有朋友問我：買了保險覺得不好，想退了，但不知道划算不划算。
說說我的經歷，我07年開始配置保險，不看合同不管啥險，等到想起的時候已經交了很多年了，退肯定是損失比較大的。但是，不退又覺得還需要交好幾年到十來年更加不划算，損失更大。
保單如何處理都需要根據保單的條款去做決定，這樣才能把損失降到最低，挽回損失！
我買了一份重疾險交20年保費3000多，保障只有45種疾病，且只賠一次，其他輕症和中症責任都沒有，保額也只有10萬。如果我不幸得了這45種疾病的一種，就賠到10萬，合同就終止了。
那麼，這個時候想再配置保險已經不可能了，因為健康這一項沒法通過核保，也就不能再買別的保險了。所以，這份保險的保障是很低的，無法滿足我的健康風險。
這樣，我能做的除了可以補充一份重疾險，再就是退掉重新買一份。
如果是重新補充一份重疾險，我面臨的是保費的支出增加了，那就需要計算所支出的保費總額對應的保額和保障是不是可以滿足我的需求，有沒有更優更省錢的方案。
如果退掉重新買一份，我就需要看保單的現金價值可以退回來多少，損失是多少；如果損失很多，比如我已經交了6年共2萬多元保費，只能退回來4千的話，那我就損失了16000元保費，而保險合同就作廢了，損失也就不能挽回了。這樣的話，我會再看保單的減額繳清對應的價值表，如果我減額繳清後保單不需要繼續繳費，保險合同繼續有效，保額有兩萬，我就會選擇減額繳清這個方式，然後再補充一份性價比高，保障好點的重疾險。
另外，我還會銜接好等待期，儘量在有效的合同期限內把新的保險配置好，新合同的等待期就會被有效的那份保險合同覆蓋了，不用擔心因為退保或減額繳清導致等待期出險而無法理賠。這一點非常重要，別讓風險在等待期裡裸奔。
我的重疾險已交6年，剩餘14年的保費大概五萬左右。如果重新配置重疾險大概六萬多，保障更好，性價比更高的話，我也會選擇重新配置，因為相當於我把未交那部分的保費重新做了規劃，讓保障更加全面，能夠享受更多的保障！
這只是簡單的一個案例，基本考量都是以降低損失，讓保障更加全面、合理。
退保肯定是有損失的，需要綜合評估風險，分析保單利益，再根據自己的需求做最恰當的選擇。
保險劃不划算，由保險條款說了算！
任何保險銷售人員說了都不算！
