大家都知道網貸逾期可能會影響徵信，但是，有一種為“徵信代償”的記錄，是比逾期更嚴重的不良記錄，甚至有人說會導致徵信“一生黑”。
什麼是網貸代償?
其實這就是很多大型網貸平臺為了控制壞賬率，所制定的一種風控策略，如果借款人長久逾期，就由保險公司代替借款人還款，從而保證了放款平臺的資金安全。
如果借款人超過80天不還款，那麼該筆欠款就由保險公司進行代償，而且債權人主體也發生了變化，由貸款機構變成保險公司，在徵信上會留下代償的記錄。
網貸被代償會怎樣?
當你逾期後，可能給你放款的平臺不一定上徵信，但是通過代償卻能在徵信上有所體現，這樣就會導致借款人的信用資質受損。
徵信有代償記錄相當於黑名單？
理論上可以這麼理解，畢竟徵信上的代償記錄一般都為逾期較嚴重的情況下才會出現。
如果去貸款公司或銀行申請貸款，只要看到徵信上有代償記錄的，基本都不會通過申請，車貸、房貸肯定是別想了。
所以徵信上的“代償記錄”比逾期更可怕。
代償記錄怎麼消除？
正常情況下，第三方擔保方進行了代償，那麼你就應該聯繫擔保方把他們代償的金額還清。
處理完代償欠款，徵信記錄上會顯示“代償金額XXXX元，餘額0元”，表示該筆代償金額已結清，但保證人代償信息依然會顯示在徵信上，五年後才會消除。
網友提問：可以退保嗎？
看到被代償有這麼嚴重的後果，就有人想問了，那我貸款的時候不買保險不就行了嗎？
或者已經買了，現在能不能退？
按道理說，如果購買的保險是經過本人簽字或是授權，並且保險公司也是按照審批或是備案的規定使用經批准的備案條款和保險費率的，那麼這筆保費就是合理的。
至於可不可以退保，要看所簽訂的保險條款是否可以退保。
但是呢，現實中有部分保險公司銷售保險時是違反保險法的，可能借款人根本不知情，或者保險費率過高，甚至直接沒有備案。
如果自己有這類保險，可自行在保監會官網查看。
如果保險公司不合規該怎麼辦？
根據12378銀行保險消費投訴熱線接線員的說法：如果要投訴，需要提供以下這幾項：
1、保險公司的全稱
2、承保地
3、購買的渠道（如果是通過網上購買，需要提供購買的APP名字或是網址，用戶名及賬號）
4、保單號
對於保險公司是否違反保險法，是否可以退保，投訴後會有相對應的監管部門來鑑定。
總之，大家在貸款的時候，儘量保持一個良好的還款習慣，保持一個良好的信用情況，才有更多的選擇。
今日話題
你有沒有遇到過貸款時被搭售保險的情況呢？你的徵信狀況目前怎麼樣？
