为什么要不断提高房贷首付利率？

幸福的羽毛

很的高兴回答你的问题。很多想买房或关注楼市的人会发现，现在银行的首付利率是越来越高了，究竟是什么原因造成了银行首付房贷高呢？

首先，不可否定的是银行之所以提高房贷利率很大程度上是因为银行没钱了。近年来，随着余额宝、P2P等高收益理财方式的崛起，选择把钱存在银行的人越来越少，这就造成了银行的资金流短缺。

而房贷在银行的业务中所赚的钱又不算高，这样一来二去，银行只有靠提高房贷的利率来维持收益平衡。

还有一点就是这几年房子炒得太厉害了，大家都去搞房地产投资了，去银行房贷的人自然也越来越多。这种情况的出现，就会使银行的整个借贷系统出现恶性循环的局面，一面是现金流少，一面又是贷款的人多，无奈之下银行只能提高房贷利率。

这也是这几年为什么有很多小银行接连倒闭的原因，银行本身就是靠贷款挣钱的。但在这种环境下，大银行的资金流都不够，小银行也只能倒闭了。

所以，归根结底的原因还是银行缺钱了。

政商参阅

新时代，新要求。随着“房主不炒”政策的逐步落实，国家也在从多方面控制炒房行为，包括之前“限售+限贷+限离+限售”等“四限”政策，

而提高购房的首付和贷款利率无论是从理论还是从实际效果来看，都是最有效的措施。目前我国各大城市的限购政策基本上首套房首付比例至少提高10%，贷款利率普遍上浮10%，而二套房的首付基本上翻倍，且贷款利率最低上浮20%。由于购房成本的大幅上升，拥有多套房的炒房客就无法付得起首付，更无力撬动银行杠杆。以北京为例，名下拥有一套房的客户再买房，首付比例就从原来的40%直接变为80%，也就是说，一套500万总价的房子，原来首付为200万，现在则为400万，首付翻倍，直接将大量炒房客拦在楼市外，对房地产市场健康稳健发展具有重要价值。

从防止金融市场风险的角度来看，2008年金融危机的影响仍然历历在目，欧美等资本主义国家经济发展受到严重影响，亚洲等其他国家的经济也有波动。然而这场危机的起因，则是美国次贷危机。

从整个银行贷款形势来看，受美联储加息缩表政策影响，我国的货币政策也逐渐偏向紧缩。而“紧缩”的最显著特征就是市场上流动资金减少，贷款利率上升。房贷也只是贷款的一种，在整个“紧缩”的大环境下，银行用于房地产方面的贷款必然会减少，贷款利率也会提高，相应地购房人的首付比例就要上提，并且承担上升的房贷利率。

总而言之，提高首付比例和房贷利率，是维持经济稳定的一种措施。目前这些政策已经取得预期效果，楼市热度有所下降，为了保持调控成果，预计未来几年提高首付和贷款利率这些政策都一直是楼市调控长效机制的重要组成部分，不会有大的调整。

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小白读财经

大家好，我是银行人，不立而立。

题目说的包含两方面：提高首付比例；提高房贷上浮比例。

原因也有两个：响应调控政策；商业银行自身原因。

下面听我来详细说一说。

为什么要提高首付比例？

目前提高首付比例主要针对的还是二套房三套房，首套房首付比例，比在某些城市也有一定提高。

1.去杠杆，提高首付比例以后，主要是为了限制一些投机炒房族，利用资金杠杆，攫取利益，哄抬房价。

2.去炒房属性，房主不炒是今年的大基调，通过一些调控手段，调高首付比例，为的就是降低炒房者的投资兴趣，降低大家对楼市的期望，可是房子归根本质，回归住房属性。

为什么要提高房贷上浮比例？

除了一方面响应调控以外，更多层面是商业银行自身的原因。

因为目前商业银行利率市场化，2017-2018楼市因为刺激反向出现了一波高涨，购房者很多，贷款者也很多。而银行的资金来源，受到一些网络平台的冲击，储蓄存款的增幅在逐年下降。银行的资金成本升高，FTP定价自然也会升高，所以就造成了各大银行纷纷上调上浮利率。

