社保想必大家都有，也是最應該有的一個基礎醫療養老保障，可以解決部分基礎問題。（請注意“基礎”）
用戶：我有保險啊，不用買保險
小保：你都有啥保險？說出來我看看~
用戶：國家不是央視都廣告了啊，國家讓我買的，我都買了。
小保：額~是社保嗎？
用戶：對啊對啊，難道這不算保險嗎？
小保：額~~ 當然算，而且社保是一定要買的，這是最基本的，但是你還是需要買保險的。
用戶：那我都有保險了，為什麼還要買保險？
小保：雖然都是保險，但我能說這是兩碼事嗎~？
小編從事保險行業的時間裡，遇到最多的對話就是這樣
但有跟能用是兩碼事
兩碼事~
社保和商業保險本質兩碼事
僅有社保和有商業保險結果也是兩碼事
社保能基本保證你活著，但沒辦法讓你好好活著，而一套完整的商業保險會讓你好好的活著，這個就是區別~~
聊聊社保裡的醫療保險
（以下內容本自媒體平臺對社保僅做客觀分析，不做評論）
首先，不管你有沒有商業保險，一定先把社保內的醫保買了，這個是每個人都必備的。也是國家給我們的福利，雖然成本相對高了一點。但也不奇怪，畢竟是唯一可以帶病投保的保險。
社保裡，最有用，最常用，就是醫保
雖然目前的老人們退休金還挺多的，但確實是佔用了我們現在主力勞動力的紅利，我們這麼多勞動力養著老人們，但是，養老金還是日益產生了缺口，不知道等我們老了以後還能領出多少錢，畢竟那個時候的勞動力要遠比現在少。
而，醫療保險，現在出事現在用，特別的接地氣~~
但是大家對這個險種，沒啥概念。
新農合算嗎？城鎮醫療算嗎？醫保是個啥？什麼能報？到底能報多少？
這裡和大家簡要分享一下小編的真實案例
本小編有一對可愛的雙胞胎女兒，常常有朋友看到就說要給自己兒子先定下個娃娃親，通常小編都說沒問題，先準備好2-3百萬的彩禮吧~ （哈哈哈，小編有點貪財）原因是⏬
小編的兩個女兒僅有7個月的時候就早產，生下來才有1KG，各種病症一堆。前前後後在重症監護室、溫箱、住院兩個月，一共花費近30萬。徹徹底底體會了一把越窮越見鬼~
後來，出院後立馬落戶，立馬辦醫保，立馬申請醫保補償（這裡要給我們偉大的國家一個掌聲，新生兒出生因病醫療或住院的，申請醫保後都可以追溯。具體能追溯多少時間每個地方不一樣），醫保最後報了也就7-8萬的樣子，總金額報銷比例27%。哭~~
那時候還不知道，後來瞭解才知道，進口藥、自費藥、等等等等藥~ 不報！
這時，才知道醫生為什麼會詢問說一些話：
這裡有一種進口藥，6000塊一針，2ml，促進肺部發育，你們家長看看要不要打；
你家孩子的炎症有點難消，國產藥效果太慢，進口的效果顯著，對搶時間非常有幫助，你們要不要用；
這不都廢話嗎？？救命的時候，緊急的時候，能不用嘛！真都不用問，有什麼好的都給我上！
我相信，每一個人遇到這樣的情況，想法都和我一樣！
所以，回到主題，醫保是國家提供的一項基礎醫療福利，醫保包括城鎮職工醫保、城鎮居民醫保、新農合三類。換句話說，只要是有政府福利的都是醫保，因此也決定了醫保的性價比是無可取代的！
所以，沒有的乖乖的去買吧。
但是，醫保就沒有bug嗎？
當然有，畢竟這是一款國家福利，做不到事事都讓你很滿意，那麼我們應該注意什麼問題呢？
01 社保的醫療保險的賬戶是
醫保賬戶分個人和統籌兩部分。個人就是自己交的那部分錢，每個月從工資裡面扣的就是這個了，會直接體現在你的醫保卡里，以餘額的形式~~
統籌賬戶就是公司幫你交的那部分，你根本就看不見，因為，充公了~~
這跟你的養老保險一樣，自己交的那部分在你的個人賬戶裡，公司幫你交的是大頭，可是，充公了~~
充公的意思就是報銷給別人去了，當然當你出事的時候別人也會報銷給你~~
個人賬戶，看門診，買藥，如果住院一部分不給你報銷，也可以把個人賬戶的錢拿出來頂上。
但是，切記切記，別把自己的醫保卡借給別人，否則別人的病都算在你頭上，包括父母，除非你一輩子不買商業保險。
統籌賬戶，充公了，只有在你生病住院需要報銷的時候才能體會到它的存在。
02 可以報銷多少？
（昆明2018年醫保報銷比例）
一般來說，年輕人越多的地方福利越好，因為沒人生病錢花不完啊。。。
劃重點：
