在我国，恶性肿瘤已经成为除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。根据国际儿童肿瘤学会调查显示，每3分钟就有1名儿童死于癌症。和大人不同的是，孩子的5年生存率（相当于治愈率）达70%以上，甚至90%。而其中有3成，因高昂的治疗费而不得不放弃或选择保守治疗。
一位儿科主任说：“白血病儿童，从发病到治疗，缓解病情、巩固治疗效果，起码一到两年。轻度危险型癌症儿童化疗费用要花6万-8万元，中度的需花10万元，重度的则要30万元甚至更多。由于费用高，治疗时间长，有家长失去了信心。”
医保的覆盖面虽然比较高，但支付比例仍很低，一次支付比例远不够一期治疗的费用。治疗费的巨大开支加上陪护人因照顾患儿产生的误工费等，成为很多家庭不能承受之重。
01
重疾是什么？
重疾就是达到条款要求就直接赔一笔钱到账。
一笔钱
即保额，主要用于父母因照顾孩子而产生的误工费，及后期康复的医药费、营养费、护理费用。重疾买多少额度，“误工费”就对应的一次性发几个月的。所以这笔钱一定是自由支配的，和医疗险的发票报销专款看病是完全两码事。
02
怎么挑
关注1个前提，8个关键点教你挑保险
前提—健康评估
未如实做健康告知是造成拒赔纠纷的最大隐患，同时也是判断遇到的保险业务员是否专业的标准。
重点关注：
是否患新生儿疾病，如早产、难产、病理性黄疸、卵圆孔未闭、高胆红素血症；
是否入住新生儿病房、患病住院是否满7天，或住院治愈后是否满3个月或6个月；
是否有体检异常、发育迟缓等。
详细了解，建议回看 新生儿核保
1.保费预算多少合适？
工作中经常遇到一种场景，给孩子买最全面最好的保障，50万保额重疾，每年支出8千多。但是整个家庭的保费预算只有1万5，孩子占了家庭一半的预算。
这种情形就比较尴尬，孩子的保险如果不调整，那两个大人的预算只有8千，保额只能控制在30万左右。一旦调整，就只能退保，又损失一大半保费。
一般建议，孩子的健康险，预算控制在家庭总保费预算的10%~20%，
2.保额选多少？
50万起步，80万不多，100万小康
重疾是用来弥补家庭的收入损失，而孩子没有挣钱的能力。但是照顾孩子，需要至少一个大人看护或父母双方轮流守护。给孩子买重疾，是解决大人的误工费用为主。
孩子的重疾保额至少为家庭经济支柱的年收入的3~5倍，或者父母双方年收入的3~5倍收入。
3.保障期限怎么选？
确定预算、保额之后
预算充足，一步到位保终身。
预算紧张，先定期30年或20年过渡，后面再补充终身产品。
定期+终身结合，也是经典搭配方式。定期用来提高保额，给孩子在成年前有最好的保障；终身作为打底，应对孩子患重疾后，还有基本的保障。
4.高发特疾、轻症/中症是否选？
必选。
随着医疗水平的提高，各种疾病的早期状态更容易发现和治愈，所以一定建议选择3.0以上版本。
5.投/被保人豁免
健康告知符合及预算足够的情况下，建议加上。
最新少儿重疾横琴嘉贝保、大黄蜂plus支持投保人豁免，人工核保
6.癌症多次赔付
预算充足的，建议附加
开篇已经重点介绍，癌症已经成为孩子死亡的第二大杀手。
7.重疾是否多次赔付
预算充足，建议选上。
孩子小，未来人生的路还很长，条件允许的情况下尽量选择多次赔付。现在3~6次赔付的重疾居多， 但是从目前医学来看，重疾三次赔付意义不大，可是十几年前重疾赔付两次都没有意义，那十几年或者二十几年以后呢？
保险考虑的是未来的事情，而不是仅仅活在当下。
8.缴费期限
尽量控制在养老退休前，缴完所有保费。
缴费期限如同房贷一样，时间越长，缴费压力越小，所缴总保费越多。不过保险还有豁免功能，拉长时间轴，增加豁免几率
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重疾推荐
定期重疾
综合性价比：大黄蜂3号plus。
全面保障：妈咪宝贝
高增长保额：晴天保保
加保首选：嘉贝保
终身重疾
综合性价比：嘉贝保
附加恶性肿瘤：大黄蜂3号plus
注重高发特疾：妈咪宝贝
下面来重点解读下
嘉贝保
优点：
送保额：定期前10年送50%保额，终身前20年送50%保额。
等待期短：只有90天，其他产品多为180天。
投保人豁免核保：市场上大多数产品均不支持投保人人工核保
高发特疾：涵盖全面，且赔付比例高。
重疾分组合理，癌症单独分组。
缺点：定期 无忠诚协议；少儿特疾保障时间短，限定20岁前；投保人豁免，不支持轻症、中症；定期重疾价格略贵。
大黄蜂3号plus
优点：
送保额：定期前10年送50%保额，终身前20年送50%保额；
支持投保人核保，市场上大多数产品均不支持投保人人工核保；高发特疾：涵盖全面，且赔付比例高；重疾分组合理，癌症单独分组；可附加二次恶性肿瘤赔付，价格较低。
缺点：少儿特疾保障时间短，限定20岁前；投保人豁免，不支持轻症、中症。
千金难买早知道，万金难买后悔药，越早看文章越知道。
