银行定期存款5年20万，年利率5.2%，划算吗？

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银行定期存款年利率5.2%短期看是已经非常高了，挺划算的；但是从长远来看年利率在5.2%是不划算的，我个人你20万定期5年年利率5.2%是不划算的；理由如下：

根据描述银行定期存款5年20万，年利率5.2%，5年后总利息为：

20万*5年*5.2%=5.2万元

你把这20万存银行定期5年，5年后的一次性结算利息为5.2万元；如果你中途取出或者取出部分的话你20万元是按照活期计算：根据目前央行规定银行活期年利率为0.30%，按照活期计算利息为：20万*5年*0.30%=3000元，利息明显的少了4.9万元；

你这20万元必须是被银行绑定忙5年之后才能得到5.2万元利息，途中一旦有取出只有3000元利息；谁能保证5年时间没有急用钱的时候呢，何不把这20万给银行绑定5年时间呢，这就是我认为不划算的第一原因；

另外5年时间别看到利息就觉得划算，还需要考虑一个贬值的因素；我国货币随着物价的不断上涨人民币大幅贬值，几年前同等的价值至今要花更多的钱才能购买；所以你定期5年也要考虑到资产贬值的因素；按照过去我国CPI指数来衡量资产贬值率，近几年我国CPI涨幅平均值为2%计算，也就是说你5年时间资产每年贬值2%左右，5年之间贬值为：20万*5*2%=2万元；5年时间你贬值了2万元，即使按照你年利率5.2%计算真正资产增值为3.2万元，你觉得把20万定期存5年划算吗？这是我个人认为不划算的第二原因；

再度分析20万资产被银行绑定5年时间，考虑5年资产贬值率的话，20万5年贬值2万元，5年后20万相当于18万元的价值使用；万一中途你急需这笔20万资产周转，一旦有任何取出状体你20万只能按照活期利息计算，也就是3000元的活期利息，而资产贬值就已经2万元了，一旦变成活期利息计算你就是完全亏损1.7万元，意味着你20万元5年时间就是零收入，你觉得还划算吗？这是我个人认为不划算的第三个原因；

综合通过以上分析得出结论：其一就是资产完全被绑定5年时间；其二5年时间资产贬值率太高，而真正得到的利息太低；其三5年时间谁能保证急需这笔钱的万一，一旦万一出现这笔资产就是亏损的；这就是我认为定期5年20万资产，年利率5.2%最不划算的理财。

老金财经

年利率达到5.2%，先不说划不划算，还是挺吸引人的，尽管坤鹏论看到下边的回答中说这么高的利率，应该是银行将理财产品模糊化了，但坤鹏论在去年存钱的时候，真的遇到过达到这个利率的存款，记得没错的话应该是锦州银行的五年定期存款。

如果按照央行的基准利率看，真的低得不能再低，定期存款最长三年，年利率为2.75%，但一些地方或小银行为了吸纳存款，将利率提得很高，如丹东银行、农商银行，3年定期存款的利率为4.125%，一年定期存款的年利率都比央行三年定期年利率高，达到3.0%。

单纯看5.2%的年利率，够高了，许多银行推出的理财产品都控制在年收益5%以下。但有一点你不要忘了，这是存五年定期，也就是五年之内，这钱拿出来，就按活期利率算了，说明流动性十分差。既不适合老年人，也不知道急用钱的年轻人，所以即使这么高的利率，也并不是大家都枪着去买。

当时坤鹏论去存款的时候就考虑再三，后来将资金选择存农商银行的三年定期一部分，另一部分存一年定期，就是害怕中途有急用，拿不出钱来。所以说划不划算需要根据每个人不同的情况判断，如果这个钱就是多余的钱，而且还想既安全，收益率也较高，那么这么高年利率的存款是值得购买的。

坤鹏论

首席投资官评论员门宁：

20万，银行定期存款5年，年利率5.2%（单利），折算成复利年化利率为4.73%，毫无疑问这个是非常划算的。

大家都知道互联网银行的存款利率相对较高，但即使是互联网银行，其存款利率也很难达到4.7%的年化复利率。我们以微众银行为例（腾讯旗下），其1年期定期存款利率为1.8%，两年期存款利率3.12%，三年期存款利率4.1%，与4.73%存在不小的差距。

