當我們在討論重疾險產品的時候，經常會把保額、保障範圍和價格看作是影響產品好壞的TOP3因素。
但有一個環節，實際上特別重要，和各位密切相關，並且處於兩個極端—— 那就是“核保”。
對於身體特別健康的人來說，健康告知和核保是否寬鬆，其實影響並不大。因為本身就有投保的“資本”，我們稱之為“標準體承保”。
但對於身體有些小毛病的人來說，投保時候可能就不那麼友好。有時候千挑萬選一款不錯的產品，最後卻直接敗給了“核保”，望穿秋水，想買也買不了了，這類人群我們稱之為“非標體”（非標準體）。
常見的被拒保的疾病有抑鬱症、肺結節、乙肝大三陽等，本身其實並不是我們想象中的那種疑難雜症，但是投保時候就很麻煩，大部分重疾險產品都是直接拒保。
但是最近復星聯合出了一款在“核保”上非常有優勢的重疾險產品。
像剛才提到的抑鬱症、肺結節、乙肝大三陽等，都有標體承保或加費承保的可能性！
這就給很多投保有困難的人群提供了機會
比如說以下這三部分健康異常人群：
1. 抑鬱症/焦慮症/產後抑鬱症：
抑鬱症、焦慮症、焦慮狀態、神經衰弱等，滿足以下條件，即可標準體承保
產後抑鬱症也有機會：
2. 肺結節：
滿足兩個條件，即可“標體承保”
如果肺結節未進行過手術，那麼滿足一定條件，可以“除外責任承保”
3. 乙肝大三陽有機會加費承保：
其它的像，甲亢、甲減、尿酸升高至550後設置加費承保；
阻塞性睡眠呼吸暫停綜合徵設置了標體通道。
相比其它重疾險產品，核保上都是有優勢的，十步整理了一個表格，可供大家參考：
這麼來看，復星聯合六六六重疾險，在帶病體的核保上，的確666。
那麼產品的其它保障情況如何？下面具體來看一下：
基本保障內容：
108種重疾：6組6次，100%保額/次，間隔180天
也就是這是一款分組的多次賠付性重疾險，其中惡性腫瘤和侵蝕性葡萄胎分在一組。
前兩年罹患首次重疾，取min（300萬、6倍保額）醫療險責任賠付
投保2年後 - 保單前10年前首次重疾，額外賠付30%的重疾保額
25種中症：不分組賠2次，50%保額/次
40種輕症：不分組賠3次，30%保額/次
可附加責任內容：
① 癌症二次賠付
首次罹患癌症，間隔期3年，再次罹患，不論新發、復發、轉移和持續，再次賠付100%保額。
② 身故責任靈活可選
可自由選擇賠保額還是賠現金價值。
也就是可以附加身故責任，身故賠付保額，也可以當做消費型重疾險產品，不附加身故保額，身故返還現金價值。
③ 特定疾病二次賠付
針對急性心梗/腦中風後遺症可附加二次保障：間隔期3年後，第二次確診同一種特定心血管重疾，可再次賠付100%保額。
④ 少兒特定病保障
保障18種少兒特定疾病，可以額外賠付30%保額，前10年額外賠付60%基本保額。
⑤ 男女特定疾病保障
針對13種男性特定疾病，7種女性特定疾病，額外賠付30%保額，前10年額外賠付60%基本保額。
六六六是一款分組的多次賠付型重疾險。和普通產品不同，六六六有一點值得大家注意。
如果首次罹患重疾，是在投保2年內出險，那麼六六六隻會根據實際醫療費用進行報銷，而非賠付保額。醫療報銷的額度可取被保人6倍保額，最高不得超過300萬。
並且規定，社保報銷後100%報銷，未經社保報銷的70%報銷。
報銷後，該組該重大疾病所屬組別的保險責任終止。
同時，本合同現金價值降低為零，並不再承擔首次重大疾病保險金、輕症疾病保險金、中症疾病保險金、身故保險金或全殘保險金、疾病終末期保險金責任。
乍一眼看上去，實在談不上好。這個責任的彈性太大了，對於買過百萬醫療險的人群來說，著實就發生了衝突。
重疾險本身更大的價值是為了彌補生病治療期間的收入損失，一次性拿到理賠款，可以有更好的治療規劃。
而六六六將兩年前罹患的重疾設定成按照百萬醫療險賠付，其實違背了重疾險的初衷。
儘管只是前2年罹患重疾報銷醫療費用，投保第2-10年罹患重疾，一次性給付130%基礎保額。
站在保險公司的角度來看，是為了防範逆選擇風險，也正因為如此設計，核保上才能有更多寬鬆可操控的空間。而站在用戶的角度來看，誰都無法確定自己兩年內會不會身患重疾。
所以十步的建議是這樣的，如果本身就是抑鬱者、肺結節、乙肝大三陽等群體，買不到其它重疾險，那麼六六六可以優先重點考慮。
畢竟市面上核保如此寬鬆的產品不多見，凡事有舍有得，兩頭抓是很難的。
本身選擇範圍就很小，我們肯定先把“能不能順利投保”放在第一位，再去考慮產品的保障細節問題。
最後來看一下六六六的價格，在多次賠付型重疾險中是否有優勢？
可以看到，價格上，六六六的保費是相對來說較高的。
女性價格略微比守衛者3號低，但是守衛者3號是一款重疾不分組的產品，賠付額度上也相對更高。
輕症和中症方面，如意人生守護更好，輕症賠45%，中症賠60%，目前行業的最高配置。
附加責任上，也是如意人生守護更具優勢。
而六六六，最吸引人眼球的地方，仍舊是核保。
因此十步是給六六六這樣定位的：
如果本身身體狀況還不錯，投保上有更好的選擇，不管是單次賠付還是多次賠付，相信都能找到性價比更高、更適合的重疾險。
但如果是抑鬱症、肺結節這樣的非標準體，膽子大的可以試試橫琴優惠寶的人工核保，但是可能被留下被拒保的結論；膽子小直接走六六六的智能核保，畢竟這可能是唯一上車的機會。
整體來說，復聯六六六，在保障和價格上都不夠666，但是核保上，還是非常能打的。
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