人生天地之間，若白駒之過隙，忽然而已。——《知北遊》
最近豬肉上漲，網上各種段子滿天飛，什麼最新炫富方式看家裡有多少豬肉、社會大佬最新裝X方式是豬肉胸前掛、昨日20入的豬肉今天50拋了炒啥都沒有炒豬肉來錢快等等。藉著這個熱點跟大家聊聊通貨膨脹。
通貨膨脹的威力相信大家經過時間的推移已經多多少少都感受到了，物價上漲、貨幣貶值、購買力下降等等。
首當其衝受到侵蝕的就是固定收入群體，像公務員、軍人、事業編制等等，這類群體的特徵是收入平穩且增長較慢，同時資產增長速度也比較慢。
不過好在現在有個東西叫做貸款，固定收入階層可以通過這種形式將未來工資折現到當前進行投資增值。
以我國目前通貨膨脹數據來看，2019年8月數據增長2.8%，環比增幅持續增長。
而貸款利息如房貸名義利率目前大多在5.5%左右，車貸5年費率2.8%名義利率利率約為3.9%。
與通貨膨脹率相抵後房貸實際利率2.7%，車貸實際利率為0。
因此不難發現其實貸款需要支付的利息是非常低的。
再加上房產本身就具有增值保值功能，車雖然買來就貶值，但通過月供實際上也攤平了折舊。
所以對於固定收入階層來說在有足夠資金的情況下能貸款就不動用自有資金、貸款期限越長越好是目前非常行之有效的理財方式。
同時省下來的自有資金可以用於投資低風險理財產品，通過利息收入一方面抵禦通脹一方面衝減利息成本。
這樣一來既能保證財富不受通貨膨脹的侵蝕，又能將未來收入提前變現產生價值，還可以通過月供來強制儲蓄積累財富，一石三鳥豈不快哉？
為什麼說能不用自有資金就不用自有資金呢？
目前市場上合法合規存續的理財產品中低門檻如銀行理財、貨幣基金大多在4%以下，8%以上絕大多數如信託、金交所固收、債權私募門檻在100萬以上，我目前在公眾號底部在售的10萬起投的理財產品是極少數。
由此可見零散資金的投資價值是非常低的，如果想要在不承擔風險的情況下保持較高的資產增值速度，資金保持一定的規模是非常必要的。
當然了這種思路僅適用於像房貸、車貸、裝修貸等，日常消費貸款其實我並不提倡，因為我們這麼做的目的很明確一是為了抵禦通脹，二是為了將未來的工資折現產生價值，而日常消費不會產生價值，反而會給部分人帶來很多負面影響。
固定收入階層的財富增長模式不同於彈性收入階層，講究的是細水長流，我認為固定收入階層因其財富積累速度較慢所以風險承受能力要低於彈性收入階層，不大適合高風險投資，即使要進行高風險投資也應儘量通過投資組合平衡風險，但問題又來了，要組建投資組合資金規模又是必不可少的條件。
例如我個人提供的無風險組合方案近三年年化收益14.3%，要想達到這個均值組合底層固收產品收益必須在8.5%以上，符合條件的如信託、債權基金等資金規模就得在130萬以上；即使是文章底部在售的低門檻理財產品規模也需要接近100萬。
所以固定收入階層在穩字當頭的前提下想要穩中求進，活用貸款是非常必要的。
在最後還是要提醒大家不要被房價漲幅矇蔽雙眼，未來“穩”字才是王道，同時負債率不要過度膨脹，必要的時候可以上份保險抵禦風險。
