少兒重疾保險產品市場真是風起雲湧，前兩天小編“嘔心瀝血”總結一篇少兒重疾險王者-「媽咪保貝」的文章，結果貌似要被就被打臉。瑞泰人壽的一匹黑馬突然殺出-晴天保保之慧馨安3.0版。
>>>> 前生篇
晴天保保（慧馨安2.0）是去年一款非常不錯的兒童定期重疾險 ，有兩個特色：
1）重疾保額可增長，最多增長至175%保額；
2）有忠誠客戶權益；
>>>> 今世篇
為了吸引到更多的客戶，就要不斷推出更優惠的內容。因此慧馨安2.0就要升級為慧馨安3.0了。延續之前的特色保額每隔兩年有增長，只是增長得更猛了。
1）從每兩年增加15%，增加到20%，最高達到200%
2）中症保額調整為60%保額賠付，輕症調整為40%。
特定 15種，100%基本保額 22種，最高200%基本保額。投被保人雙豁免。
01 定期與終身怎麼選？
給兒童選擇重疾時父母大多糾結是選擇定期30年還是終身，其實這個很好解決，看整個家庭保險預算（錢）。
如果家庭保險整體預算少，就給孩子購買30年的保障，省下的錢給成人多購買一些保險，畢竟只有父母才是孩子最大的保障，父母出了風險問題，誰負責孩子的衣穿住行？……所以才先大人，後小孩。
如果家庭保障整體預算較多，建議給孩子購買保障終身的，因為更穩妥，可以打好之後保險的基石。
02先滿足保額還是保障時間？
無論是成人還是孩子在選擇重疾險時，一定要先保證保額，與其二十萬保終身，不如五十萬保三十年，保險是要給我們解決問題的，最起碼要保障當下十幾二十年的時間內發生重疾風險能夠滿足治療，康復，家人陪伴的經濟支出。
在保障充分的基礎上，經濟狀況允許儘可能選擇保障時間長的，最好終身。
購買終身的理由是：先給孩子一個終身的基礎保障。隨著經濟發展，一張保單保額不太可能足夠保一輩子，孩子長大後可再選產品補充保額。但如果中間身體出現問題或者發生了輕症理賠，最起碼還有一份保終身保障打底。
購買保障30年的，孩子成人後，需要重新購買，有可能身體狀況不允許被拒保。
購買保障終身的，孩子成人後，身體狀況良好，一樣也需要重新補充保額的，但優勢很明確，已有一份50萬的保障到終身，只是增加保額。如果身體狀況不允許 ，好歹不會裸奔。
購買保險肯定不是為了出險去的，但事實上在孩子20年30年內身體出現健康異常，或發生小的輕症理賠，仍是一個概率事件。比如結節、感染、意外事件、器官類的各種疾病，都會導致這張保單30年到期後，喪失再次購買重疾險的資格。
預算多就給孩子購買終身的，預算少，其實就沒得選擇，只能選擇定期的。（終身的詳見媽咪保貝測評）
升級後的晴天保保，保障更加給力，而且購買晴天保保超越版，投保年齡+保險期間≤40，保險期間未發生過理賠及未被確診過輕症、中症或重疾，保險期滿後60天內，可免健康告知。
整體來看，晴天保保超越版的保障內容還是很不錯的，價格也很實惠。
普通工薪家庭為孩子投保，50萬保額，交20年，保30年，每年只需要交6百塊左右的保費，性價比非常高。
最後，如果想為孩子購入一份高保障的定期重疾險，這款很值得考慮哦~
綜合兩款對比結果來看：如果只考慮定期保障，強烈推薦升級後的晴天保保超越，如果終身還是選擇媽咪保貝。
晴天保保超越重疾保額會“長大”，最高能達到200%的保額，抗通脹作用很強，還有中症、輕症、忠誠客戶權益等保障，十分全面。
媽咪保貝可附加第二次重疾保障，添加後，重疾可不分組賠付2次，少兒特定重疾兩倍賠付，罕見病的三倍賠付是終身的（這一點在幼兒終身重疾險中還是獨一份，是最大的優勢）。
每個人的保障需求、預算、健康狀況都不一樣，加之產品複雜。所以最終兩款產品誰更受歡迎，還有待各位寶爸寶媽的檢驗。
面對茫茫多的少兒產品不知道怎麼選？建議各位父母根據自身情況去選擇適合的產品，切忌跟風投保，最好在專業人士的指導下進行購買。花小錢，省大錢！
