半島記者 肖玲玲
“自己的社保卡放那也沒啥用，正好朋友的社保卡報銷比例沒我的高，就給他們用著吧！”相信很多人都有過這樣的想法，甚至就是這麼做的，絲毫沒有意識到，自己可能“攤上了大事兒”。 因為社保卡外借屬於騙取社會保險金的行為，情節嚴重涉嫌犯罪的，會依法被追究刑事責任。就算僥倖不被追究法律責任，個人在購買商業保險時，也會因為醫療記錄、道德質疑等風險，面臨被拒保的可能。
社保卡外借，商保卻買不上了
31歲的小唐最近有點煩，因為身體健康的她想買一份商業保險卻愣是買不上。
“我想買一份重疾險和一份醫療險。”小唐告訴記者，自己的保險意識還是不錯的，尤其是如今人的生命週期變長，意外發生的幾率也隨之增加了，雖說也按時繳納職工醫療保險，但她還是覺得安全感不夠，就想買商業保險作為一份兜底的保障。但是，她卻遇到了難題，“我本身雖然身體健康，但我的社保卡去年底被親戚用來掛號住院了。”小唐嘆了一口氣說道。她告訴記者，自己的社保卡以往只有自己用，再就是刷卡給孩子買過幾次感冒藥，“每次我都把社保卡放在家裡的鞋櫃上方，那天回家，我媽跟我說，我嫂子把社保卡拿走給她妹妹用了。”當時，小唐心裡也沒當回事。後來，她嫂子把社保卡還了回來，“告訴我說是因為甲亢住院打了個針，也沒啥別的。”
沒過多久，小唐便尋思著給自己買一份商業保險，“當時我是找的朋友買，她當時問過我有沒有住院啥的。”雖然自己沒住過院，但想到自己的社保卡被用來掛號住院過，她就如實做了答覆，“朋友就讓我去醫院打個病例看看到底是什麼情況。”拿著病例，看著上面的內容，小唐坦言自己有種想暈過去的感覺，先天性心臟病、甲亢、肝功異常……“腦子都有點懵了。”當小唐把這份病例拿給朋友看，不出意外的，“直接被拒保了。”她告訴記者，自己也提議過能不能通過體檢證明下自己沒有這些病，但還是不行，“他們公司對這種社保卡外借行為是直接拒保的。”
錢是省下了，小心“攤上大事”
採訪中記者瞭解到，像小唐這種外借社保卡的行為還真不少，“我的社保卡一直放在家裡，我媽媽用著，我也不知道她用來幹啥了。”29歲的小王告訴記者，她自參加工作以來，社保卡就一直給媽媽用，“我媽媽是居民醫保，卡里也沒錢，好像報銷比例也沒我這個多，我就給她用了。”小王很坦然地說道，絲毫沒有覺得這有什麼不妥。
從眼前看，錢確實是省下了一些，但卻很有可能因此“攤上了大事兒”。
首先，社保卡必須由持卡人使用，這一點需要明確。另外，個人醫保賬戶視為個人所有，也就是我們社保卡內的卡金，可以用來在定點醫院、定點藥店買藥。據青島市醫保局醫保中心信息統計處四級調研員李海彬介紹，按照青島的規定，本人和直系親屬可以在醫療機構用社保卡中的卡金支付個人自付的那部分。就是說，本人社保卡個人醫保賬戶中的卡金除了可以自己用，也可以給直系親屬在定點醫院、定點藥店買藥，這是沒有問題的。但是，如果將社保卡借給他人在門診就診、買藥，或者是冒名頂替住院，情況就比較複雜了。
“嚴禁參保人員將本人參保憑證轉借他人或持他人醫保憑證冒名就醫！”李海彬告訴記者，社保卡外借就醫，其實是在用別人的身份去就醫、買藥和治療，“本質上是一種欺騙行為，騙取國家醫保基金，這對其他參保人是不公平的。”
《中華人民共和國社會保險法》規定：以欺詐、偽造證明材料或其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。我國《關於第二百六十六條的解釋》的公告，明確了以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取養老、醫療、工傷、失業、生育等社會保險金或者其他社會保障待遇的，屬於刑法第二百六十六條規定的詐騙公私財物行為。而《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規定：詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者具有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
簡單來說，社保卡外借屬於騙取社會保險金的行為，情節嚴重涉嫌犯罪的，會依法被追究刑事責任。
或將會被質疑“道德風險”
將社保卡外借給他人掛號就醫，不僅涉嫌醫保欺詐，面臨處罰，就算僥倖沒有被追究責任，這種不誠信的行為也會給個人造成很大的負面影響，最直觀的就是影響商業保險的投保，就如同小唐一樣。