因此如果从收益率角度来讲，这笔存款是非常划算的，已经接近银行理财的收益率。

不过除了收益率，我们还要考虑其他两方面的因素：

一、安全性

因为这个利率实在太高了，我不敢确定是否真的是银行定期存款，有可能是银行将保险产品或者理财产品伪装成定期存款销售。甚至有可能会是银行工作人员的个人行为。

所以我建议你给银行的客服打电话，确认一下这个是否真的是定期存款，确认无误后就可以投了。

存款的受存款保险政策保护，将来及时银行发生风险，也会由保险资金兑付本息，所以不用担心风险。

二、流动性

5年定期存款意味着这笔钱在5年的时间里不能支取，牺牲了相当大的流动性，如果你是老年人或者近几年有用钱打算，最好还是不要存这个。否则在用钱时提前取出，是没有办法拿到如此高的利息的。

普通老百姓还是要擦亮双眼，切实做好理财计划，不能贪图高息，而买了不适合自己的产品。

首席投资官

很高兴回答你的问题。从年化利率上来看5.2%的收益还是不错的，在众多理财产品中算比较高的了。

但唯一的缺点就是定期的时间比较长，所以灵活性就比较低。这要视个人情况而定，因为如果这笔钱在这5年以内有其他用途需要取出的话，收益上有可能受损就会比较严重，这个具体要按照银行的要求来看。有的银行提前取出定期的话收益按照当前扣取一半。而有些银行如果提前取出的话，收益是没有的。

从安全性上来讲，20万的数额存银行的话是绝对安全的。虽然商业银行都有倒闭的危险，但50万以下的资金都会给予赔偿，所以只要不超过50万元，存银行是100%安全的。

当然，综合以上几点和你现在的理财需求来看的话，建议你可以询问银行购买大额存单。因为大额存单的收益也差不多在5左右，但好处是在于大额存单可以转让，也就是说灵活性上更好一点。

正商参阅

我是昇财经，有12年银行工作经验的老腊肉，愿和你一起分享这个问题。

首先定期五年，20万起存，年利率5,2%,看样子不是普通的银行存单，而应该是一款大额存单，因为一般只有大额存单才会设置20万的起存金额，并且利率能这么高。

那么它划算吗？

是否划算，我想应该从三个方面来考虑：安全性、收益性、流动性。

安全性

大额存单也是存款，享受存款保险制度的保护，也就是说在50万元的限额下，存款本金和利息都是受到保护的，这一点和普通定期存款相同，优于银行理财等其他理财产品。

收益性

一般银行存款，五年期一般4.0%左右，大额存单会略高，但也远远没有达到5.2%，5.2%是什么概念呢，目前银行理财利率差不多也就是这个水平，所以说这个利率（收益）已经算是非常高了。

流动性

要知道，一般来说银行存款优于银行理财的一个方面就是流动性，也就是如果有事提前支取，银行理财是无法提前赎回的，而存款是可以的，只不过按照活期计息，但现在很多银行的大额存单，都可以靠档计息，也就是不满五年满几年按几年的定期利率计息，还是挺划算的。

综上所述，如果这是正规银行推出的大额存单，那么从安全性、收益性、流动性来说，还是挺划算的。

鑫财经

银行定期存款五年，5.2%的年利率，就目前来说，应该是比较划算的。

一、我行2016年12月10日前，五年利率5.85%，这是本人持有的未到期存单:

您说，这样真金白银的实际收益，是不是还比较划算呢？

相知何必曾相遇

大家好，我是银行人，不立而立。

银行定期存款五年期达到5.2%的利率不是划算不划算的问题，是相当的高，高的离谱。

这是按照现行的利率，你这个可能不是定期存款，而是理财产品或者保险，请你务必分清楚

目前已知的，定期存款利率最高的是在农信社和城商行，线上渠道最高的是微众银行。

微众银行定期存款利率

线下各个商业银行物理网点的利率

根据前两天头条条友的回复，在部分地区，农信社的五年期定期存款有达到4.75%的。对比一下，目前最高的还是微众银行的4.85%，离你所说的5.2%还有一定差距。

新兴的商业银行定期存款利率

威海蓝海银行2018年有一款五年期定期存款高于5.2%

该产品定位是定期存款，标识是非理财，但是因为是新兴的民营银行，具体可信度未知。

5%以上利率的定期存款都是超高的产品

为什么这么说，因为这个利率已经超越了大部分的理财产品，而目前市面上的理财产品，预期年化收益也仅仅是在5%上下

可以看到这些浮动型收益理财产品收益也仅仅在5.1%左右，而这些收益是不能够保证的，只是预期年化。

总结：目前的商业银行有一条不成文的规定，存款利率上浮50%是一个极限，5.2%的利率已经远远超过了这个基本上已经上浮了90%，不排除一些商业银行为了拉存款，而采取高利率的手段，但是也有一些打擦边球的，把理财模糊化，变成定期存款的概念请大家务必识别清楚,还是那句话，风险与收益并存。

