定期存款到期是自己去转存好，还是让银行自动转存好？

13號天使

这是一个经常碰到的实务问题，我认为，如果您确定要存到银行，最好选择到期约定转存，而且要小额分单，尽量选择错期存款。

一、关于约定转存的问题

银行定期存款到期的当日，如果不约定转存，自动变成活期存款，收益率明显降低，自动转存可以避免这个问题。

如果用户忘记到期日，有可能错过重新存的时间。我以前就遇到过类似尴尬，超过2个多月才记起有一张存单到期。约定转存后就不会出现这种情况，所以后来全部改成自动转存。

自动转存后用户可以在到期后支取，我曾经多次在约定转存几天后把钱取出来投资到其他地方，尤其是2013年余额宝上线之后，存款大搬家。这相当于提前支取，并不麻烦。

约定转存后，银行可能按挂牌利率进行转存，这样会产生利率损失，类似问题，用户可以在到期日到银行去了解，如果确实如此，则要求柜员上浮利率，否则取出重存。

二、关于存款期限选择的问题

银行存款作为基础理财方式，优点是稳定、安全，缺点是收益率偏低。因此，在选择使用银行存款时，我建议用户不要大额一单去存，最好分单错期去存。

所谓分单错期，比如5万元存款，分成五个存单，每单1万元，其中1万元存3个月，1万元存半年，1万元存2年，1万元存3年，1万元存5年。

小额分单存款可以应对资金灵活需求。尽管银行都允许部分提前支取，但是分单更灵活，也便于错期存款。错期存款好处是到期时间均匀分散，便于资金支配。

比如3个月后我需要动用其中2万元，有三个月存期的1万元是到期的，另外可以把5年期的1万提前支取，这样对整体存款利率影响不大。

再说，现在各种理财方式很多，说不定哪一天就想存款搬家，小额分单搬家方便，利率损失最小。

再比如1年后我发现某某宝理财收益比银行存款划算，就计算一下哪一笔取出后的收益是高于继续存在银行的，比如超过3年的都比在银行收益高，那就让3年期和五年期的先搬家，其他的到期后再搬家。

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天涯孤行者

这个没有明显的好坏之分 ，相差的并不多。为了方便我觉得自动转存会好一些，防止你自己忘记，然后资金站岗嘛~

很多人担心，如果银行存款利率上调的话，自动转存还是会按照原来的利率计算，自己会吃亏。但仔细想想想，那如果存款利率下调的话，自动转存是不是会按照原来利率高的时候计算呢？那么在利率上调周期设置自己转存，在利率下调周期设置自动转存，不就可以薅足银行的羊毛。银行当然不会让你这么做。所以，银行的规定是，无论自动转存和自己去转存，如果遇到银行的存款利率上调或者下浮，都会按照最新的银行定期利率进行计算你下一期的存款利率。害怕因为转存的方式不同而影响利率的朋友，这一点就可以去除了。

另外，也有人担心，怕自己会用到突然要用到这笔钱，然后自动转存进去了就取不出来了。这一点其实也无所谓，当你第一期到期之后，本金和利息一起自动转存到新的一期，如果你这时候突然要花一笔钱，也可以取出来，不过就是从第二期的第一天起到取出来那天会按照活期存款利率计息。

这里并不会牵扯到上一次的存款利率也按照活期存款利率计息，这一点可以放心。

有些银行会对一些资金量大的不定期上浮存款利率，这种银行上浮的存款利率一定要自己到柜台办理。自动转存就不能享受相应的福利。所以，如果你存款高于5万的，就自己跑趟柜台转存，能多拿点利息。

小白读财经

朋友，我的看法是如果你在存定期存款的时候选择了自动转存的话，就没必要再自己亲自跑到银行柜台去办理转存，因为自动转存与自己去银行柜台办理转存，效果是一样的，并没有什么不同。而且自动转存还省时省力，带来很多方便，自己跑到银行柜台去办理肯定需要排除等候较长时间才能办理好，又何苦呢？

至于存款期限是三个月一存，还是一年期一存，这需根据央行公布的定期存款利率具体算一笔账就一目了然了。现在央行公布的1.1%，1.5%。假如存入10000元◊（1.1%/12）】◊3=27.50元；一年存入四次则利息收入为（27.50元◊4）=110元；而如果直接存入一年期，则利息为（10000元◊1.5%）=150元。就是10000元分3个月存入4次总利息收入为110元，而直接存入1年期利息收入为150元。