结论：目前根据下半年的形势来看，贷款规模还要收缩，低利率时代将要结束。下一步很有可能会上调基准。

有需要进一步探讨的，请在下方留言，不立而立谢谢大家关注。

不立而立

直接原因是银行资金成本上升。

你看看你现在银行账户里还有多少钱，再看看各类p2p，宝宝们账户里有多少钱就知道了。

银行已经不能从普通储户那里吸收到足够的存款了，他们现在都得跟货币基金谈判，吸收他们的大额存单，但是货币基金是要赚钱的，多了一个中转站，成本自然就高了。

而且长期以来，就单价来说，房贷业务并不是银行最赚钱的业务。银行大力发展房贷业务是因为房贷最安全，加上资金充裕，走量也能赚到不少钱。由于实体羸弱，“高利率高收益”这个逻辑已经变成“高利率超高风险”。

现在资金贵了资金少了，银行自然也就收紧房贷业务了，不赚钱就停止放贷，放贷就得上浮利率，2成甚至4成。

房贷利率上涨根本原因，我认为是经济模式的转型。

传统增上模式，资本投入换来增长，初期效果明显，但现在发展几十年了，这种模式效率越来越低下，反而副作用越来越明显。金融空转，本来用于发展小微企业的资金全都流入了房地产。

要改变这个恶性循环，得两手抓，一手实体去产能，一手管住房地产，现在基准利率不调而是上调房贷利率，就是给实体转型留出窗口期，也是抑制楼市投资投机，甚至是刚需首套房。

总之，房贷利率上涨不是保刚需，而是从控制整体风险考虑的，要不然楼市脆弱了，特朗普盯上了也能掐住我们的七寸。

我是楼市微观察，只说真心话，欢迎点赞与关注。

楼市微观察

房地产去杠杆化的大幕全面拉开

各路资金涌向楼市的路被围堵，楼市政策监管力度加大，控制银行理财资金流向房地产行业，因此，房贷、理财、债券等楼市可以获取资金方式都被戴上了“紧箍”。 房价部分城市上涨，钱太多，可需要用到钱的地方不多，同时银行却给一二线城市房地产加杠杆，“资金潮、资产荒、财富效应”是市场开始疯牛的主要原因，现在要严格监管资金杠杆，降低房地产杠杆，是之前加杠杆过快、过高的回归。

提高利率，降低购房欲望就是一种基本的手段

去年初 一 年期同业存单利率是 2.8%，在 4.9% 的贷款基准利率下，即使打八 折也有利可图的，所以银行房贷利率开始打 9 折、9.5 折，以弥补成本的上升。我一个朋友也是刚需，既担心不买房价继续涨，又担心房子买了会跌，但为了结婚，所以他还是咬牙就买了。

目前广深等一线城市仍加码升级限购，就是针对炒房的投资者。毕竟中央表明的楼市方向是：" 房子是用来住的，不是用来炒的！"

融易搜

啊庆说

现在银行不断的提高房贷利率主要是因为银行的信贷资金面临着紧缺的问题。近几年来由于房地产市场的火爆，大量的投资者都涌向楼市，而且大部分购房者的购房资金都是向银行贷款的，这就让银行的个人居住贷款规模越来越多，甚至出现银行贷款余额跟不上贷款需求的现象。

简单来说就是因为银行没钱了，所以只好提高贷款利率让一些购房者退出购房市场。

业内人士表示，这一方面受到信贷收紧等楼市调控政策影响，另一方面也是由当前的资金价格决定。随着近期资金成本不断上升，使得商业银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新的规划。

楼盘网

银行也没有余粮了，我不信

房贷利率的上调，有几个原因，我个人觉得其中对房价的影响是最小的

1、最近几年大量的房贷贷款快把银行的钱掏光了。导致银行没办法，只好调高利率来应对，主要是劝退刚需我觉得，因为只有穷人才更在乎每月多的那点钱。

2、炒房者多是什么人？他们是政策的掌控者，对解读政策，或者出台前就已经知晓的一帮人。你以为人家凭什么炒房，就靠钱多？肯定不是的。人家能接触到你接触不到的层面。所以炒房者一看对自己不利早已退市，钱也早已挣到。