島城某商業保險從業人員馬女士告訴記者，針對有過社保卡外借的客戶，有保險公司會懷疑其存在道德風險，有帶病投保、騙保的可能。對於很多人提出的體檢自證，她表示，像血壓、血糖這種都是可以通過服藥控制，完全可以做到體檢瞬間沒有任何問題，保險公司無法判斷事實，乾脆直接拒保。而且，“保險公司的核保醫學 與平時常見的醫學有點區別，比如醫生認為很小的病症、很小的手術，核保醫學會考慮被保險人未來會出現的風險。”這一切，都會影響到能否順利買上商業保險。
當然，她也坦言，每家保險公司的核保尺度不一樣，有的保險公司也會視具體情形核保。不過，馬女士表示，雖說這種情況不能說一定買不上商業保險，但毋庸置疑的是，就算能夠通過核保，過程肯定會更麻煩更復雜，“所以，最保險的方法就是看好自己的社保卡，不要外借。”
發現遺失須第一時間掛失
另外，山東正尚律師事務所律師於會玲告訴記者，社保卡外借用於住院治療，如果涉及到如交通事故等第三方索賠的案件，“醫療登記的信息是出借社保卡的人，那使用社保卡的人在索賠時就可能沒法舉證，造成無法索賠。”
而與主動外借社保卡不同，26歲的小龔就更鬱悶了，她前些日子不慎丟失社保卡，結果被別人盜刷後才發現卡丟了，去掛了失，“被盜刷了330多塊錢。”但讓她鬱悶的並不是錢少了， 而是就診記錄裡明明白白地寫明瞭她“買”了這幾種藥：複方甲氧那明膠囊（阿斯美）、鹽酸二甲雙胍片（格華止）和速效救心丸。“我查了查，是用於支氣管哮喘和喘息性支氣管炎，還有糖尿病、心臟病啥的。”而她，也是擔心會影響到後期購買商業保險。目前，她現在已經報警說明了情況，事件還在處理中。
市醫保局稽查處副處長杜海青提醒道，參保人遇到社保卡丟失的情況，一定要先撥打12345掛失社保卡。另外因為現在社保卡都搭載有金融功能，還要同時向銀行掛失，如果出現社保卡被盜刷情況，也要在完成掛失後再向警方報案。再就是，“社保卡申領後一定要更改初始密碼。”
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今年嚴打四類欺詐騙保行為，包括出借社保卡
2019年，青島市各級醫保部門對全市6300多家定點醫藥機構實現了檢查全覆蓋，扣撥和追回醫保基金合計1.014億元，解除或終止定點協議347家，暫停醫保業務137家，處理違規醫保醫師237人，追究刑事責任1人，移送公安機關4件，兌現舉報獎勵1例。在此基礎上，市醫保局繼續加大打擊欺詐騙保工作力度，在全市範圍內部署開展2020年度打擊欺詐騙保綜合治理行動。
2020年，將重點打擊下列四類行為：
1、 住院定點醫療機構
重點查處在床率低、掛床住院、無醫囑收費、收費與實際不符、超實有床位接診醫保患者、利用貧困人員身份辦理低標準或虛假住院以及過度醫療等行為。
二級及以上公立醫療機構。重點查處疊床住院、未按價格管理規定收費、重複收費、冒名住院、未按實際診療收費、套取基金等行為。
·社會辦醫療機構。重點查處誘導參保人員住院、過度醫療、串換藥品、耗材和診療項目、偽造醫療文書票據、虛假醫療、非正規渠道採購藥品等行為。
2、社區定點醫療機構
重點查處無醫囑收費、串換藥品、耗材和診療項目、藥品管理不規範、虛假醫療、偽造醫療文書票據、非正規渠道採購藥品等行為。
3、 定點零售藥店
重點查處違反醫保管理規定擺放範圍外商品、刷卡銷售個人賬戶範圍外商品、套取個人賬戶資金等行為。
4、 參保人員
重點查處偽造異地就醫醫療票據和醫療文書報銷、冒名就醫、出借社保卡造成醫保基金損失、偽造異地就醫醫療票據和醫療文書報銷等行為。
不法醫藥機構騙取的每一分錢，都來自全市參保市民繳納的醫保基金，市醫保局呼籲廣大市民積極參與對定點醫藥機構的監督，共同維護青島醫保基金安全。
投訴舉報電話：
市內三區定點醫院：0532-85751052
市南區所轄定點社區、護理機構和定點藥店：0532-85971819
市北區所轄定點社區、護理機構和定點藥店：0532-83625130
李滄區所轄定點社區、護理機構和定點藥店：0532-84650830
嶗山區醫保局：0532-88996881
城陽區醫保局：0532-58659929
西海岸新區醫保局：0532-86133681
即墨區醫保局：0532-88539902
膠州市醫保局：0532-82289168
萊西市醫保局：0532-66030527
平度市醫保局：0532-87367812、0532-88369195