显然，如果不是中途需要用钱，相同金额的存款存一年期定期存款比3个月3个月存款划算一点。

财经深思

您好！定期存款自动转存和自己去银行转存是一样的，而且我建议你自动转存，因为到期很多人会忘记，根本不记得要去转存。

1、银行一年定期自动转存，利息也是一起自动转存的。定期自动转存即：客户存款到期后，客户如不前往银行办理转存手续，银行自动将到期的存款本息按相同存期一并转存，不受次数限制，转存的利率按转存日的利率计算。续存后如不足一个存期客户要求支取存款，续存期间按支取日的活期利率计算该期利息。

举例：比如2015年1月1日，客户在A银行存入一年期定期存款10000元，利率为2%，存款2016年1月1日到期后该客户并未要求提款或挪作他用，银行将自动把10000元及10000元在本年度所产生的利息（200元）再存为一笔一年期定期存款，如果此时利率未调整，则仍然按照2%的利率转存；但如果银行在2015年6月1日调整了一年的期的存款利率为2.5%，则此时转存的10200元一年期存款利率为2.5%，同理如果利率下调，将相应执行新的低的利率，

就我经历的银行，亲自去银行办理及银行自动转存是一样的。之前有人说过部分银行似乎转存时的利率是按照不上浮的利率执行，因此你去银行办理业务时，可以咨询一下，自动转存时的利率是否如我上述所说的一样，如果是那么亲自去和自动转存是一样的。

鲤行者

谢谢～

个人意见，当然是到期自己去转存好。

首先，目前银行定期存款利率可以在人行基准利率上上浮30%，但是必须是本人到柜台办理才可以享受，自动转存享受的是挂牌利率。人行目前基准利率1.5%，上浮30%就是1.95，1万元一年差45元，可能大家觉得没什么，那把对照物放大，100万呢，1000万呢，还是有很大差别的。

其次，银行大额存单起存金额20万，可以上浮40%就是2.1%，跟1.5%比起来，1万元差60，20万就差1200了，可以看出，差距还是蛮大的。假如存了大额存单，建议去找客户经理办张理财金卡，免排队，各种优惠，具体可以看我之前的回答。

最后，个人转存还有个好处，可以薅银行羊毛呀，不定期的有存款送礼品，还可以抽奖，利息高又有实物可领，何乐而不为呢。另外，至于有时候记不得该几号去转存，存在手机日历就可以了，到期提醒。

就说这些吧，希望有所帮助，谢谢～

桑榆小果

定期存款到期自己去转存和让银行自动转存，效果都是一样的。

但是你自己要明确知道你存定期的时候已经设定了自动转存，如果在不确定的情况下，建议还是再定期到期后跑一趟自己去转存，然后记得设置为自动转存方式。

但是有一种情况，是到期后自己去转存好。

就是存款利率有上浮的时候。

大家都知道，现在很多银行为了吸引储户去存钱，当你的存款到达一定金额的时候，你的存款利率是可以有一定的幅度上浮的。

比如A银行规定，定期存款5万元以上，最高可以上浮30%，按目前一年期的定期利率是1.75%，上浮了30%就是2.275%。

很多银行规定上浮了利率的定期存款是不能自动转存的，或者自动转存也不再享受这个上浮的比例，按照正常的利率计算，所以在这种情况下，建议每次定期到期后都是去到银行自己再转存一次，并且再按这个上浮的比例计算利息。

我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。

90后行长

定期存款到期自己去转存和自动转存是一样的，没有任何区别。

但建议还是自动转存好，因为存款到期后，你未必能记住去银行转存。有很多客户存款到期后就忘记了，不知什么时候才想起来。你在存单上背书自动转存，存款到期后银行就会给你自动转存了，这样即省时又省力还不用刻意去记着。自动转存时还能将利息一起转存进去，利率还能随行就市，何乐而不为呢。

有的客户该说，银行自动转存，利率就不能上浮了。这确实是个问题，但你要忘记了，存款到期后你没有去转存，忘记多长时间，就多长时间按活期利息计算，两项相抵可能还不如自动转存好呢。

如果你有时间，又有精力，还能记住，那你就自己去转存，这都没关系，看你个人意愿。但自动转存和你去银行办理转存是一样的，只是提醒你一下，你要自己去办理转存不要忘了，不防记到本子上。不知建议对不对大家胃口。

