我一直覺得買了保險，一輩子用不到，才是最好的狀態。
當然，天有不測風雲，誰都有點背的時候；萬一遭遇不幸，保險公司幫忙分擔點經濟壓力也是我們樂見的事。
買了保險不怕它出險，最怕的是出險了被拒賠，那就很頭疼了......
最近又看到一個拒賠案例。
案例詳情
30歲的方女士為自己購買了一份保額為30萬的重疾險，在投保的時候，業務員對相關問題做了詢問，除此之外，方女士有陰道炎病史，也和保險業務員說了，後續又經過兩輪的體檢，之後保險公司對方女士的保單提高了保費，保險合同簽訂後方女士按時繳納保費。
2年後，方女士因身體不適，去醫院檢查被確診為鼻咽癌，於是方女士接受治療，出院後方女士整理資料向保險公司申請理賠，結果保險公司以方女士曾患有陰道炎做出拒賠決定。
無奈之下，方女士一紙訴狀將保險公司告上了法庭。
經調查發現，方女士在投保的時候履行了如實告知的義務，在詢問的時候也告知自己病史，且根據保險公司的要求做了相關體檢，保險公司也以高保費進行承保，等於認可方女士的健康狀況，保險合同合法有效，方女士所患鼻咽癌在重大疾病的保障範圍，
保險公司應當承擔賠付責任，賠付給方女士約定保險金額30萬。 案例分析
作為方女士應該還是慶幸自己提前購買了保險，誰都不希望自己生病的時候，沒錢治療或是因為自己生病拖累整個家庭，很多人還是希望有保險傍身的，只是擔心理賠難，那麼重疾險理賠需要注意什麼呢？
重疾賠付的3種標準：
重疾險並非確診就能賠，而是需要符合一定條件，這也是理賠糾紛較多的原因之一，比如終末期腎病，需要達到透析90天以上才能賠付，重疾險理賠的3種狀態是：
1、 確診即賠：癌症、Ⅲ度嚴重燒傷，多個肢體缺失；
2、 實施約定手術：主動脈手術、冠狀動脈搭橋手術、心臟瓣膜手術等；
3、 達到某種約定狀態：急性心肌梗塞、雙目失明、嚴重腦損傷等。
重疾險可以累計賠付：
之前有個朋友買了2份重疾險，出險後只理賠了一個保單，我問他為什麼沒有兩個都理賠，他說以為重疾險和醫療險一樣，只能理賠一次，後來在指導下，他的兩張保單都進行了賠付。
這裡想說的是重疾險屬於給付型保險，出險後可以累積賠付，也就是一張保單50萬，2張能賠100萬，而醫療險是損失補償型產品，社保報銷後，商業醫療險只報銷一次。
