國務院新聞辦公室4月22日舉行新聞發佈會，銀保監會副主席黃洪、副主席曹宇，首席風險官兼新聞發言人肖遠企介紹銀行業保險業一季度運行發展情況。
特別值得關注的是，會上還就深圳小微貸款流向樓市熱點問題作出回應。
本週，深圳部分銀行的小微貼息經營貸款違規流入樓市的消息刷屏，目前，央行、銀保監會在深圳的派出機構已就此事在轄內銀行業開展調查。
首席風險官兼新聞發言人肖遠企在當天的發佈會上證實，深圳確實出現這樣的情況，深圳銀保監局、人民銀行深圳中心支行已採取了相應的監管措施。
肖遠企強調，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產抵押申請的貸款，包括經營和按揭貸款都必須要真實遵循申請時的資金用途。銀保監會要求銀行一定要監控資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。
對此，易觀金融行業分析師田傑向“金融1號院”表示，“目前深圳銀保監局、人行正在聯手排查房產抵押貸資金用途，其實還是有不少問題，企業經營的賬款支付本來就有多樣性，但這是一個明顯的信號，是要嚴厲打擊炒房，我認為是有很強效果的，如果追蹤最近兩年的房地產融資利率和政策動向，就能看出國家對打擊炒房真的下了狠心，即使在這種大規模放水的情況下，也沒有對房貸利率大規模鬆動，房地產限價也很明顯，銀保監會的這種動作遠遠比結果重要。”
“同時，目前還處於排查期，其實各家銀行排查起來有一定難度，銀行一般只能排查自己銀行體系內的資金轉賬，跨銀行就查不到了，所以排查規模肯定遠低於真實規模。”田傑表示。
“金融1號院”也同時聯繫了幾家大型商業銀行，某銀行支行負責人向記者表示，“銀行都有系統風險預警，但排查的確具有難度，不過監測可以規避一些，通過監測受託支付賬戶及受託支付賬戶的下游賬戶來排查。”
北京地區一家大型國有銀行人士向“金融1號院”表示，銀行在進行小微貸款前，除了一些必須的手續，都會對貸款方的資質進行嚴格核查，除了查銀行流水、徵信，還會去公司現場核查，以防類似皮包公司之類出現。”
貸款違規是怎麼流入樓市的？田傑舉了個案例：
為了減輕疫情帶來的影響，深圳政府出臺了很多扶持中小企業的政策。其中一項政策就是企業可以通過房地產抵押獲得高達七成的貸款。為了利用這個政策，炒房客們花幾千塊錢購買空殼公司或者直接註冊新公司，然後通過消費貸或者抵押貸款的方式全款買房，買房之後就可以向銀行申請房抵經營貸，獲得七成的貸款，通過企業房產抵押貸款，國家貼息50%，地方貼息50%，相當於無息貸款。完成前兩步之後，炒房客就相當於用三成首付的價格購買到了房產，而且不管是第一套房還是第N套房，都是三成首付，七成貸款還沒有利息，比直接買房便宜多了。
比三成首付更暴利的是貨幣乘數，計算一下貸款者現狀，比如有本金1000萬，全款買房後申請抵押貸，目前有700萬現金+700萬負債+1000萬的房產。淨資產沒有改變，但借到了銀行的700萬無息資金，1000萬資產放大到1700萬，700萬本金再購買房產，再申請貸款，又用了三成本金撬動了七成槓桿，不斷累積，可以用1000萬本金獲取約3000萬的槓桿，炒房利潤也放大了三倍。
就這樣，這些原本是給企業紓困救命的資金，就這樣被放了出去，然後進入樓市，推高房價。