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聊聊银行

自动转存是银行针为了方便定期存款客户，推出的一项服务，在存款时勾选了自动转存，存款到期后，客户不必亲自到银行柜台办理转存手续，银行系统自动按照存款时的存期自动转存。例如你存的三年定期，到期自动转存仍然为定期三年。这样在存款到期后，沒时间到银行办理转存，也不会自动按照活期计息。

定期存款到期后，是亲自去银行转存好呢?还是让银行自动转存好呢?我认为还是亲自到银行柜台办理转存为好。

一.银行的存款利率大多都上浮30%，在存款时你勾选了自动转存，到期如果自动转存，转存时的利率大多数银行会指行国家的标准利率，不会上浮。例如存入一万元，定存三年年利率上浮30%为3.575%，到期利息收益为1072.5元。自动转存时利率不上浮为2.75%，到期利息收益为825元。1072.5-825=825元。也就是说你不亲自转存，一万元存三年可能会有247.5元的利息损失。

二.银行的存款到期后是本息转存呢？还是只转存本金呢？大多数银行只转存本金不转存利息。例如一万存三年，利率为2.75%到期再自动转存三年，六年后利息为825+825=1650（元）。只有这么点利息。

总上所述，在定期存款到期后，如果有时间，还是到银行柜台亲自办理转存为好。如果在存款时选择自动转存，还是在银行柜台当面问请为好，以免图了方便到时利息受损。各大银行的储蓄柜台为了揽储，有许多还有礼品相送，既使同一银行下面，各地的储蓄所利率上浮情况，赠送礼品情况也不尽相同，现在是不管白猫，黑猫，能捉到老鼠白就是好猫。

目前，银行的服务还是不错的，但是金融市场竞争己经进行入了激烈阶段，银行的利润空间也在压缩，各位银行的专家只是站在自己的立场，详细介绍自己工作银行的情况，我以奔走在各各银行之间的客户的身份，为朋友提出一些建议，如果您觉得我说的还可以，请关注点赞啊！

旧日巴黎867

看到很多朋友都说自动转存和自己转存一样没什么区别，我认为这样说法太片面。

先说下案例：

我一个亲戚2016年1月在某银行存了10万元2年期，利率是2.31%，并约定到期自动转存。所以2018年1月到期后银行给他办理了自动转存，利息是按当时这家银行的官方挂牌利率执行，2年期利率是2.52%，这个存款利率比最初存入的时候还高，看着挺划算。

但我认识的一个朋友，他在2016年3月存了10万元2年期，当时利率也是2.31%，也是默认到期自动转存。2018年3月到期之后，该银行当时自动转存按官方挂牌利率执行的话是2.6%，这个利率比我那个亲戚高。但是到期后他直接去银行把钱取了出来，然后又重新办理存款手续，结果2年期实际的存款利率是2.94%，比自动转存多出0.34%，相当于10万元2年时间要多拿680元。

为什么自动转存和自己办理转存利率有这么大差距呢？

很多朋友都以为自动转存手续方便，省得来回跑，但却忽视了一个东西，自动转存是按照官方挂牌利率执行，而人工转存可以和银行谈判利率。

就像上面我们所说的那个朋友，他10万元到期后自己重新办理存款手续，通过和银行谈判，利率最终比官网挂牌利率高出了0.34%。

为什么他可以做到存款利率多出0.34%呢？

因为当前银行很缺钱，银行下面各支行都在想法设法拉存款，因此支行实行的利率往往要比官方挂牌利率高，特别是对于存款期限长，额度较大的客户来说，支行可以给出比官方挂牌利率更高的执行利率。

那该选择自动转存还是人工转存呢？

看了上面我们举的例子还有分析后，估计很多朋友都会说以后存款到期之后坚决自己去办理转存手续！可以拿更多的利息干嘛不弄呢！

其实到底选择自动转存还是人工转存还是要看具体情况来，因为支行执行的利率不是任何时候都比官方利率高，这主要取决于银行的缺钱程度。

如果在银行比较缺钱的时候选择人工转存，一般会获得更高的利率；但是在支行不缺钱的时候，实际执行的利率也有可能比官方挂牌利率低，这时候自动转存的利率就比人工转存利率高。

所以具体是选择自动转存还是人工转存，我的意见是存款到期前几天打电话给银行客户经理，了解当前支行执行利率的情况，如果实际执行的利率比官方挂牌利率高，那选择人工转存，否则选择自动转存。

贷款教授

不同银行执行的利率不同，您也可以到银行网点了解一下，选择一个最适合自己的定期产品。希望我的回答可以帮助到您。❤️

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