商業信用體系的完善將讓網購體驗進入到一個新時代，每個人都應該注重自身的信用積累與維護
“網購有風險，購買需謹慎。”談及網購，許多“誇張”的賣家秀、過度“渲染”的評論可能是許多買家曾經為之心動的原因，而正是因為空間上的距離，許多買家在收到商品時發現與實物不相符、貨不對版，這也成為網購的風險所在。
近日，芝麻信用聯合天貓宣佈向全行業開放“信用購”，芝麻分650分及以上的用戶在天貓購物可以先試用7天，滿意後再下單付款，所有天貓商家均可接入這一功能。
“先用後買”，顯然是一招雙贏的舉措，對於消費者而言，免費體驗減少了購買風險；對於商家和平臺而言，體驗式購物將會大大提高消費者的購買意願。
在數字經濟時代，信用購是一種什麼樣的購物模式？“信用購”背景下，個人信用如何維護？
雙向信息輸出
打通天貓和芝麻信用信息壁壘
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“用了信用購就不再擔心假冒偽劣、貨不對版等，購物比較踏實放心。”來自上海的王先生在體驗過信用購之後表示。
簡單、方便、實在是信用購給消費者留下的印象。中國改革報、改革網記者打開淘寶搜索“天貓信用購”頁面，然後進入商品頁面選擇信用購買方式，發現進行信用授權就可以購買商品進行試用，在7天的體驗期結束時再決定購買還是退貨。據阿里巴巴介紹，信用購是指根據芝麻信用評估，芝麻分650及以上的用戶有機會享受的先體驗後付款的服務權益。
買家在開通信用購過程中會有一個特別提示：請用戶仔細閱讀《信用購服務協議》和《付款授權服務協議》。《信用購服務協議》在“您的權利義務”部分提出，同意本協議即意味著用戶授權天貓向芝麻信用提供個人身份信息、交易信息、履約信息、設備信息及其他能夠評估反映您信用或風險狀況的信息等。芝麻信用在獲取上述相關信息後，將對個人信用進行評估，並將評估結果提供給天貓平臺和商戶。個人信用購的額度也會因個人信用狀況的差異而不同。
從上述協議可以看出，通過信用購，天貓和芝麻信用在數據上就有了嫁接的橋樑。芝麻信用在向天貓和商戶輸出信用分的同時，天貓也將買家的個人信息、交易信息等提供給芝麻信用。
“原本以為只是芝麻分在650以上的用戶即可享受信用購服務，沒想到在協議裡面還會有信息‘被授權’的內容。”
當前，隨著互聯網技術滲透到人們的衣食住行，用戶產生的信息越來越“有價值”。用戶在不同平臺之間轉換時，信息獲取的授權就成了新的關鍵節點，但大多數用戶對於這類授權的意義並不瞭解，一般都會習慣性選擇“允許”或“接受”。
對此，業內人士分析，互聯網上的賬號、頭像、暱稱、好友關係、綁定的手機號、銀行卡、甚至朋友圈等信息都可以單獨或結合起來準確識別用戶，尤其是實名認證的手機號、銀行卡，與身份證號等個人信息的功能高度相似。在網絡個人信息價值越來越大的今天，最該提高對信息權利的自我保護意識的，應該是用戶自己。
此外，信用購的特點之一就是在體驗產品後可以選擇退貨。根據《網絡交易管理辦法》規定的“7天無理由退貨”，消費者退貨的商品應當完好，便於被退商品再銷售。現在，“信用購”可以讓消費者先試用7天，但“試用”就意味著消費者已經打開了商品包裝，甚至商品會因“試用”產生磨損，在這種情況下，商家會不會接受退貨，“信用購”會不會帶來一系列消費糾紛，這些問題值得持續關注。
未及時付款
將影響個人芝麻信用
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“經過蘇寧易購、美的等商家的試點可以看出，商家客單價平均提升60%以上，轉化率超過150%。”天貓消費金融業務負責人範遙表示，“用戶有信用就能先試用起來，可以讓消費更放心，目前主動申請加入信用購的商家呈幾何倍的增長。”
據瞭解，信用購已覆蓋天貓近5萬件商品，包含手機、3c數碼、家電、樂器、服飾、汽車、家居、美妝及快消等主營品類。但是，需要注意的是信用購只是針對購物的一種模式，與花唄支付購物有著本質區別，信用購更大的作用是讓用戶更注重芝麻信用的積累，信用達到650分才有這種特權，芝麻信用低的用戶還不能享受到這種功能。
《信用購服務協議》在“服務約定部分”強調，“若天貓或保險公司向您追款失敗的，則您可能不再享受急速退款權益，您的未履約行為可能會影響您的芝麻信用。”
近年來，隨著芝麻信用體系的不斷完善，芝麻信用的應用場景逐漸多元化，目前已經覆蓋信用卡、消費金融、融資租賃、酒店、租房、出行、婚戀、分類信息、學生服務、公共事業服務等上百個場景。
顯然，與央行徵信相比，芝麻信用應用場景更廣泛，可應用到日常生活的方方面面。這就意味著，如果因為信用購未及時付款而降低芝麻信用，可能影響到個人生活其他方面的信用評估。例如會影響到芝麻信用授權的合作機構的使用，比如打車、住酒店、貸款、免押金等服務。
信用購或成趨勢
保護個人信用是關鍵
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如今，在共享經濟的風潮下，信用已經成為人們的行走標籤。業內人士表示，隨著人們生活越來越智能化，信用購這種新型的購物方式必然成為未來趨勢。因此，為了能在未來的日子裡更好地適應社會發展，我們應該注重自身的信用積累與維護。
實際上，天貓並不是第一次上線信用購。去年“雙11”期間，美的冰箱旗艦店首次上線了芝麻信用的“信用購”，店內1/4的商品都可以憑信用0元下單。作為首批吃螃蟹的企業，美的銷售成績令人驚喜——信用購的銷售佔總銷售的5%左右。
據介紹，去年在少數天貓商戶展開信用購的試點後，參加信用購的一半都是90後用戶，人群分佈主要以北京、上海、廣州等一線城市為主。
“經過美的等商家的試點可以看出，信用購對商家在拉新、轉化等方面均有顯著提升，另外用戶不用先付錢，有信用就能先試用起來，可以讓消費更放心。”
“信用購實質就是在購買過程中引入信用因素，為商業社會以資金擔保的主要交易模式注入了新的元素，開啟了信用擔保的新模式。如果這個模式覆蓋到全行業，全行業購買信用化的特點就會更加突出。”在中國(海南)改革發展研究院經濟所所長匡賢明看來，商業信用體系的完善將讓網購體驗進入到一個新時代。
（本文轉載自4月8日中國改革報、改革網，記者 何玲）
隨著社會信用體系的不斷完善，未來信用不僅可以應用在網購上，還可以依託統一的大數據徵信平臺，打造成為公民的第二身份，在貸款、教育、醫療等多個領域通用。
在信用購的新商業模式下，如何維護個人信用成為大家關注的話題。中國政法大學傳播法中心副教授朱巍表示，個人信用是每個人都需要特別珍惜的東西。首先不要違反日常信用的底線，借車要還、貸款要還等；其次，要學會累積自己的信用，比如消費信用卡及時還款、不拖欠等；最後，定時查看自己的個人信用有沒有汙點。
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