不立而立

在如今央行降准1个百分点，释放巨大流动性的当下，市场资金有所宽松，有银行能够给到5年期利率5.2%，那是相当具有诱惑力，要知道央行和四大行5年期的基准利率只有2.75%，而部分小银行为了吸收更大的存款，当下5年期给到的最高年利率都只有泉州银行的4.2%，大多数都不超过3%（如下图）

不过考虑到时间成本的话，5年期的时间确实有点长，一旦期间提前取出来的话，就会按照0.3%的活期给你结算利息，这样相比5.3%的到期利率来算的话，就少了5个百分点，就十分不划算，当然如果题主能确保这20万完全是闲置资金，即便有急事也不取出来的话，整体还是非常划算的，毕竟无风险的国债收益也不过4个点左右，而且很多房贷贷款利率都不超过5%。

只不过有一点是需要注意的，能够提供5年超过4个点利率的基本都是小银行，而目前银行已经取消了刚性兑付，也就是无法保证确保本金安全，而小银行之所以给这么高的利率，也在于吸收存款普遍去投资高风险项目，一旦发生系统性风险的话，小银行不排除有倒闭的可能，到时候可能本金都无法收回，这是和一些大银行无法比拟的。

侯贤平

目前银行定期三年存款的收益率只有2.75%，从题主提问的20万存款金额和年收益利率5.2%来看，这款产品应该是银行的大额存单，按当下大额存单的收益率来算，这是一款很合适的定期产品。

不过这款产品是否划算，我们通常要从流动性、安全性和收益性，这三个方面进行考虑。

1. 流动性

在购买前，题主要确定这20万元对你未来5年的资金流动性需求不会产生影响，未来千万不要因为流动性问题，对你的生活产生损失或影响，若题主不会因流动性问题，产生影响，那么就可以放心大胆的购买。

要知道在收益率差不多的前提下，大额存单优于银行理财的一个方面就是流动性，也就是如果有事提前支取，银行理财是无法提前赎回的，而大额存单是可以的，因为大额存单是可以靠档计息的。就是说，大家在进行部分提前支取或全部提前支取时，银行会按实际存入天数，开户日的三个月、六个月、一年、二年、三年、五年这种方式，分段计息。比如你是6月1日购买，9月9日想提前支取，就只能按照3个月利息计算了，所以即使提前支取也不会损失全部利息，但同时也会使我们的收益大打折扣，因此还是建议大家在保证流动性充裕的情况下，购买大额存单。

2. 安全性

大额存单也属于一般性存款，享受银行存款保险制度保护，就是说在50万元限额内，存款本金和利息都是受法律保护，与普通定期存款相同，安全性优于银行理财等其他产品。因此它风险较低，安全性很高，可以说是兼顾了收益性和流动性的安全储蓄方式。

3. 收益性

开头时提到了，银行定期存款，三年期年利率是2.75%，而大额存单会相对较高，但一般产品银行大额存单也远远没有达到5.2%，一般在4%-5%之间。年利率在5.2%的话，已经和银行理财产品的收益率差不多了，所以题主这个定期产品的收益算是非常合适了。

也就是说，如果题主所说的这款产品是银行推出的大额存单，不是银行理财产品，那么从流动性、安全性和收益性都符合自身情况和预期收益性角度来说，可以说非常划算了。

度小满金融

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这个定期存款，5年20万，5.2%的利息，不是不可能，但是决不是大概率的存在，需谨慎是否是保险产品。

目前银行的存款利率

目前市场上的情况来看，目前银行的存款利率如下：

就上图可以看到，五年打扰定期利率可没有去到5%，就算最高的3.25%，上浮50%，最终也只是4.875%而已。

银行贷款利率

目前银行的贷款利率为：

银行方面，5年期的贷款4.9%，目前要求降低企业融资成本，也不能给企业上浮多少去计算，所以5.2%的定期存款有一定的猫腻。

猫腻何在？

1.小型民营银行，这类银行急需存款支撑他的贷款，所以这些银行给出的存款利率可以特别高，而同时，其贷款利率也不低。但是这些银行的资质有待考验，需谨慎。

2.营销人员营销理财保险产品，这是管用的伎俩，银行营销人员介绍这个保险产品的时间，总是会这样误导消费者，比如保险是5年期，预期可收5.2%的收益率，然后就包装成定期存款给可以介绍。