北晚新視覺供圖
4月1日，北京市首貸服務中心在北京市政務服務中心正式運行。22家進駐銀行的近70個金融產品、3家小額貸款機構和3家擔保機構進駐，在這裡，企業進“一門”即可“貨比三家”直接接觸銀行，壓減融資環節，享受到差異化、特色化的金融服務。小微企業首貸難的痛點問題將有望解決。
聚焦民營、科創和小微企業
“小前臺、大後臺”一站式服務
首貸服務中心是在銀行原有網點外，通過政務人員、銀行客戶經理、銀行信貸產品、各種政策和信息資源的大集成、大協作，在銀行原有網點外，為民營、科創和小微企業辦理信貸業務提供快捷通道。
採取“小前臺大後臺”的形式，首貸服務中心在市政服務大廳設置綜合窗口為企業提供集中服務。當一名小微企業主來諮詢辦理貸款時，前臺綜合窗口服務人員負責回覆客戶諮詢，並根據客戶的需求進行登記，進駐的銀行根據登記信息決定是否接受企業申請。當企業申請符合要求且沒有意向銀行時，22家銀行將對這一申請“搶單”。而如果沒有銀行願意提供貸款服務的話，企業也不用擔心，他們的需求將被推送至“小微金服平臺”及“銀企對接系統”。
據介紹，目前首貸中心共設9個綜合服務窗口，配備20名窗口人員，還有31名工作人員提供產品介紹、政策解讀服務。北京市不動產登記中心亦於4月1日同時進駐首貸服務中心，通過數據共享通道和工作機制，實現與不動產登記、稅務等相關信息共享，可現場為企業提供零距離的信息查詢服務及房產抵押業務辦理的綠色通道，以提高融資效率。
首日受理業務18筆
工行發放首筆小微企業貸款
據瞭解，掛牌當日，首貸中心就受理業務18筆，總金額7170萬元，放款7筆金額2420萬元。
其中，工行北京分行發放了首貸中心的首筆小微企業貸款。據瞭解，這家辦理貸款的公司是一家提供專業承包和工程技術諮詢服務的小微企業，在工行北京豐臺支行開立基本賬戶進行結算已有8年時間。首貸服務中心正式運營首日，該企業負責人張先生前往綜合窗口提出融資需求，並自主選擇工行為意向銀行。
“我們第一時間通過首貸中心綜合受理平臺接收到了信息，併為客戶匹配工行線上融資‘經營快貸’產品。”工行派駐中心的工作人員介紹，這款產品具有無需抵質押、自助辦理、隨借隨還的優勢，一直以來廣受輕資產、科創型企業的好評。
“工行這款產品線上辦理，用企業網銀自助提款，確實操作方便、放款速度快。”開通綠色通道，張先生企業的調查、審批和放款等系列業務流程操作均於當日高效完成，企業客戶獲得了首貸服務中心的首筆小微企業貸款。
“這次我們向首貸中派駐了四名工作人員，他們將專業地從介紹產品、指導業務到業務申請、操作等方面服務客戶。”首日受理的18筆業務中，郵儲銀行北京分行受理8筆、放款5筆，在受理和放款業務量上均居於各家銀行首位。
郵儲銀行相關負責人介紹，為了充分滿足各類小微企業融資需求，該行研發推出了小微易貸、極速貸、小企業快捷貸、高新技術企業信用貸、知識產權質押貸、抵押貸、擔保公司貸、法人保證、法人房產按揭等多種信貸產品，為不同性質、處於不同經營階段的小微企業提供全流程的配套金融服務。同時，該行利用法人保證、知識產權、企業經營資質、繳稅數據、發票信息等多種核心企業和內外部大數據增信方式，為科技、文創、產業鏈上下游企業提供融資支持。下一步還將針對創業創新型企業的特點，與各地小微企業信貸風險補償基金對接，全力打造“政府扶持+銀行支持+第三方機構擔保”的風險共擔、多方共贏服務模式。
採用“線上評估授信審批+線下標準化核實調查”相結合的方式，線上申請、提款，免評估費，隨借隨還——交行北京分行線上抵押貸最高可貸1000萬元，6月30日前申請利率最低可至3.5%。同時，該行還為科技文創、醫療醫藥、先進製造和節能環保等行業小微客戶提供了標準化快捷融資服務方案“科創快貸”，為輕資產科技型、創新型企業打造了快捷知識產權質押融資服務方案“智融通”，這兩款產品採用可享受優惠貸款利率，企業資料齊全3個工作日內即可快速審批。
首貸服務中心成立後，招行北京分行專門安排2名業務骨幹在中心派駐，聚焦科技文創、高端製造、綠色環保、消費升級等行業的創新型企業，提供覆蓋企業全生命週期的系列產品。為應對疫情對小微企業融資效率的影響，招行北京分行優化流程效率。對於小企業貸款客戶，所有的貸前調查通過線上方式進行，對於與申請企業實際控制人的面談、抵押物的現場調研採取視頻連線等方式進行。對於個人經營性貸款客戶，推出線上預審、線上評估和線上抵押服務，實現快速放款。
金融大數據助力
點亮傳統金融服務“盲區”
小微企業的融資難算是一個老課題了，但事實上，小微企業自身存在的特殊情況，例如財務制度不規範，無法為風險識別提供有效參考，信息不對稱程度高，難以對企業核心競爭力和生存能力做有效評估，以及身處行業末端，對市場反應極為敏感，抗週期性風險能力也較差等客觀問題也是造成銀行“不願貸”、“不敢貸”的主要原因。
為銀行吃下“定心丸”，此次北京市首貸服務中心的政務數據共享由北京金融公共數據專區和金融大數據平臺支撐，為入駐首貸服務中心的商業銀行提供工商等企業信息的查詢比對服務，對企業進行“精準畫像”。
北京金控集團方面表示，在北京市經信局和大數據中心的大力支持下，一批金融機構急需的高價值數據彙集到全市大數據平臺金融公共數據專區。北京金控集團旗下金融大數據公司依託專區內匯聚的公共數據資源，發揮金融科技上的專業技術優勢，幫助小微企業精準對接金融機構。
金融大數據平臺亦由金融大數據公司建設運營，該平臺被明確為北京市政務數據在金融領域社會應用的統一接口。
如此，依託新建成的北京企業徵信平臺，為入駐首貸服務中心的商業銀行和中介服務機構辦理信貸業務提供企業信用信息、風險畫像等數據增值服務，用高價值的政務數據打通銀企對接渠道，提升授信審批效率，降低信息蒐集和企業融資成本，真正為小微企業進行精準滴灌，為傳統金融點亮普惠服務“盲區”。
文：李悅
