消费金融还曾在西南联合产权交易所刊登公告，拟引进2-3家（组）战略投资者。锦程消费金融方面表示，这几家战略投资者分别为周大福、优信、浩泽净水。不过目前银监会相关文件还未下来，所以工商信息没有做更新。
此外，锦程消费金融此前的业务布局一直以线下为主，近期推出的借贷产品锦囊贷则开始主打线上。这或许能够为其业绩带来以下改善。
不过，也有业内人士认为，锦囊贷的定位实际与市场上的大多数现金分期产品差别不大，在线上现金分期已呈一片红海的情况下，锦程消费金融想要凭借该产品打开线上市场，成功的几率并不大。也有持牌机构人员分析，尽管锦程消费金融引入了新股东，但三个新股东并不属于线上流量巨头，未必能在线上获客场景方面为其提供有力的帮助。
中外合资消费金融在国内市场一直呈现水土不服的状态，而锦程消费金融又能否通过引入战略股东和上线新产品来改善业绩，或有待时间考量。