1、個人賬戶裡的錢跟住院保險的統籌的錢沒有任何關係，是各算各的，一部分醫療，一部分買藥~
2、門診報銷是每個月有封頂，你可不能天天去門診；住院報銷有起付線，也就是免賠額，只是相對比較低，住院報銷比例跟醫院的級別還不一樣，為了避免小病大看，看個感冒也要去三甲的這種情況，級別越低的醫院，報銷比例越高，當然，醫療水平對應也會受到限制，所以去哪看病要權衡。
3、住院有最高額，根據類型不同，15-25萬左右，每種類型，每個地方不一樣。
所以，交220一年，最高報銷25萬。和小編自己買的交400，最高報銷600萬（包含自費藥、進口藥、等等藥、住院還有100每天的補貼）的商業保險比。的確是貴了些~！剛好小編今天把全家人都配置上了，有種心裡大石頭落地的感覺~
那麼到底怎麼理解醫保呢？相當於你買了一個免賠額比較低的，最高20多萬保額的，有各種報銷限制的醫療保險。
按照百萬醫療險的價格來看，當然社保不便宜，但是社保解決的是小額高頻的看病，賠付成本極高，價格高也是正常的。
並且醫保還有幾個大殺器，是商業保險無法取代的：沒有健康要求，也就說可以帶病投保；唯一可以保證續保；交15年就可以保終身了~~
這種保險，也就真的只能國家有了。
說的這麼好，那麼有沒有什麼問題呢？
1、 醫保不是萬能的
不保意外，不保意外，不保意外，這是給商業保險留下的口子~~
好多人都不知道，當然也有很多醫院放水，大家知道這個事，以後還是要注意一下的，最好買個意外險，不貴，也有意外醫療，不用憑運氣去看病。
至於不在指定醫院看病，違法行為造成的，自殺自殘造成的，海外看病的，就不要想啦，肯定不報。
2、病越高，醫保賠付比例越低
說到醫保報銷，有一張非常常見的示意圖
這張圖，能很清晰看出來醫保報銷的範圍
醫療統籌報銷金額=（醫療總費用-起付錢-自付費用）×（70%~90%）報銷比例
Ps、這是不超過封頂線的醫療費用內的一個計算公式，超過的部分無法報銷。
舉個例子：
小A得了大病去醫院花費總的醫療費用是30萬，起付線是1800，個人先自付30%，進口藥、特效藥等用去6萬，封頂線是25萬，那麼
醫療統籌報銷金額=（25萬-1800-30%×30萬-6萬）×70%=68740
也就說30萬的醫療費，其中6.87萬是醫保可以報銷的。這個比例，懸殊很大。
這其中除了起付線，封頂線，還會有自付以及自費的部分。
因此，醫保，門診，小住院沒任何問題，看中病大病就會差了點意思，自己需要付不少錢，所以，
幾百塊錢的百萬醫療還是應該補充一個。3、還有些額外費用，你想不到
相信很多人有這樣的經歷，醫生看完病後，開出兩張藥方，一張在醫院內拿藥，另一張要到醫院外的藥店買藥，而且是自費的。（小編親身經歷，還要小跑去排隊，生怕出去買藥耽擱時間）
這裡面水也深，不排除醫生拿提成，但醫院本身也有一些控藥的舉措，而且醫院能夠進的藥物品種也是有限額的，超過這個限額就不能進了~
4、醫保跟重疾險是兩碼事！！
很多人都覺得，社保+百萬醫療已經可以解決所有生病的需求了啊，可是你能想到我們生病除了在花錢，你同時也失去了賺錢能力了，還需要一個家人的陪護吧，生病好了還有個恢復期，這就是重疾險解決的問題。
此外，社保保證續保，百萬醫療不行，社保不報的那部分只有商業醫療險或者重疾險來補
所以這個重疾的額度=看你及陪護你家人的年收入+康復期年限（通常至少5年起算）~
這下，知道社保與商保有什麼不一樣了吧？？？
來，思維跟上，帶入一個情景
我相信大家都經歷過身邊人的生病，真正能不用考慮經濟問題，安心治病的不多吧，雖然小編每次去醫院探望的時候，聽到過，說過最多的一句話就是
“你不用擔心，一切都安排好了~”
但出來後，大家一定會聚在一起商量後面的問題！
請記住，同時也可以去驗證
最後，別瞎聽什麼保險是愛與責任；保險是就是保風險、保健康。難道買了保險就沒有風險，不會得病了？瞎扯~~
出去所有光環看本質，保險就是一個金融工具，金融就是槓桿。保險就是利用大數法則和時間為槓桿的金融工具，來抵充將來某一時間、某種特定情況需要的大筆開支！
所以在具體選擇產品上，可以根據條款來判斷，性價比是否合適，這點將來在細說。總體原則3個字“低、高、寬”；保費低、保額高、保障範圍寬
