有話要說：
上一期發表《律師：信用卡5萬元以下不構成刑事犯罪？事實不是你理解的這樣》的文章，我感覺這篇文章是不是驚醒了很多人的美夢，或者說刺痛了某些人，然後有人發評論或者發私信對我進行謾罵攻擊。
所謂林子大了，什麼……我覺得對於這種素質低的人，根本沒有必要理會。
來頭條約半年時間，發佈的原創文章70餘篇，共十餘萬字，除去個人想收穫一些粉絲的目的，本意是想通過說法、普法，讓更多人懂法、用法。真正關注我的人應該看得出來，我一直是以維護弱勢群體利益的立場出發，教大家怎樣合法地維權，特別是教大家怎樣處理勞資關係，怎樣處理債務催收等。
但有一點是肯定的，我的知識不是面面俱到，中國各類法律二百多部，上千萬字，我懂的非常有限，不會說的所有事件都是對的。因此，歡迎任何人指出我錯誤的地方。有明顯錯誤的，我會誠懇地接受並更正；對於有爭議的問題，可以理性地辯論。
言歸正傳：
什麼是惡意透支？
根據最高人民法院和最高人民檢察院《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條：
持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘惡意透支’。
在第六條這裡，還特別針對“非法佔有為目的”進行了補充說明：對於是否以非法佔有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。
並強調：不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的。
我經常遇到網友諮詢：我欠銀行的本金是3萬元，逾期4年了，現在都漲到十幾萬了，我這個到底是算5萬以下還是5萬以上呢？算不算刑事呢？
實際上，關於惡意透支數額的司法解釋是：指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數額，不包括利息、複利、滯納金、手續費等髮卡銀行收取的費用。而且，用戶在中途已經還款的部分，應當認定為歸還實際透支的本金。
另外有一點還需要注意： 如果惡意透支金額達到刑事起訴的標準，只要沒有信用卡詐騙罪的前科，在檢察院提起公訴之前全部還清欠款，可以免予起訴；或者在一審判決前還清所有欠款，也可以免予刑事處罰。
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