这么多年来，很多人在咨询购买保险的时候总是犹豫不决，当看到计划书下面的缴费金额时，有些人就打了退堂鼓，找各种理由搁置不买了。今天恰逢周末，整理了下思路就跟大家谈谈，保险到底是什么。
很多保险业人士会说，保险是保障，保险是责任，保险是爱，保险是传承。然后他们会把培训课上培训讲师讲的关于丘吉尔，胡适，李嘉诚等话来给你佐证。这些都没错，但是这是人为的价值观赋予。比如说，你给小孩子煮碗面，本质上来讲这只是维持生命所必须的食物，当然你也可以文艺的称这是对孩子的爱与呵护。说回保险，关于保险的由来，目前有各种各样的说法，这里不一一列举，有兴趣的小伙伴可以上网自行查阅。不论保险是从什么时候开始产生的，它的本质一定是一种风险的对冲，说白了是一种概率的平衡。比如说很多教科书上面对保险的由来都认为大约在公元前1792年，正是古巴比伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。商队在出发前缴纳一定比例的资金作为商队骡马跟货物的补偿资金，一旦商队遇到风险遭受到损失就可以从中获得资金上的补偿，从而规避商队遇到风险就万劫不复无力翻身的悲惨境地。从保险的起源不难看出，保险本质上就是一种风险的对冲工具跟概率上的平衡。
现在把话题接回开头，为什么有些人明明已经有了风险保障的意识，还是选择不购买一定的保险来对冲人生及家庭所面对的风险呢？经常有人问我，什么时候买保险最划算。其实这个问题挺废话的，如果我能知道什么时候得重疾，那买重疾最划算的时间就是在180天的观察期之前，说白了就是我如果知道什么时候得重疾，我半年前买重疾保险最划算，一次保费的投入获得数十倍的理赔金。显然任何思维正常的人都会觉得这很可笑，但是偏偏就有很多人抱着这种侥幸心理，他们总会觉得，那些不幸的事情离自己很远，要在他手里拿出一部分的钱来买保险，而这保险金又不知道什么时候能理赔，对于这种人的心理来讲，损失即缴纳的保费是确定的，而保险金即理赔金什么时候能获得是不确定的，这种心理偏好问题就造成了现实生活中很多人永远对保险都抱着观望的态度，明知道人这一生一定会生老病死但是总告诉自己再等等，疾病跟意外不会来得那么快的。
对于这种人的想法，对不对呢？答案是没有对错之分的。所以我们做保险的，不可能强迫每一个人都认同并按我们的观点跟思维做事，不然我们跟传销洗脑有什么区别。很多保险公司给销售人员培训的时候，都强调“人人都需要保险，要让人人都来买保险”。这个逻辑是怎么来的呢？其实很简单，人总会生老病死，而保险作为金融工具的一个类别就是用于对冲这种生老病死所带来的经济损失的，所以从这角度来讲人人都会生老病死所以人人都需要保险。那问题来了，有风险就一定要买保险么?答案显然是不一定的。我们都知道，赌场的胜负概率都是精心设计好的，从长远的看，只要赌场不关门，赌场永远是赚钱的，那为什么历朝历代无数的人都前仆后继的去赌场搏一把呢？因为人并非完全理性的人，如果每一个个体都是完全理性的，每一个人就一定要买寿险，因为老、病跟意外有些人可能一辈子都不会遇到，但死亡一定会降临，那么买寿险是100%理赔的事情，对于百分百理赔的事理性的人就应该购买。但现实是复杂的，并非每一个人都要做概率上正确的事。
最后总结下：保险本质上也是一种“赌博”，投保人通过保险合同把保险标的的风险转嫁给保险公司获得约定保险事故发生后的经济补偿。如果，你是一个风险偏好者，你认为自己可以承担生老病死意外带来的经济损失风险，那任何的保险对你来说都没有购买的意愿。但是，如果你并非一个十足的风险偏好者，为了自己的个人及家庭经济状况在不因疾病、意外、死亡等风险来临时产生无可挽回的变故，建议你给自己及家庭配置合理的保险加以对冲。
从N年前的那场游泳竞赛开始，每一个人就无时不刻的面对着诸多的风险，我们能做的就是通过合理的手段延续我们头顶上那一顶桂冠。
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