3、现在各个城市主要的购房者是什么人？是刚需，提高房贷利率只对刚需不利，哪里还有什么炒房的。刚需才是购房主力。

都是借口、借口、借口重要的事情说三遍，你看现在各地限购，受影响的都是些什么人，就知道了。摇号呵呵，社保3年或者5年，针对谁自己心里没数么？

社会大维

有人觉得银行提高房贷首付利率是因为银行没钱了，这个观点我不太认可。更多原因还是因为政策要求。

先说为什么不认为是银行没钱了。确实如大家所想，现在余额宝及各种P2P网站让银行拿到的钱越来越少，成本也越来越高。这样银行就更愿意把钱贷给优质资产，并且贷款周期长一些的。房贷对各大银行无疑都是非常好的资产，并且是针对个人用户少有的优质资产。除房贷以外，还能找到多少银行可以放贷给个人的产品？信用卡算一个，但信用卡的额度与房贷无法相提并论，车贷也算一块，但车贷显然没有房贷优质。所以从自身利益上讲，在充分控制风险的前提下，银行愿意多给个人提供房贷。

不过银行虽然是商业机构，但政策导向却很强，所以很多时候不得不认真贯彻落实国家政策，比如最近几年政府对房价的控制力度。政府这回是铁了心要控制房价了，要让房子回归“住”的属性而非“投资”属性。落实该政策最好的方式就是限制资金过多流向房地产，所以限贷就是非常好的方式，操作简单见效快。

限贷可以分两方面：

一方面是提高贷款利率，所以早先时候房贷在基准利率基础上打8折、9折等现象越来越少，对应的是标准利率甚至在标准利率基础上还要上浮10%到20%。还有一些城市直接出了规定，二套房利率必须上浮，北京现在就是这么干的，目的就是限制不让你买第二套房。

另一方面是提高首付比例，其实就是增加购房者的购买成本。同样是一套400万的房子，首付20%时只要手里有100万就能买房，80万首付，剩下的钱再交一些税费之类的够用了。但如果首付比例提高到40%呢？你至少要再多准备出来80万才可以，这直接增加出来的购房成本直接影响很多人无法买房。二套房首付比例甚至更高。

这些调节都是在限制更多人买房，或者限制买更多房，以此给房地产降温。

肯定有人会说，别说买第二套，我连第一套都买不起了，越限越买不起。

确实有这样的情况，任何政策都会有误伤。

给房地产行业去金融杠杆才是银行提高房贷利率和首付款比例的真正用意，而这背后是为了响应政策。

逸然决然

大家好，我是房地产人——三石。
为何近期不断提高了房贷的首付比例和贷款利率。
这个可以从两个方面来说：一是房地产的调控政策，二是银行本身的资金压力。

下面我们详细的说下：

为何要调高首付比？

在房地产调控的政策中提高首付比是最具有杀伤力的一个手段，其次是贷款利率和契税。通常我们都知道摇号限购等这些手段都是有区域性的属性在里面的，只有提高首付和贷款这些金融性的手段才是国家强行执行的机制。

1.提高首付比，可以限制一部分的炒房人群的逐利，虽然对刚需客户群体有一定的影响但是为了限制炒房群体的过度哄抬房价，势必要降低房产收益，提高炒房门槛，来增加炒房的难度。使房产回归用了住的本质。

2.提高首付比，依旧是想平稳房价，稳定市场。由于2015年和2016年两个房价疯长的年份，所以在2017年的下半年加大了调控力度，比如银行停贷，减慢放款速度等手段加大开发商的资金压力。同时提高首付比也有效的打击购房者的积极性。

为何要调高贷款利率？

1.在经历2015年和2016年两个房价疯长的时间后，购房者暴增，银行贷款暴增，但是由于银行的资金来源受到网络平台，，民间借贷等冲击，银行的存款不断的减少，银行必须调高利率来平衡吸储的支出。

2.提高贷款利率依旧是想进一步的打击购房者的积极性，以达到平稳市场，稳定房价的趋势。

未来的时间里，调控依然是主调，调控的意义也是在于稳定房价，不能暴跌也不能过度上涨。另外，低利率的的时代已经过去，未来很有可能会进一步加大利率。

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